可以节税的保险，不薅就亏了！每年最高节税6480元，打工人必看！

2023年度个税综合所得汇算，将持续到今年6月30日。

有些朋友，看到很多人退税了几千上万的，很心动，于是跟风申报，在赡养老人专项里填上了爷爷奶奶、岳父岳母的信息，期待自己也能多退税！

赶上了今年税局加大个人抽检力度，结果就是，网上出现了不少自查补税分享帖：

（图源：小红书网友截图）

补税13000元，滞纳金年化快18%了，心在滴血啊...

一时的跟风、贪小便宜换来更大的损失，网友自嘲：“违法犯罪的代价太大了！”

*根据赡养老人专项扣除要求，子女健在的祖父母、外祖父母，以及配偶的父母，是不符合扣除条件的。

作为守法公民，依法纳税是理所当然的，但要上缴一大笔真金白银，也确实让人心疼。

今天给大家分享两款节税神器，既能让我们合法合理地避税，最大限度提高资金利用率，还可以助力养老金规划，退休后可以定时定量领钱！

近年来，市面上兴起两类商业保险——个人养老金和税优健康险，

他们的一大亮点就是投保享受税优政策，二者叠加，每年最多可帮打工人减免税额6480元。

很多朋友搞不清两者区别，给大家详细介绍下：

是中国三大支柱养老保险体系里的第三支柱，实行个人账户制。

个人养老金缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买金融产品，按照国家有关规定享受税收优惠政策（12000元/年的限额标准）。

指“个人税收优惠型健康险”，包含医疗险、重疾险、护理险，购买此类产品，所缴保费可以在计税时予以税前抵扣，扣除限额为2400元/年。

其实就是，通过退税，用较低的价格购买了一份健康保险。

这两类产品，除了个税扣除限额不同，在操作流程、可投产品、适用地区、退出时间上也有诸多差异，为了方便大家理解，整理如下：

了解完两类产品的抵税功能后，很多朋友会问，有什么综合性价比高的产品推荐？

测评了市面上数十款税优健康险和个养版养老年金后，我终于精挑细选出以下两款宝藏产品，下面来揭晓~

个人养老金开户后，账户内资金可以自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等个人养老金产品。

阳光人寿出品的阳光寿C款养老年金保险，凭借终身锁定利率、安全确定的优势，是一个不错的资金去处。

中荷岁岁享，这款税优的护理险，保障内容相当简单，只有护理保险金、疾病身故金两项责任。

① 护理保险金：

②疾病身故保险金

健康告知相对宽松，只要没什么严重的疾病，基本都有机会买到。

但岁岁享真正的优势在于现金价值，明确写进合同内，能稳健增长，再配合上灵活的减保规则，完全可以作为一款中短期回报极高的财富规划类保险。

那岁岁享怎么抵税，利益表现如何呢？

以30岁男，10年交，每年2400元为例，抵税之前：

看起来IRR平平无奇，最高不超过2.7%，但在税优加持下，岁岁享的表现就不容小觑了。

假如税率20%，那么每年可以抵税2400*20%=480元，相当于每年只要投入1920元保费，这种情况下，IRR极速飙升：

如此高的利益表现，又足够安全，放眼全市场，也是相当惊奇的存在。

只要你达到月薪 8000 ，适用税率 3% 以上，就可以考虑投保岁岁享；若是税率 20% 及往上的，岁岁享几乎就是必买项！

至于怎样用税优险去抵税，操作也很简单。

总的而言，岁岁享作为一款护理险，保障责任一般。但如果突破常规，保障、增值、节税功能三合一，表现就相当不错了。

另外还有一个隐藏福利：

2024年5月31日24点前，成功投保中荷互联网岁岁享护理险选择年缴且缴费期≥5年的客户，可免费获得价值400元的体检套餐，体检服务的有效期为保单过犹豫期后一年内使用。

阳光寿C款这款个人养老金产品，在税优加持之后，保单利益提升不少，尤其是对税前收入＞40万的朋友来说，IRR甚至能接近4%。

对比起来，岁岁享税优健康险门槛要低很多，一年最多只能抵扣 2400 的个税额度，只要你达到月薪 8000 ，适用税率 3% 以上，就可以考虑购买。

虽然无法代替增额寿给到我们长期的高回报，但每年小薅一把“羊毛”也是不错的。

二者叠加节税，最高档收入下可以每年退税6480元，真的非常香！