惠民保和爆红的百万医疗险有什么区别？还要不要买 ？

为什么惠民保赔得“少”？

先来简单梳理一下惠民保的赔付流程，还是以新闻里的案件为例：

我们拿它和大家熟悉的百万医疗险做个对比就清晰了。

惠民保和百万医疗险有什么区别？

所以，从这个维度来看，如果同样是湛江那位客户，如果给家人买的是百万医疗险，他最后可报销的额度大概是：

（个人自付50919.06 -免赔额10000）*100%=40919.06元

足足多赔了3万多。

但是，百万医疗险较惠民保也有不足。它的健告会比较严格，像患有严重三高、结节等疾病的朋友，可能买不到。

而惠民保健康要求宽松保，就算患有癌症、脑梗等大病也能买。

这也是为什么身体条件比较差，或者年龄比较大的朋友，会涌向惠民保。

但和暴涨的销量形成鲜明对比的是，每年仍有20%-30%的人选择退出惠民保！（数据来源：中再寿险2023年6月份发布《惠民保的内涵、现状及可持续发展》报告）

不过，亚健康的朋友也不要灰心，市面上还是有不少针对非标体设计的百万医疗险。

捋了几个产品方案，大家可以参考：

① 可以买TOP级百万医疗险，但接受除外承保。

比如，患甲状腺结节1-3级、乳腺结节1-3级、肺结节，可以买长相安，有机会除外承保。

②可以尝试一些健告宽松的产品。

比如，医享无忧惠享版，像窦性心动异常、高尿酸、高血压、肺结节、甲状腺结节等，都有机会标体承保。

③买针对疾病设计的产品

比如，惠享e生慢病升级版，是一款专门为三高人群、慢性病设计的专属百万医疗险，健康告知和核保都很宽松。

像糖尿病患者，投保惠享e生慢病升级版，满足3个要求，就有机会标体承保。

像，惠享e生（肾病版），健康告知非常宽松，有肾病的朋友可以考虑。

另外，像乙肝大三阳、脂肪肝等肝部疾病患者，可以看看惠享e生（肝病版）。

健康告知非常宽松，甚至可以直接标体承保。

想针对自己的慢病类型，咨询能不能投保？点这里，我们1V1给你对比分析。

另外，在这里提醒一下大家，医疗险是报销型保险，不能重复报销。

所以，能买上宽松百万医疗险的朋友，就千万不要再带上一个惠民保了。

买不了百万医疗险怎么办？

其实，也不只有惠民保一条路。

给大家推荐第4个方案：

④ 比惠民保更好的产品：众民保

仔细对比了众民保和多家惠民保，总结下来有以下3大差异：

各地的惠民保，为了方便管理，一般会设置一个“投保窗口期”。

错过这个时间，只能等下一轮开放时间，那这段时间保障就空缺了。

除了投保时间的限制，还有地区的限制。

不少城市的惠民保，会限制在本市/本省的定点医疗机构就医才能理赔。（那异地就医就赔不了）

众民保不一样，只要有医保，全年都能投保，在全国二级或以上的公立医院普通部就医都能保障。

相对来说，众民保会相对自由一点儿。

不同地区的惠民保，免赔额都有差异：

从保障上来看，众民保的保障范围包含了住院医疗、特殊门诊、质子重离子治疗、院外特药、重大疾病异地转诊、救护车和互联网药品保障。

比较惊喜的是，涵盖的药品种类多，癌症的治疗非常依赖于好药，但往往价格昂贵。

众民保包含了52种院外特药，Car-T抗癌针也可以保。

大家注意众民保不含门诊手术、住院前后门急诊的保障。（这里就是它比百万医疗险差一点的地方）

像众民保，赔付额度最高可达400万，惠民保最高也就100万出头。

这是最亮眼的，众民保对健康状况没有要求，就会说即便患癌或者患病，都能买。

但大家注意，有5大特定的既往症，众民保是免赔的。

想具体了解是哪5类，点这里咨询，给大家详细的免责清单。

而且，还有一个不错的点是，众民保的性价比也很高。

它和一般百万医疗险一样，设计了个人版和家庭版，2人及以上家庭成员一起买，可以打8折。

另外，它的投保年龄也宽松，最高80岁也能买。

所以，那些健康状况异常，或者想给年龄大的父母买百万医疗险的朋友，真的可以了解一下

最后想说，百万医疗险是家庭最刚需的保险，趁健康，抓紧配好，不论是在投保还是价格上，既省心又省钱。