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保险合同不足额 导致投保赔偿纠纷
更新时间：2012-09-20 13:54
【摘要】近年来，保险合同不足额投保赔偿纠纷案件屡有发生。很多投保人不知道如何理赔。今天我们结合相关案列做一个分析。
原告：鸿凤公司
被告：平安保险公司
1993年12月29日，鸿凤公司在天津市汇豪国际汽车有限公司以2万美元免税购置美国产 别克系列林荫大道91款二手轿车一辆，办理牌照后，即日向平安保险公司投保车辆损失 险。平安保险公司承保后，出具了“机动车辆保险单”.保险单载明：投保汽车重置价 值30万元；保险金额30万元；保险期限自1993年12月29日至1994年1月4日；特别规定区 域范围：天津市塘沽经河北省、辽宁省到吉林省。因国内未进口过此种车，市价不明。 经有关汽车经销部门估价国内购置该种车新车最低市价在60万元以上。1993年12月30日， 汽车行驶至辽宁省台安县沈春公路111公里加200米处，遇一慢道弯冰雪路面，拐弯时前 方出现一骑自行车人正行驶路中，因车速较快，减速刹车躲闪时，应急措施不当，汽车 撞倒树桩脱离路面，下滑坡底，汽车出险，部分损坏。经当地公安交通管理部门现场勘 查，确认事故由司机负全部责任。鸿凤公司及时向平安保险公司报告了出险情况。在出险地，鸿凤公司与平安保险公司商定先将汽车拖回天津修理，由鸿凤公司垫付施救费、 差旅费5152.20元。后承修单位、平安保险公司、鸿凤公司三方确定：汽车为部分损坏， 部分修理，修理费初步定为22.5万元（含配件18万元），配件由平安保险公司从国外进口。 因提供配件迟延，致修复延期约3个月。实际修理费共计294099.89元（含配件23万元）。 为赔偿问题，鸿凤公司经与平安保险公司协商未果，遂于1994年6月15日向法院起诉。 原告鸿凤公司起诉称：所购汽车投保时按重置价值确定保险金额，请求被告履行保险合 同，赔偿投保汽车出险后其已支付的全部修理费，并赔偿其已支付的差旅费、施救费和 租车费等3万元。
被告平安保险公司答辩称：保险车辆重置价值约60万元，鸿凤公司申报为30万元，属于 不足额投保。依照《机动车辆保险条款》规定，投保时保险金额低于重置价值的车辆， 应按保险金额与重置价值比例赔偿。如果投保人要求全部赔偿，赔偿金（即修理费）已经 等同于保险金额和重置价值，我公司则要求收回出险的汽车。 法院认为，本案出险车辆修理费共计应为294099.89元。承修单位确定修理费为22.5万 元，被告进口配件迟延，扩大经济损失约7万元，应由被告自负。投保汽车重置价值在 60万元以上，被告要求确认为60万元，予以确认。保险金额登记为30万元，属于保险范 围，应为有效。投保时保险的汽车投保金额低于重置价值，被告请求按保险金额与重置 价值之比例赔偿损失，承担修理费用，符合《机动车辆保险条款》规定，应予支持。保 险汽车重置价值为60万元，登记为30万元，属于双方当事人的重大误解，不足额部分的 民事行为无效。致使保险合同部分无效，主要是被告未将投保有关事项告知原告以及对 原告申请保险的内容审查不严，应负主要责任；原告投保不足，也有一定的责任。
慧择提示：关于保险合同不足额投保赔偿纠纷案件，我们要结合具体的案件。不能以偏概全，要结合具体情况和法律条文去分析。本案主要是被告未将投保有关事项告知原告以及对 原告申请保险的内容审查不严，应负主要责任；原告投保不足，也有一定的责任。
原告：鸿凤公司
被告：平安保险公司
1993年12月29日，鸿凤公司在天津市汇豪国际汽车有限公司以2万美元免税购置美国产 别克系列林荫大道91款二手轿车一辆，办理牌照后，即日向平安保险公司投保车辆损失 险。平安保险公司承保后，出具了“机动车辆保险单”.保险单载明：投保汽车重置价 值30万元；保险金额30万元；保险期限自1993年12月29日至1994年1月4日；特别规定区 域范围：天津市塘沽经河北省、辽宁省到吉林省。因国内未进口过此种车，市价不明。 经有关汽车经销部门估价国内购置该种车新车最低市价在60万元以上。1993年12月30日， 汽车行驶至辽宁省台安县沈春公路111公里加200米处，遇一慢道弯冰雪路面，拐弯时前 方出现一骑自行车人正行驶路中，因车速较快，减速刹车躲闪时，应急措施不当，汽车 撞倒树桩脱离路面，下滑坡底，汽车出险，部分损坏。经当地公安交通管理部门现场勘 查，确认事故由司机负全部责任。鸿凤公司及时向平安保险公司报告了出险情况。在出险地，鸿凤公司与平安保险公司商定先将汽车拖回天津修理，由鸿凤公司垫付施救费、 差旅费5152.20元。后承修单位、平安保险公司、鸿凤公司三方确定：汽车为部分损坏， 部分修理，修理费初步定为22.5万元（含配件18万元），配件由平安保险公司从国外进口。 因提供配件迟延，致修复延期约3个月。实际修理费共计294099.89元（含配件23万元）。 为赔偿问题，鸿凤公司经与平安保险公司协商未果，遂于1994年6月15日向法院起诉。 原告鸿凤公司起诉称：所购汽车投保时按重置价值确定保险金额，请求被告履行保险合 同，赔偿投保汽车出险后其已支付的全部修理费，并赔偿其已支付的差旅费、施救费和 租车费等3万元。
被告平安保险公司答辩称：保险车辆重置价值约60万元，鸿凤公司申报为30万元，属于 不足额投保。依照《机动车辆保险条款》规定，投保时保险金额低于重置价值的车辆， 应按保险金额与重置价值比例赔偿。如果投保人要求全部赔偿，赔偿金（即修理费）已经 等同于保险金额和重置价值，我公司则要求收回出险的汽车。 法院认为，本案出险车辆修理费共计应为294099.89元。承修单位确定修理费为22.5万 元，被告进口配件迟延，扩大经济损失约7万元，应由被告自负。投保汽车重置价值在 60万元以上，被告要求确认为60万元，予以确认。保险金额登记为30万元，属于保险范 围，应为有效。投保时保险的汽车投保金额低于重置价值，被告请求按保险金额与重置 价值之比例赔偿损失，承担修理费用，符合《机动车辆保险条款》规定，应予支持。保 险汽车重置价值为60万元，登记为30万元，属于双方当事人的重大误解，不足额部分的 民事行为无效。致使保险合同部分无效，主要是被告未将投保有关事项告知原告以及对 原告申请保险的内容审查不严，应负主要责任；原告投保不足，也有一定的责任。
慧择提示：关于保险合同不足额投保赔偿纠纷案件，我们要结合具体的案件。不能以偏概全，要结合具体情况和法律条文去分析。本案主要是被告未将投保有关事项告知原告以及对 原告申请保险的内容审查不严，应负主要责任；原告投保不足，也有一定的责任。
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