健康险应该什么时候买？金医保vs蓝医保，哪个好？

每次，写健康险的选题，我都会和大家强调——

对于健康险，一定要及时配置！

然而我发现有很多朋友，在配置健康险的时候，可能因为一些健康原因，导致买不上最优秀的版本，就会选择放弃投保。

认为，反正都这种情况了，直接摆烂！

但我觉得，越是这种身体健康状况没那么好的情况下，反而越该去配置保险。

这样，后续出险后，我们也能获得一部分的赔偿。

今天跟大家分享的案例，真的是我从业以来见过配置保险比较及时的一个案例。

在等待期过了两周后，就检查出了重疾，获得了赔付，让家庭免于重疾导致的经济损失。

下面就和大家详细分享一下这个理赔案例。

这个理赔案的具体情况呢，大概这样的。

去年7月份的时候，石先生找到我们，给自己的父亲投保了一份金医保防癌医疗险。

对于防癌医疗险，我们给的定位一直都是：因健康情况买不上百万医疗险的朋友，可以去选择防癌医疗险，有一个兜底的保障。健康告知上相对宽松一些，并且还能保证终身续保。

起初投保完，一切都很正常。

不巧的是3个多月的时间，就是刚过等待期两周左右。

在一次体检中，他父亲的肠部发现有一些问题。后续经过病理检查，确诊是直肠癌，需要做手术。

刚得知这个消息后，家里人们都非常震惊。紧接着石先生给父亲联系医院，准备手术。

住院前，石先生也想到了当初给父亲买的防癌医疗险，找到我们的理赔老师帮忙协助理赔。

理赔老师接到这个案例后，发现石先生父亲的出险时间很近。

就提醒了一些注意事项，比如最常见的就医医院问题，要二级及以上公立医院。

以及病历问题，由于出险时间刚过等待期，这种情况下保险公司很可能会判定为既往症，从而拒赔。

所以，在和医生沟通时，一定要注意病情描述，避免出现和既往症相关的问题，以免给理赔带来不必要的麻烦。

还有就是，有医保的，一定要用医保结算，最后报销才会更多。

本次案例中，因为石先生父亲没有医保，只有新农合。

这种情况下，也需要先用新农合报销，再用商业医疗险报销。

这几点，都是我们平时理赔中反复和大家强调的点。

石先生也按照理赔老师的要求，把理赔资料准备好。理赔老师审核没问题后，就提交给了保险公司。

后续，理赔款也是很顺利地赔下来。

理赔明细为——（账单总额67,970.98-医保支付21384.73元）*赔付比例100%=46586.25元

理赔老师检查没有问题后，此次理赔结案。

针对这个案子，我其实有很多想跟大家聊的细节，下面我也展开和大家说一下。

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首先第一点，我想说的就是，开头讲过的这个投保的时间问题。

其实每次写健康类保险的时候，我都有个最大感受就是，真的应该及时配置好。

只要健康情况允许，我们都能找到相应的保障。

没啥问题的，直接上车百万医疗；

相对来说，有些小毛病，买不上百万医疗的，考虑防癌医疗险；

防癌险也实在买不上的，就考虑普惠百万医疗，实在啥都没不上，再考虑惠民保。

就是不要觉得，保障差了，就躺平了。有终归比没有好，咱们别管这些，直接买上。

而且呢，也不要因为图便宜，就买惠民保，那样的话，一旦真用上的话，报销比例会大打折扣。

比方说这次案例出险情况。

若之前买的是惠民保，那么很可能也就刚达到免赔额，赔付个1万左右。而癌症都是长久战。

持续治疗下去，可能就是数十万的报销差距。

因为当初贪图几百块的便宜，一旦用上，差的是数万的理赔款，孰轻孰重，真不用我多说。

每次，来找我们配置保障的客户，我们都会尽力帮助大家，挑选合适的产品，并且尽快上车。

配置保障，其实就是与时间赛跑。

虽然多数时间，都不需要那么紧急。可一旦遇到特殊情况，比如本次理赔这种极致的时间，但凡慢个一周，理赔都可能下不来的情况。

那还是尽量提早买上为好。

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第二个就是配置保险的逻辑，健康险始终是保险的核心。

看到客户拿到理赔款，始终能让我们有一种真正帮助到客户的那种成就感。

自从21年以后，相对来说，很多保险从业者，都不怎么去推荐健康险了。

随着增额异军突起，很多从业者把时间都放在理财身上。原因也很简单，理财险赚钱多，健康险不仅不怎么赚钱，而且投保一单，要花很多时间，需要下苦功夫。

但其实，我们一直在坚持对健康险的耕耘。四大险种里面，哪个类型的健康险，新出了一些拔尖的产品，我们依旧会坚持更新测评，定期更新理赔。

原因无他，我们始终认为，健康险是保险的核心，而理赔也是保险最重要的一部分。

随着理赔案例的积累，我愈发感受到了，很多家庭，真的是因为配置了保险而免于承受很多风险带来的经济创伤，改变了生活，能让我体会到一种无以复加的回馈感。

就像是这次客户可能真的就是看到我们文章，觉得我们写的这个防癌医疗险能帮助到他规避一定的风险。

第三个，说了这么多，还要告诉一下大家，一些产品挑选方面的建议。

建议选择好医保长期防癌险。

一方面是他的医院就诊医院更多，一方面也是它的靶向药报销规则也更人性化，无论是否经过医保结算，都能按照100%报销。

当然呢，如果更在乎抵税效果，那蓝医保防癌险也不错。

若月收入在3万以上，蓝医保的价格优势就很明显，可以无视保障上的细微差距。

但收入相对没那么高，那还是选金医保1号更好，本身价格没差太多，金医保1号保障又更完美。

总结就是，这两款，选哪个我都觉得没啥问题。

以往我们可能会追求某一款产品把另一款打死，但做保险这么久后，我最大的感受是希望见到百花齐放的局面。

每款产品其实都能针对一个细节来去解决他的问题，你更看重哪个特点，选择它就好了。产品相对来说，没那么重要。最重要的，反而是要及时买上，别犹豫。

若因时间问题，而导致理赔受影响，那可真是非常可惜。（类似的情况，我们真有客户出现过，马上就要过等待期，结果差几天时间出险了，亏死）

最后呢，我还是想说，我不厌其烦说了很多次的话——配置健康类的保险，一定要及时，特别是给爸妈买，千万不要拖。