保险业面临雪灾“大考” 会否影响保险股估值

　　暴雪、冻雨、停电、缺煤、铁路停运、旅客滞留、食品价格猛涨……诸如此类的字眼在最近的媒体上频频出现。这就是一场百年不遇的大雪给中国老百姓带来的后果。与此同时,具有"保护伞"之称的中国保险业也正面临着一场严峻的"大考"，全社会期待着他们交上一份令人满意的答卷。
　　雪灾理赔特事特办这样一些细节也许能从侧面反映出四川地区保险业在这场百年不遇的雪灾面前的作为：13981936198，联系人：靳大宽。要是在过去，很可能让人以为是一个联系业务的手机号码，将其划归"广告"范畴。但经记者仔细查看，原来是长城保险公司四川分公司为春节期间受理雪灾事故理赔而专门设置的报案手机号码，24小时开通。
　　2008年1月29日7时40分，由于贵州全境正遭受几十年不遇的雨雪冰冻灾害，出现罕见的凝冻天气，一辆从重庆开往深圳的大客车，在贵遵高速公路99公里处，翻下垂高40余米的坡坎，造成车上人员25人死亡，2人重伤,12人轻伤的重特大交通事故。据悉，出事大客车于2007年1月31日在阳光财产保险股份有限公司重庆市分公司投保了道路客运承运人责任险，此次事故预估损失金额近600万元。1月30日上午，距离出事时间不到30小时，阳光公司特事特办，将本次雪灾引发的重特大交通事故的首笔赔款200万元已打入政府事故处理小组指定银行帐户。
　　太平洋保险四川分公司则把雪灾理赔案置于公司优先处理地位，对提供完整索赔资料的案件第一时间进行赔付，一些暂不能提供完整索赔资料的，也及时进行理赔款预付。
　　特事特办，简化雪灾理赔程序。这是中国保监会向中国各保险公司提出的要求。保监会提醒，因交通和通信困难不能进行现场理赔工作的，受灾者可以自己拍照或录像，记录灾情，以便赔款。
　　保险的一面"镜子"接受记者采访的有关专家比较形象地用"雪灾是保险各方的一面'镜子'"来表述了这次雪灾对于中国保险业、投保人和保险理赔等方方面面的现状和存在的问题。
　　民政部门户网站显示的数据表明，截至2月12日，雪灾波及21个省(区、市、兵团)，因灾死亡107人，失踪8人，紧急转移安置151.2万人，累计救助铁路公路滞留人员192.7万人；农作物受灾面积1.77亿亩，绝收2530万亩；森林受损面积近2.6亿亩；倒塌房屋35.4万间；因灾直接经济损失1111亿元。
　　与此同时，以经济补偿为基本功能的保险业，尽管已经按照最高监管部门的要求，建立起绿色通道，简化理赔手续，对部分理赔案件视情况先给以预赔款。但是从来自中国保监会的最新统计称，中国保险业给付雨雪灾害保险赔款总额10亿多元，其中财产保险赔款占近九成。保险赔款总额还占不到因灾直接经济损失总额的1%。这与发达国家自然灾害可能造成的损失中大约30％至40％由保险赔偿形成了鲜明的对比。
　　一位保险专家一语道破其中玄机：这主要是因为国内企业、家庭对保险的投保意识不强，尤其是农业险投保率更低。国内保险企业在自然灾害发生后的经济补偿作用还没有充分显现出来，雪灾，从一个侧面折射出了目前中国保险业的一大现状：投保率低下。
　　不过，一位不愿在媒体上公开姓名的人士另有不同的看法。他说，"买保险的钱是风都吹得进去，而保险公司的钱是牛都拉不出来。"平日里少数保险公司拒赔、惜赔，伤害了出过险的投保人积极性。在大灾面前，既然保险公司可以开通绿色通道，简化理赔手续，那么能否将其推而广之，让便利快捷成为保险业日常理赔工作中的常态？"如果可以的话，我想随着自然灾害过后投保需求相应放大的规律，保险企业自然也会赢得更多的发展机会。"这位人士说。
　　会否影响保险股估值？
　　理赔，就意味着保险公司得拿出"白花花的银子"，那么，保险行业特别是已经上市的保险公司，其业绩会受多大影响？对此，接受记者采访的某基金经理认为，雪灾对其业绩影响各异。从总体上看，雪灾对财险公司的影响大于寿险公司，中国人寿属于寿险公司，因此受雪灾的影响较小；而中国太保、中国平安主要利润来源并不在财险，因此影响也不是很大。如果按目前公布的数据粗略计算，10亿元的赔款约占几家保险公司公司净利润的9%，对保险公司的估值影响小。
　　"不妨重点关注有农业保险概念的上市公司。"这位基金经理说，大雪灾造成农业巨大损失，农业保险呼之欲出，大面积雪灾后保障农业生产快速恢复已成当前首要大事，除了国家政策的支持外，加快建全农业保险制度被推上了前所未有的高度。因为建立农业保险制度，对于规避农业生产风险、增强防灾抗灾能力、促进现代农业发展、增加农民收入，都有着极其重要的现实意义。像这次雪灾对农业生产带来的极大影响，如果有完善的农业保险制度对于短时间内恢复生产将会起到重要作用。
　　另悉，我国改革开放以来第10个以"三农"问题为主题的中央"一号文件"日前已正式发布。其中涉农保险问题，受到高度重视。同时，对保险业改革发展具有风向标作用的全国保险工作会议也再次把发展好农业保险提到了国计民生的高度。这不仅是保险业服务国计民生的职责所在，也是保险业未来潜力无限的市场与重大发展机遇所在。对于二级市场农业保险股来说是一个重大利好。他建议关注物华股份，因为该公司投资5000万元（参股20％）发起设立安华农业保险股份有限公司，是两市目前难得的农业保险股，稀缺决定了其成长价值。在经过严重雪灾后，农业保险的作用提升到前所未有的高度，其成长前景将更为广阔，公司有望从中获得较大发展空间。