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保险规划要合理 一份主险最重要
更新时间：2012-09-16 15:28
【摘要】各种保险产品不是你想买就能买的。一定要有一个好的保险规划。“买了一份年金保险希望为将来的养老做个准备；又担心自己的身体健康，想再买一份重大疾病保险；买了重大疾病保险又觉得日常的住院医疗报销有缺失，所以再买一份医疗保险。”那么，有没有一种保险产品组合可满足消费者多种保险保障需求呢？
保险规划只需一份主险
中新大东方人寿重庆分公司个人业务部经理张健介绍，该公司新推出的“福享金生保险组合”就具有这种功能。
据张健介绍，随着经济状况和年龄的变化，消费者的保险需求也会发生变化。有的消费者重点关注养老，有的消费者重点关注重大疾病的保障，有的消费者关注日常医疗报销，有的消费者关注孩子教育基金的储备等等。而传统的产品往往只具备一项或者几项保险保障功能，不能全面覆盖消费者的保险保障需求。因此，过去很多消费者都有这样的购买保险产品的体验，为了增加一项保险保障功能往往又需要购买一项保险计划，最终导致消费者保险购买支出大幅增加，加大了家庭开支的压力。
而现在中新大东方人寿新推出的“福享金生保险组合”包括“百变福禄寿年金分红保险”以及“附加重大疾病保险”两部分。在这个基础上消费者还可以根据自身需求，附加定期寿险、投保人保费豁免、意外保险、意外伤害医疗、住院津贴、住院费用医疗等多个附加险。“就像小时候搭积木一样，放一块大的积木当基座，然后再一块一块地往上加。”张健这样解释道。
产品设计更人性化
该组合附加的重大疾病保险属于确诊赔付，所以消费者不用担心社保部分或者已经购买的其他商业医疗保险的报销是否会重叠，无论是否有医保都不会影响其赔付金额。
另一个特点就是年金返还快速。合同生效后的第二年保单对应日开始每年按主险保额的5%返还生存金，到88周岁时全额返还满期年金，让消费者从心理上感觉没有太大的资金压力。另外，在缴费期限上，设计了5年、10年、15年三种，也是希望能从最大限度上缓解投保人的资金压力。
张健还表示，从资金和风险两个方面考虑，该产品更适合30岁以上的人群购买。一方面，这部分人群有一定资金实力。其次，随着年龄增长，他们开始考虑健康和养老保障。对于这样一款既有年金分红保险的资金融通功能，又兼备重大疾病保障和多样化的附加险组合功能的保险组合，能够满足广大消费者多样化的保险保障需求。因此该产品能热卖不足为奇。谈及对该产品的销售期望，张健信心十足。
保险学堂
主办单位：重庆时报 重庆市保险行业协会
学术支持：重庆市保险学会
选择健康保险产品应注意些什么？
答：健康保险产品是具有较强风险保障功能的产品，既有定额给付性质的，也有费用补偿性质的。定额给付性质的健康保险按约定给付保险金，与被保险人是否获得其他医疗费用补偿无关；对于费用补偿性质的健康保险，保险公司给付的保险金可能会相应扣除被保险人从其他渠道所获的医疗费用补偿。请您注意条款中是否有免赔额或赔付比例的约定、是否有疾病观察期约定。如果保险公司以附加险形式销售无保证续保条款的健康保险产品，请您注意附加健康保险的保险期限应不小于主险保险期限。
慧择提示：合理规划自己和家人的保险产品，应该在内心有自己的算盘。就像小时候搭积木一样，放一块大的积木当基座，然后再一块一块地往上加。每种产品都有自己的优势，选择时最好能有专业人士的指导。
保险规划只需一份主险
中新大东方人寿重庆分公司个人业务部经理张健介绍，该公司新推出的“福享金生保险组合”就具有这种功能。
据张健介绍，随着经济状况和年龄的变化，消费者的保险需求也会发生变化。有的消费者重点关注养老，有的消费者重点关注重大疾病的保障，有的消费者关注日常医疗报销，有的消费者关注孩子教育基金的储备等等。而传统的产品往往只具备一项或者几项保险保障功能，不能全面覆盖消费者的保险保障需求。因此，过去很多消费者都有这样的购买保险产品的体验，为了增加一项保险保障功能往往又需要购买一项保险计划，最终导致消费者保险购买支出大幅增加，加大了家庭开支的压力。
而现在中新大东方人寿新推出的“福享金生保险组合”包括“百变福禄寿年金分红保险”以及“附加重大疾病保险”两部分。在这个基础上消费者还可以根据自身需求，附加定期寿险、投保人保费豁免、意外保险、意外伤害医疗、住院津贴、住院费用医疗等多个附加险。“就像小时候搭积木一样，放一块大的积木当基座，然后再一块一块地往上加。”张健这样解释道。
产品设计更人性化
该组合附加的重大疾病保险属于确诊赔付，所以消费者不用担心社保部分或者已经购买的其他商业医疗保险的报销是否会重叠，无论是否有医保都不会影响其赔付金额。
另一个特点就是年金返还快速。合同生效后的第二年保单对应日开始每年按主险保额的5%返还生存金，到88周岁时全额返还满期年金，让消费者从心理上感觉没有太大的资金压力。另外，在缴费期限上，设计了5年、10年、15年三种，也是希望能从最大限度上缓解投保人的资金压力。
张健还表示，从资金和风险两个方面考虑，该产品更适合30岁以上的人群购买。一方面，这部分人群有一定资金实力。其次，随着年龄增长，他们开始考虑健康和养老保障。对于这样一款既有年金分红保险的资金融通功能，又兼备重大疾病保障和多样化的附加险组合功能的保险组合，能够满足广大消费者多样化的保险保障需求。因此该产品能热卖不足为奇。谈及对该产品的销售期望，张健信心十足。
保险学堂
主办单位：重庆时报 重庆市保险行业协会
学术支持：重庆市保险学会
选择健康保险产品应注意些什么？
答：健康保险产品是具有较强风险保障功能的产品，既有定额给付性质的，也有费用补偿性质的。定额给付性质的健康保险按约定给付保险金，与被保险人是否获得其他医疗费用补偿无关；对于费用补偿性质的健康保险，保险公司给付的保险金可能会相应扣除被保险人从其他渠道所获的医疗费用补偿。请您注意条款中是否有免赔额或赔付比例的约定、是否有疾病观察期约定。如果保险公司以附加险形式销售无保证续保条款的健康保险产品，请您注意附加健康保险的保险期限应不小于主险保险期限。
慧择提示：合理规划自己和家人的保险产品，应该在内心有自己的算盘。就像小时候搭积木一样，放一块大的积木当基座，然后再一块一块地往上加。每种产品都有自己的优势，选择时最好能有专业人士的指导。
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