超级玛丽11号vs达尔文9号，哪个好？怎么选？

最近的重疾险市场，卷得飞起，好产品层出不穷，其中，超级玛丽11号和达尔文9号两款顶流，凭借着极高性价比，赢得了众多赞誉。

那么，哪款产品的保障更好？更值得买呢？

今天，我们也对这两款产品进行详细测评，一起看看谁才是重疾险的扛把子~

达尔文9号和超级玛丽11号对比情况如下：

可以看到，达尔文9号和超级玛丽11号保障差异挺大的，主要有3个方面：

1、投保规则对比

超级玛丽11号的投保年龄是28天-50周岁，职业限制是1-4类，最高保额是50万。

而达尔文9号的投保规则更加宽松，投保年龄是28天-55周岁，扩大了年龄范围。

此外，在最高保额和职业限制方面，都有限时放宽政策，在2024年10月9日之前，最高保额达到60万，投保职业则扩大到1-6类。

对于像消防员、刑警等高危职业人群来说，无疑是更友好的选择。

对了，达尔文9号的健康告知也有限时放宽政策，像轻/中度脂肪肝、先兆流产、局限性肺气肿等多种疾病都有机会买

2、基础保障责任

在基础保障方面，达尔文9号的保障也更亮眼：在重疾赔付后，保障不会失效，间隔90天后还能赔所有的中/轻症，颠覆了重疾险市场以往的惯例。

而超级玛丽11号的要求是：重疾理赔后，没有间隔期，能继续赔【非同组】轻中症。

如果买的是超级玛丽11号，由于宫颈原位癌和乳腺癌同属于癌症这一组，所以宫颈原位癌不会理赔，只能赔【非癌症】轻重症。

但如果是达尔文9号，间隔90天后会继续理赔包含宫颈原位癌在内的所有轻中症。

虽然0间隔期也是优势，但短期内查出重疾后又查出【不同组】轻中症的概率很低。

从理赔宽松度来看，还是达尔文9号表现更优。

此外，超级玛丽11号的基础保障也有其他特点，它提高了重疾赔付后，首次中症赔付额度。

需要注意的是，如果是先确诊中症，那超级玛丽11号只能赔60%保额，与达尔文9号一致；

只有先确诊重疾，发生重疾理赔后，再确诊不同组的中症，超级玛丽11号才能赔100%保额，这种情况不能说没有，但比较少见。

综合来看，的保障更好，极大提高了重疾相关轻中症的获赔概率。3、价格对比

以30岁男性、买50万保额，30年交，保终身为例，在仅选择基础责任的情况下，达尔文9号比超级玛丽11号便宜75元。

达尔文9号重疾后轻中症不分组，理赔更宽松，价格也更低，毫无疑问，性价比更胜一筹。

看完了基础保障，我们接着来看达尔文9号和超级玛丽11号可选保障有啥区别？

疾病关爱金，也就是60岁前患病，能额外多赔一笔钱，预算充足、正值事业上升期的朋友可以选上。

超级玛丽11号在60岁前，仅对重症/中症额外赔80%/40%保额，缺失对轻症的额外保障。

达尔文9号则是在60岁前，对重症/中症/轻症，分别额外赔80%/30%/20%保额。

对比来看，超级玛丽11号中症赔得多，达尔文9号则轻症赔得多，看起来似乎很难选。

从发病率的角度看，轻症比中症要更高发，在实际理赔中也更常见。

在新版重疾定义中，也规定了重疾险必须涵盖28种重疾+3种轻症的保障。

唯独没有对中症保障进行强制规定。从这个角度看，的疾病关爱金更实用，保费也更便宜。

根据国家癌症中心2020年度工作报告，我国总体癌症5年生存率为40.5%。

复发和转移是癌症患者无法获得治愈的重要原因，如果预算充足的话，还是最好加上癌症二次赔。

对比两款产品，达尔文9号和超级玛丽11号在癌症二次赔付上差异很大。

首先看超级玛丽11号，癌症二次赔有两块内容：重度癌症医疗津贴和重度癌症多次给付保险金，只能二选一。

1、重度癌症医疗津贴

对于癌症的新发/复发/持续/转移，超级玛丽11号可以赔3次：分别为40%/50%/30%保额。

如果是买50 万保额，那每次的赔付金额分别为 20 万/ 25 万/ 15 万。

2、重度癌症多次给付保险金

前3次的赔付和重度癌症医疗津贴完全一样，不同在于，它还提供了癌症无限赔付：对于第4次及以后的癌症，如果每隔3年，癌症仍然存在，能额外赔50%保额。

癌症无限赔虽然包含癌症的新发/复发/转移/持续，但最常见的癌症持续却“不太好赔”。

需要满足一系列复杂条件，如需经医院专科医生确认仍处于恶性肿瘤-重度状态，且首次癌症病灶持续存在或正在接受针对性治疗才行。

换言之，癌症持续需要各种检查来证明符合理赔要求，比如每次理赔前还要挨一刀取病变组织或穿刺抽积液，想想就糟心。

相比之下，达尔文9号就显得更实在。

癌症多次赔包括轻度和原位癌，满足间隔期要求，可赔30%，如果是重度癌症，能赔120%。

重要的是，达尔文9号的理赔条款更人性化，不需要证明是首次癌症病灶持续存在或正进行针对性治疗，对用户更为友好。

整体来看，两款产品各有优势，难分伯仲，但达尔文9号的理赔条款更人性化。

多次重疾保险金，也就是有机会赔2次甚至更多次重疾。

达尔文9号和超级玛丽11号的重疾多次赔，都要求首次重疾是在65岁前确诊。

区别在于，超级玛丽11号的重疾2次赔价格更便宜，在间隔1年后，可赔与首次重疾同种疾病，但不能是同种重疾的状态持续，这也导致实用性有所降低。

是在间隔期365天后，可赔第2次、第3次不同种重疾，赔付次数更多，价格也更贵些。

在心脑血管二次赔方面，达尔文9号和超级玛丽11号并无明显差异：同样覆盖10种疾病，赔付都是120%基本保额，赔付1次。

从价格来看，附加上心脑血管二次赔后，达尔文9号要比超级玛丽11号更优惠，能便宜几十块。

需要注意的是，超级玛丽11号的心脑血管二次赔有一个限制：心脑特疾和重疾多次赔只能二选一，如果两个都想要，更满足需求。

在身故和全残保障就不展开说了，保障很好理解，也没什么坑，在价格方面，可要比超级玛丽11号便宜太多了

以50万基本保额，30年交，保终身，基础保障+身故/全残为例，30岁男性，买达尔文9号每年能省下1520元。

在常规保障之外，达尔文9号和超级玛丽11号也有各自的特色保障。

在特色责任方面，超级玛丽11号推出的是重度癌症拓展保险金，对癌症更周全的防护：

首次确诊原位癌/轻癌，之后确诊重癌，能额外赔100%保额。

而达尔文9号则更具特色，推出了重疾返保费和住院津贴两项保障。

重疾返保费：

当被保险人缴费期内发生重疾时，将已交的保费全额退还，倘若不幸一旦发生，之前买的重疾险直接变成"0元购"。

以30岁女性交50万保终身为例，如果在缴费期发生重疾，能获得“50万理赔款+剩余保费不用缴纳+已交保费全额退+保障持续有效”，这项保障也不贵，每年多花300来块就能拥有。

住院津贴：

60岁前未发生重疾，60岁后住院时，每天可赔0.1%基本保额，每年限90天，最高赔100%基本保额。

比如买了50万，60岁后住院每天能赔500块，每年最高赔4万5，最高能赔50万。

极大降低了重疾险理赔门槛，普通住院也能赔，赔付更大方。

综合来看，超级玛丽11号的特色保障自带入基础保障中，虽然不够灵活，但胜在价格便宜。

达尔文9号则更有特色，不管是重疾返保费和住院津贴，都非常实用。

当然，产品再好，要是过不了健康告知也是白搭，在健康告知方面，达尔文9号也更优优势。

超级玛丽11号的健康告知较为详细和严格，增加了较多疾病和检查异常项目，询问的疾病种类多且深入：

包含慢性乙型肝炎的乙肝病毒携带者、小三阳以及肿块/结节/息肉等常见疾病，同时也会问询1年内的异常症状，以及吸烟/饮酒等不良习惯等等。

与之相比，达尔文9号在健康告知上就显得更友好，不管是疾病种类还是问询的详细程度，都更宽松，也完全不问烟酒史。

此外，在5月16日之后，达尔文9号也再次放宽健康告知，像咽颊炎、急性肺炎（非重症）、手足口病（非重症）、轻/中度脂肪肝等疾病，也有机会购买。

综合来看，达尔文9号和超级玛丽11号各有优势。

达尔文9号的基础保障更好，取消了重疾后中轻症分组，产品更好赔，部分可选责任也有很大的价格优势。

而超级玛丽11号的癌症保障会全面一些，但健康告知更严格。

至于怎么选，可以参考以下建议：

不管怎么选，都要结合根据预算和需求来。