鑫禧年年尊享版测评，怎么买，有什么优势?

受降息、报行合一等影响，4%的养老年金几乎找不到了。

鑫禧年年尊享版却杀了个回马枪，成功抢下王位。

今天做一个详细的测评，看看它的优点，是否有猫腻。

01

拿鑫禧年年尊享版，和目前养老年金中的三个扛把子——、龙抬头3.0（龙跃版）和鑫佑所曙（尊享版）做了收益对比。安享颐生（青竹版）

在养老金领取上，鑫禧年年尊享版（方案一）遥遥领先。

同样是30岁老王，每年交10万，交10年，60岁开始领养老金。

鑫禧年年尊享版（计划一），每年能领124800元养老金。

相比之下，之前收益拔尖的每年能领安享颐生（青竹版）计划一，114500元，每年少领10300元。

再比如鑫佑所曙（尊享版），虽然能领祝寿金，但每年才领100900元，少了整整23900元。

想想看，多少人辛辛苦苦交社保，每年才领两三万退休金。

要是直接看收益，差距也很明显。

75岁左右，鑫禧年年尊享版（计划一）的复利收益率就突破3%。

85岁，复利收益率更是突破3.5%。

、龙抬头3.0（龙跃版）和鑫佑所曙（尊享版）要等到九十多岁，甚至是100岁，复利收益率才能安享颐生（青竹版）突破3.5%。

如果长寿的话，鑫禧年年尊享版（计划一）的复利收益率还能高达4%，几乎没有对手。

02

鑫禧年年尊享版，有两个领取计划。

计划一，高领取。

计划二，高现金价值。

两种计划各有优势，咱们分别来看看。

先来看计划一，高领取。

假如30岁老王，每年交10万，交10年。

60岁开始，鑫禧年年尊享版（计划一）每年能领12.48万养老金，终身领取。

活到88岁，还能领一笔12.48万的祝寿金。鑫禧年年尊享版（计划一）还有一个优点——现金价值很高，而且能持续到104岁。

30岁老王，用10年，总投入100万。

到50岁时，现金价值达到1005750元，超过总投入保费。

到59岁这年，现金价值达到最大是1572330元。

假如这个时候退保，等于用100万，赚到572330元收益，年化收益率达到2.34%。

不退保就60岁开始，每年12.48万养老金，活多久领多久。

同时，一直到73岁，现金价值都大于100万。

比如73岁时，累计领了1747200元养老金，账户里还有1014680元现金价值。

相当于投入的100万没动，还白拿1747200元养老金。

之后现金价值会减少，但可以持续到104岁。

比如88岁领完祝寿金，累计到手3744000养老金+祝寿金，现金价值还有411620元。

这个时候复利收益率高达3.63%，折算成单利收益率高达10.88%。

鑫禧年年尊享版（计划一），就非常适合这三类人：

• 想高领取
• 想领祝寿金
• 长寿的朋友

接着看计划二，高现金价值。

计划一的现金价值已经很优秀了，计划二还要多高？

继续以30岁老王，每年交10万，交10年为例：

60岁开始，每年领9.09万养老金，也是终身领取。

活到88岁，再额外领9.09万的祝寿金。

计划二，只需要14年，现金价值就有1010290元，超过总投入保费。

到59岁，现金价值达到最大是1938430元，比计划一高很多。

如果这个时候退保，等于用100万赚了938430元，年化单利收益率高达3.83%。

前几天30年超长期国债发行了，利率只有2.57%。

鑫禧年年尊享版（计划二）要香很多，第21年年化收益率就达到2.58%，第29年高达3.83%。

计划二版，是终身有现金价值。

而且从34岁-104岁，现金价值都大于100万。

等于存进来的100万只多不少，还能从60岁开始，每年领9.09万养老金。

相当于存下来的钱还在，每年还能稳稳拿收益。

比如88岁时，存进来的100万变成了1201980元，还共计拿到手2727001元养老金+祝寿金（相当于收益）。

就非常适合既想用增额寿存钱，又想用年金险养老金的人。

虽然鑫禧年年尊享版是年金险，但它和增额寿一样，支持减保，能达到既要又要的效果。

它的减保是写进合同的，保单生效满5年可减保。

每年最多能减保领出累计已交保费的20%，累交100万，每年最多能拿出20万，还是很宽松的。

ps：

方案一和方案二，是可以变更的。

只要还没开领，方案一和方案二可以互相变更。

这点对纠结的朋友很有利，反正有后悔药，可以先上车。

03

鑫禧年年尊享版，还可以对接万能账户。

可以对接的是如意宝B款万能账户，保底利率2%，目前结算利率3.1%。

之前监管让万能账户降收益，影响还是很大的。

上次公布的结算利率还有3.3%，这次已经降到3.1%了。

不过不管怎么降，最少能拿到2%的复利，比存银行收益高。

如意宝B款属于终身寿险型的万能账户，领取没有限制，这点还是比较好的。

但趸交和追加，没有持续奖励金。

假如第6年开始领钱：

①以约定转入的方式追加保费，没有手续费。

②趸交和追加保费，要收1%的费用。

但有万能账户，能让将来领的养老金进入账户二次增值，可以在收益上更上一层楼，还是可以考虑加上的。

鑫禧年年尊享版，还支持隔代投保。

爷爷奶奶、外公外婆，可以给≥8周岁的孙辈投保。

保费达到一定要求，赠送的还有增值服务。

鑫禧年年尊享版也有不足，比如最长只能10年交，不可以对接养老社区。

关注养老社区，又想多领养老金的，可以考虑安享颐生（青竹版）计划一。

04

鑫禧年年尊享版的承保公司是富德生命人寿，实力非常强，注册资本高达117.52亿元。

国内有200多家保险公司，注册资本金超百亿的只有16家，富德生命就是其中一家。

富德生命人寿还是多家上市公司的大股东，也是多家上市银行的大股东。

比如富德生命人寿合计持有19.81%的浦发银行股份，是浦发银行的第二大股东。

富德生命人寿已经两年多没有公布偿付能力了，是不是不行？

2022年富德生命人寿从偿一代更换到偿二代体系，向银保监会报备后，准许两年内暂不披露偿付能力。

今年是该公布偿付能力数据了，可以再等等看。