网上买保险靠谱吗？线上线下买保险，有什么区别？

网上买保险，便宜又便捷，同样买50万保额的重疾险，保障责任更全，还能比线下节约40-60%的保费。

优惠这么多，很多朋友难免担心：

网上买保险到底靠不靠谱？线上线下买保险，到底什么区别？为什么价格差距这么大？线上投保，出险能好赔吗？

今天小马老师就通过这篇文章，为大家解答。

本文重点：

● 在网上买保险靠谱吗？

● 线上线下买保险，有什么区别？

● 线上买保险，出险能好赔吗？

线上线下，只是销售渠道的区别，就像你买个空调一样，可以线上下单，也能实体店买，倒并不是说哪个产品好，哪个产品不好。

保险也一样，你可以在门店、代理人那投保，也可以在各大保司自有官网、APP、小程序，或者第三方保险商城买单。

渠道有很多，但可以肯定的是，只要是正规渠道的保险产品，就是靠谱的。

1.  线上保险平台，也受到国家的监督和管理

只要是保险产品，不管是通过线上还是线下渠道销售的，都将受到国家金融监督管理总局的统一监管，都受到《保险法》与《消费者权益保护法》的保护，客户权益都能得到保证。

2.  线上保险产品，也是正规保险公司发行和承保的

有且仅有保险公司可以开发保险产品。

说白了，不管是保险代理人、保险经纪人，还是银行、支付宝、腾讯微保等线上保险平台，都只是在帮保险公司卖保险。

所以啊，只要正规保司发售的保险产品，必须靠谱！

那如何辨别保险产品真伪呢？可以到国家金融监督管理总局查询，登录网站后，跟着步骤来：

3.  电子保单=纸质保单，同样具备同等法律效力

线上投保后，我们会收到保司发送的电子保单。

电子保单跟纸质保单相比，只是呈现形式不一样，里面的条文内容都是一模一样的，具备同样的法律效力，还可以随时调取查用，更加便捷。

另外，互联网保险也可以申请纸质保单，让保险公司通过邮寄送达，只是可能要出十几块工本费或者邮寄费。

总的来说，线上买保险，平台靠谱、产品靠谱、保单也靠谱，没啥好担心的。

1.  产品不同

一般来说，线上保险会打上“互联网专属”的标签，线下是买不到的，线下的保险产品，也不会在互联网销售，这是渠道产品差异导致的。

另外，线上渠道的保险，一般都是独立保障，不捆绑，不打包，种类比较多样化，支持自由选购；

而线下很多代理人推荐的是组合产品，如寿险会附带重疾，附带医疗，附带意外险等。

2.  保费不同

线下产品一般是老牌保险公司研发，在品牌宣传、渠道运营、分支机构设立、人员配置等花费较多成本。多数情况下，为了保证利润，会把成本分摊到消费者头上了。

而线上的保险产品，知名度、流量曝光度不足，想要在互联网上打开市场，就需要用超高性价比来抢占份额；

再加上线上保险，服务成本更低（没有门店租金、网点运营费等），同样的保障责任，比线下产品便宜40-60%的保费，再正常不过。

3.  核保不同

线上保险一般都支持智能核保，可以快速准确地给出承保结论，即便被拒保也不会留下记录，不影响后续投保其他产品。

身体健康有异常的朋友，智核不通过，还可以在线上多家同时提交人工核保，选择结果最好的产品买单，这主要是防止一家结果出来，万一拒保，再投其他家，就要告知拒保记录，会有不良影响。

而线下产品，大多只能采取最传统的人工核保，健康告知内容多、核保会留痕，一旦出现拒保，还会影响后续其他产品的投保。

从这个角度看，线上核保优势十分明显。

接着回应大家最担心的理赔问题。

其实理赔和投保渠道没有半毛钱关系，能不能顺利赔付，只看这3点：

1.  投保时是否如实进行健康告知？

80%被拒赔的案例，都是因为投保的时候隐瞒病情，没有如实告知。

保险不是想买就能买的，尤其是重疾险、医疗险，健康告知相对严格，会问询到过往体检异常、住院史、患病史等。

如果问到了，却没有如实作答，一旦出险，保险公司追溯到过往体检报告、病历记录的，以“未如实告知”为由拒绝赔付。

2.  出险时是否符合合同条款？

买保险，本质上买的是一纸合同。

一切按照合同的条款约定来办事，只要出险情况符合条款，保险公司必须赔。

因此，我们在挑选保险产品时，不必过分关注承保公司品牌大小，更应该看保险条款是否宽松、是否包含了常见高发的中轻症，这才是影响我们理赔的关键。

3.  理赔资料是否提交齐全？

理赔的正常流程是，先报案—提交理赔资料—保司审核—理赔打款。

理赔资料的收集是否齐全，也是影响理赔的重要一环，就跟我们去银行办理业务一个道理，不然就得反复打回来。

做好以上3点，你会发现理赔其实没那么难。

但因为理赔资料整理非常繁杂，本身出险就焦头烂额的，还要抽时间整理病历、用药清单、检查报告、医院发票等等资料，真的头大。

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四、写在最后

说了这么多，一句话总结：线上买保险靠谱！出险了理赔也不难！

但保险这事比较专业，每个人保障需求不同，投保时的身体健康状态也存在差异，如果跟着网上的攻略盲目抄作业，很容易踩坑，买错产品或者买贵保障。

所以建议大家，无论在线上还是线下买保险，首要的是找到专业靠谱的保险从业人员，根据实际需要去量身定制方案。