别被忽悠！百万医疗险的保证续保≠100%续保，有哪些保证续保的产品值得买？

买百万医疗险，续保条件是很重要的考量指标。

比如癌症、脑中风后遗症、严重烧伤等，治疗往往要持续好几年。

如果医疗险1年后不能续保，之后的治疗费就只能自己承担。

所以选择保证续保期限长的产品，保障会更稳定，这没毛病！

但保证续保≠100%续保，在特定情况下，也可能要重新投保。

不少朋友对于这一点存在误区，今天跟大家好好聊聊：

你买的百万医疗险，真的保证续保吗？

什么是“保证续保”？

原银保监会颁布的《健康保险管理办法》第四条提到：

用大白话来说，就是在保证期限内，可以一直续保，无论健康状况是否恶化、是否发生过理赔，保险公司都不能拒绝。

保证续保的条款，会白纸黑字写在合同中，以长相安为例：

如果合同中没写，那就不属于“保证续保”的产品，不管保险公司业务员口头上怎么说，哪怕他宣传能续保到105岁，也不算数。

所以，快看看你买的医疗险，合同上有没有写？有疑问，可以点这里>>找专业顾问咨询。

清楚这一点后，一些“保证续保”的误区就容易理解了：

1、一年期的产品，不存在保证续保

一般而言，一年期产品的合同上会注明为“不保证续保”，且每年投保都需要重新审核。

如果身体条件变差，或者产品停售，就可能买不到了。

2、自动续费≠保证续保

有些一年期产品，也会提供自动续费功能。

但自动续费不同于保证续保，是需要重新发起投保申请的。

审核通过之后，才会自动从账户中扣费。审核不通过，续保就不成功。

3、存在特定情形，不保证100%续保

即使是保证续保产品，也有例外条件，如果发生特定情形，保证续保也会终止。

常见的情形有4种：健告未如实告知、缴费不及时、赔付达到限额、解除合同。

除此之外，还要注意续保的时间，有些产品是需要提前30天提交续保申请的，超过了也要按照首次投保重新审核。

保证续保届满前，应该做些什么？

保证续保期结束，就意味着我们要重新投保了。

所以，在保证续保期届满前，我们要提前确认产品情况。

根据产品是否停售，分2种情况来看：

1、产品未停售

如果产品未停售，我们首先要确认自己是否符合再次续保的条件，比如是否超过最高续保年龄。

举个例子：

所以，按照这个逻辑，在产品还未停售时：

2、产品已停售

针对产品停售的续保规则，市面上主要有3类：

可以看到，不论是哪种类型，都需要更换新产品。

所以，在保证续保期间届满前，我们要找保险顾问确认好，可选择的产品范围。

提前了解这些产品的保障责任和健康告知，挑选更适合自己的。

懒得做功课的朋友，接着往下看！大白给大家一些参考。

有哪些保证续保的产品值得买？

1、身体健康：推荐平安长相安长期医疗险

如果健康状况比较好，还能轻松买到百万医疗险。

那啥也别想了，先买上一份保证续保20年的产品。

追求高性价比的，可以优先考虑长相安。

基础保障全、续保条件优秀，有3个突出亮点：

1、恶性肿瘤院外特药，可以保证续保20年。这点不是所有长期医疗险都有的，有的产品只能1年1续，不保证续保。

2、无理赔免赔额递减，最低5000元。

3、增值服务体系强大，多达15项。

不仅启动门槛低，而且都蛮实用的。比如专家预约服务，不论大病小病都能申请，其他医疗险，要重疾才可申请。

除此之外，长相安还有转保福利：

如果之前的百万医疗险没理赔过，且能过长相安健告，就有机会免等待期转保。

如果年龄在55-60岁之间，大白推荐金医保医疗险，不需要主动体检，也不用进行人工核保。

2、健康异常：推荐医享无忧（惠享版）

如果身体有较多异常，我们可以尝试一些健告宽松的产品。

比如，医享无忧（惠享版），保证续保5年，父母也能买。

最高投保年龄到69岁，家庭版的更友好，最高能到80岁。

承保职业也比同类产品宽松，1-6类都可保。

除此之外，医享无忧（惠享版）还有2大亮点：

①核保宽松

支持智能核保，像窦性心动异常、高尿酸、高血糖、高血压、肺结节、甲状腺结节等，都有机会标体承保。

②保费折扣

买家庭版，2人投保可优惠5%，3人以上可以优惠10%。

如果买了惠民保，直接在前面基础上再打8折（必选保障），等于最高能享受28%的优惠。

注：保费优惠仅适用于基础责任

如果这个也买不了，再考虑更宽松的一年期百万医疗险。这类产品不保证续保，但好处是健告非常宽松。

比如，，专门为三高人群、慢性病设计的专属百万医疗险；惠享e生慢病升级版

再比如，，比惠民保的免赔额更低，保障范围更广。众民保医疗险

写在最后

总的来说，大家在购买医疗险时要清楚：

1、优先考虑保证续保期长的百万医疗险，这样保障更稳定，不用担心身体变差影响续保。

2、只有写在合同里的“保证续保”才可信，否则喊着“续保至105岁”的宣传，只是噱头。

3、健康问询要如实告知，缴费要及时，否则可能会导致“保证续保”终止。

4、关注医疗险新产品，发现更好的产品，如果健康情况、预算等满足要求，也可以考虑更换。