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我国乡镇保险市场仍不规范
更新时间：2017-08-27 16:33
【摘要】保险行业在我国虽然近几年发展较快，但是基础仍然较差。尤其是很多乡镇，保险公司在经营中仍然存在着不少问题，与此同时，由于保监局仅设在省会城市，地(市)以下保险监管机构，存在监管真空。
孟州市位于河南省西北部，在焦作市的西南隅，目前孟州市从事保险业务的机构有人保财险、中国人寿等八家。数据表明，2011年，各项保费收入为14501万元，理赔支出为1727万元，综合费用率为32%。
总体来看，县域保险公司经营中还存在诸多问题。一是目前该地区产品结构单一。有的保险公司以利润最大化为经营目标，对于风险较大的品种及产品没有开发，甚至停办，如自行车保险、电动车保险等。为了经营需要，人为地加大保险代理费用，导致成本过高，利润减少。二是公司治理结构不合理。有一些公司虽然也制定了比较全面的内控制度，但在具体执行方面仍存在问题，如对违规违纪员工处理过轻，起不到应有的惩戒作用。三是农业保险开展不理想。尤其是农业政策性保险开展得不好，前两年的种植业和养殖业基本上没有开办，有的政策性保险陷入停办状态。
上述发展现状对于县域的金融稳定造成了影响。其一，无序竞争，易造成辖区金融秩序混乱。由于孟州市人口仅有37万，且是一个农业大县，经济实力有限，目前八家保险公司逐鹿孟州，已达到饱和状态。无序竞争必然会引起保险金融秩序混乱等问题，对金融稳定造成一定影响。其二，给开展银保合作业务带来工作难度。有的银行业金融机构将代办保险金额、保费收入任务下达给干部职工，且与干部职工工资、奖金挂钩，无形中加大了职工的工作难度。其三，部分保险条款有争议，致使理赔时间长。其四，从业人员侵吞客户利息，造成部分保户退保。
综上所述，为维护辖区金融稳定，促进保险业健康发展，建议采取以下措施：在监管方面，一是建议保监会在县域设立保险监管办事处，全权负责辖区保险监管工作；二是成立保险协会自律组织，加强行业内部约束和管理；三是或可由基层人民银行成立保险监管部，代保监会加强管理，目前可由人行调查信息部代管，以维护辖区金融稳定，建立中原金融安全区。
慧择提示：除了上述建议以外，尽快成立政策性保险机构。各保险公司应进一步加强保险队伍建设，加强思想道德教育，提高保险人员素质。进一步完善内控制度，发挥“三会”作用，强化内部审计和监管，严肃处理违法违纪人员。
孟州市位于河南省西北部，在焦作市的西南隅，目前孟州市从事保险业务的机构有人保财险、中国人寿等八家。数据表明，2011年，各项保费收入为14501万元，理赔支出为1727万元，综合费用率为32%。
总体来看，县域保险公司经营中还存在诸多问题。一是目前该地区产品结构单一。有的保险公司以利润最大化为经营目标，对于风险较大的品种及产品没有开发，甚至停办，如自行车保险、电动车保险等。为了经营需要，人为地加大保险代理费用，导致成本过高，利润减少。二是公司治理结构不合理。有一些公司虽然也制定了比较全面的内控制度，但在具体执行方面仍存在问题，如对违规违纪员工处理过轻，起不到应有的惩戒作用。三是农业保险开展不理想。尤其是农业政策性保险开展得不好，前两年的种植业和养殖业基本上没有开办，有的政策性保险陷入停办状态。
上述发展现状对于县域的金融稳定造成了影响。其一，无序竞争，易造成辖区金融秩序混乱。由于孟州市人口仅有37万，且是一个农业大县，经济实力有限，目前八家保险公司逐鹿孟州，已达到饱和状态。无序竞争必然会引起保险金融秩序混乱等问题，对金融稳定造成一定影响。其二，给开展银保合作业务带来工作难度。有的银行业金融机构将代办保险金额、保费收入任务下达给干部职工，且与干部职工工资、奖金挂钩，无形中加大了职工的工作难度。其三，部分保险条款有争议，致使理赔时间长。其四，从业人员侵吞客户利息，造成部分保户退保。
综上所述，为维护辖区金融稳定，促进保险业健康发展，建议采取以下措施：在监管方面，一是建议保监会在县域设立保险监管办事处，全权负责辖区保险监管工作；二是成立保险协会自律组织，加强行业内部约束和管理；三是或可由基层人民银行成立保险监管部，代保监会加强管理，目前可由人行调查信息部代管，以维护辖区金融稳定，建立中原金融安全区。
慧择提示：除了上述建议以外，尽快成立政策性保险机构。各保险公司应进一步加强保险队伍建设，加强思想道德教育，提高保险人员素质。进一步完善内控制度，发挥“三会”作用，强化内部审计和监管，严肃处理违法违纪人员。
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