3.0预定利率的时代,分红险又火了;
不同于传统型增额寿,买分红险除了关注收益外,还要了解背后的保司实力。
今天要讲的这款中英人寿福满佳分红险,测评下来,各项数据都很抗打;
非常适合想要大品牌,又追求超额收益可能的朋友。一起来看看~
中英人寿福满佳分红险有什么亮点?
老规矩,先看下中英人寿福满佳分红险长啥样:
作为一款现金分红产品,从保障上看,福满佳主要有3大亮点:
1、分配灵活
红利领取方式灵活,可选现金领取/累积生息/交清增额/抵交保费;
现金领取:简单粗暴,把红利全部提取到银行账户;
累积生息:将当年的分红,放进一个特定账户里,交给保司去运作投资,继续增值;
交清增额:将当年的分红,再次购买本产品,相当于增大保额,现金价值也会随之增长;
抵交保费:相当于把累计红利用于抵交续期保费,不够的部分再从缴费账户划扣。
4种方式各有优点,相对而言,现金领取更灵活,交清增额的保单收益更高。
大家可以根据自身需求选择,当然后期想要调整的话,也可以申请变更。
2、减保友好
福满佳分红险,减保规则写进合同:
图源:福满佳合同条款
每个保单年度累计减保的基本保额之和不超过合同生效时基本保额的20%。
这个减保规则,在当前同类产品中相对宽松。
更值得一提的是,中英人寿福满佳分红险每年20%的减保限制,仅针对基本保额部分,红利部分无限制,最高可全部领取。
3、服务全面
①支持对接万能账户
可对接2款万能账户,保底利率都是2%(超过最低保证利率的收益是不确定的):
鑫如意悦享版年金保险(万能型),要求福满佳总保费≥15万,2024年2月现行结算利率为3.8%;
鑫如意尊享版年金保险(万能型),要求福满佳总保费≥30万,2024年2月现行结算利率为3.1%;
在目前利率下行的大环境下,有一个【有保底、可增值、可追加】的账户,就相当于多了一个较为稳健的“存钱罐”。
②可对接养老社区
中英人寿“YOUNG计划”康养中心,覆盖了40+城市,150000+养老床位,200+养老机构,可以同时满足居家养老和机构养老的需求。
总保费达到30万元,就有机会享有养老社区的优先入住权、旅居权。
尤其是旅居权益,可以前往海口、陵水、洱海等多个热门城市度假疗养,适合追求高品质老年生活的朋友。
③享受中英高客增值服务
如果保费达标,还可享受就医陪诊、预约挂号、重疾绿通、优惠体检、SOS救援、MR肿瘤筛查等增值服务。
这些增值服务不仅灵活性高,实用性也很强。
就拿MR肿瘤筛查来说,可以检测到毫米级别的肿瘤,对于肿瘤的预防早筛很有帮助。但价格较贵,均价在1.5-3万元左右。而福满佳的黑钻客户,可以免费享有1次。
④保单权益丰富
支持保单贷款、减额交清、隔代投保、第二投保人和年金转换权。中英人寿福满佳分红险
重点提一下年金转换权:
满足一定条件,可以申请把你的“增额寿保单”变成“年金险保单”,不用再自己申请减保了,保险公司每个月或者每年,定时定量地给你打钱。
图源:福满佳合同条款
这个设计非常人性化,可以用来来补充退休金,提高老年生活品质。
中英人寿福满佳分红险保单收益怎么样?
接下来,讲讲大家都关心的保单收益。
为了更好地理解,我们以30岁男,年交10万,交10年,一共投入100万为例。
图源:利益演示是基于保险公司的精算及其他假设,不代表保险公司的历史经营业绩,也不代表对保险公司未来经营业绩的预期,保单的红利分配是不确定的,在某些保单年度红利可能为零,实际红利按当年保险公司的公布派发。
分红险的保单收益,由保证利益+分红利益两部分组成,我们分开来看:
1、保证利益
保证利益和传统增额寿一样,以现价形式写进合同,100%能拿到手。
中英人寿福满佳分红险在第11年时,现金价值>总保费,实现“回血”。
相较而言,趸交和3年交的“回血”速度会更快,只需5-6年。
福满佳的前期现价增速,在目前的分红险产品中,还是很不错的!
后期表现中规中矩,到90岁时,保证利益现金价值达到350万元,irr为2.28%。
这只是保底的收益,我们还有机会拿到超额分红。
2、分红利益
分红,也就是收益演示里的浮动部分,是不保证的,某些保单年度红利可能为0。
假设红利100%达成,可以看到,从保单第5年开始,交清增额的红利部分收益更高,并持续终身。
60岁时,总现金价值达到243万,irr突破3.5%,长期irr甚至能达到3.7%。
所以,如果想要更多的收益,直接选择“交清增额”。
大白还给大家测算了,交清增额方式中不同缴别对应的irr情况:
加上预期分红,60-80岁的IRR基本都在3.5%-3.7%之间。
作为一款博取更高增值的工具,绝对算的是“优等生”。中英人寿福满佳分红险
而6种缴费年限中,趸交的保单收益最高,其次是3年交和5年交。
所以,看重收益的朋友,尽量选短期缴费。
中英人寿福满佳分红险靠谱吗?
买分红险,选对保险公司也很关键!
主要看三点:保司实力背景、过往投资情况、历史分红实现率。
1、保司背景
中英人寿是一家强强联合的中外合资保险公司。
中方股东为中粮集团,已连续第28年入围财富世界500强,实力雄厚。
英方股东为英杰华集团,是英国最大的保险服务提供商,世界领先的保险集团,至今已有300多年的历史。
中英人寿,妥妥的含着金钥匙出生的“富二代”;稳居中外合资寿险公司第一梯队,背景强硬!
2、投资能力
根据保司官网披露的数据显示,中英人寿2023年第4季度的偿付能力如下:
综合偿付能力充足率:273.46%;
核心偿付能力充足率:167.09%;
公司运营状况良好,偿付能力远远超出了监管要求的标准。
此外,中英人寿在中国偿二代风险综合评级(IRR)分类监管评估中,已连续29次荣获“A类”评级,称得上是业内的优等生。
在去年投资环境不太好,人身险公司平均综合投资收益率3.85%的情况下,
中英人寿的综合投资收益率达到6.42%,在非上市寿险公司中排名第2。(数据来源:61家人身险公司偿付能力报告;制图:蓝鲸财经 )
由此看来,中英人寿的公司实力和投资能力还是很强的,未来可期。
3、分红实现率
福满佳作为新品刚上线,目前红利实现率暂未披露。
但可以看到,中英人寿披露的2022年分红实现率,都在100%+,部分产品分红实现率达到133%。
这个指标,一定程度可以反应保险公司过往的分红水平和投资实力。
分红实现率越高,意味着我们分到手的钱越多。
但是要强调一下,过去的成绩,不代表未来的成绩。如果遇到极端情况,红利还是有可能会为0的。
写在最后
整体来看,还是很全能的,各项数据都很抗打。中英人寿福满佳分红险
长期利益可观,红利利益演示下,IRR有机会达3.7%,远超市面传统型增额寿;
保司实力强劲,中英人寿出品,大品牌更放心!
还可对接万能账户和养老社区,同样适合追求高品质退休生活的朋友。
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