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星福家的保单利益如何?分红实现率怎么样?承保公司够不够硬核?

更新时间:2024-03-19 13:34

2023年银行存款利率多次下调、股市基金债券市场表现不佳、增额寿的预定利率下调至3%的背景下,保底预定利率2.5%+保额分红型的产品,火出了圈。


尤其是大保司+保司历史分红达成率优秀的一生中意,更是被众星捧月。


不过一生中意已调整,幸好有星福家接棒继续发力:


✔分红实现率达成40%,星福家的保单利益IRR就能过3%

✔减保写进合同,资金调配灵活

✔可关联保底2%且最高可追加3倍总保费的万能险(2024年1月结算利率3.95%)

✔保司过往分红产品实现率在100%以上,最高达259%

✔保司实力强劲


那么星福家真的这么香吗?


星福家是一款保额分红型的产品,小马老师给大家科普过,买分红险主要看3点:保单利益、分红实现率、承保公司


今天我们就来深度揭秘一下,星福家的保单利益、分红实现率,以及它背后的承保实力如何?


本文重点:

01星福家的保单利益如何?

02星福家的分红实现率怎么样?

03星福家的承保公司够不够硬核?



 

星福家的保单利益如何?


分红险的保单利益来源两部分,保证利益和分红利益。


保证利益,黑字白底写进合同,退保/身故能拿到的钱,因此保证利益越高,对我们越有利。


好的产品保证利益长期IRR可以到2.3%左右,一般的产品只能在2%左右。


那星福家的保单利益究竟好不好?


我们以0岁男,5年交6万为例,对比市场第一梯队的普通型增额寿险:


 

(注:利益演示是基于保险公司的精算及其他假设,不代表保险公司的历史经营业绩,也不代表对保险公司未来经营业绩的预期,保单的红利分配是不确定的,在某些保单年度红利可能为零,实际红利按当年保险公司的公布派发。)


可以看到:


✔保证利益IRR,保单年度第80年最高可达2.38%,属于分红险保证利益第一梯队。


再看下分红利益,与分红实现率有关,分红实现率越高,IRR越高。


✔星福家的分红实现率只要达到40%,IRR就可突破3.0%,已高于市面上第一梯队的普通型终身增额寿险。


这么来看,星福家的保单利益是过关了,我们继续分析分红实现率和承保公司的情况。



 

星福家的分红实现率怎么样?


分红险的分红利益虽然不保证,但是相对过往分红实现率低的产品,


过往分红实现率高的更能让人有信心,比如中意人寿和复星保德信过往产品的分红实现率都是在100%以上的。


因此,在没有其他数据作为参考的前提下,不妨参考过往分红达成率。


分红实现率怎么查,不同的保险公司展示方式不一。


在这里,我们总结了3种方法:


路径1:①公开信息披露→ ②专项信息→ ③红利实现率/分红险保险


 


路径2:①公开信息披露→②专项信息→ ③新型产品-分红型保


 



路径3:①公开信息披露 → ②重大事项 →③临时信息披露


 


星福家上线时间不久,红利实现率还没有披露,


在官网首页就可以查询到复星保德披露了11年的分红实现率,


 

(来源:复星保德信官网首页)


复星保德信过往产品的分红实现率均在100%及以上,最高为259%,嘎嘎给力~


 

(来源:复星保德信官网截图)

注:过往分红实现率不代表对未来的预期。


分红险的分红利益能长期稳定实现的背后,往往有一家实力强劲的保司做后盾。



 

复星保德信够不够硬核?


虽然之前我们盘点过62家保司、1100余款分红险的分红实现率,


发现并非保司越大,既往分红的实现率越高,


但是承保保司的资产质量却跟分红险的分红实现率息息相关。


星福家的承保公司是复星保德信人寿保险有限公司(下简称“复星保德信”)。


实缴注册资金33.621亿,于2012年9月正式成立,总部位于上海。


复星保德信的硬核主要体现4大方面:


(1)过千亿的股东爸爸


✔复星保德信的股东有2家:复星和保德信金融集团,各持50%的股份。


复星集团,总资产8349亿元,创立于1992年,全球员工数超10万,MSCI ESG 评级AA ,是一家创新驱动的全球家庭消费产业集团。


美国保德信金融集团,总资产7211.23亿美元,

是美国最大的人寿保险公司(AM Best按旗下总认可资产排名,数据与排名截至2022年底),

截至2023年6月,管理资产已超过1.41万亿美,并且建立至今有超过140年的历史。


(数据来源:复星保德信)


✔其中,复星集团的投资产业涉及民生、医药、珠宝、饮食、酒店、投资、科技等多个领域,可以说是巨无霸产业。


• 比如杭绍台铁路PPP项目,该项目投资448.9亿元,


其中复星集团牵头的浙商民营联合体占股51%,社会资本首次在铁路投资领域实现绝对控股。


 

 (来源:微信公众号广昌)


• 在医药行业,复星更是两度结缘诺贝尔奖,从青蒿素类创新药到mRNA疫苗复必泰,一次次接力科研突破、实现产品转化。


2023年诺贝尔奖为2位mRNA疫苗研发奠基的科学家。


复星与德国百欧恩泰共同合同研发mRNA疫苗复必泰,在新冠疫情中发挥重要作用,截止2023年5月底,累计接种超过4000万剂。


2015年屠呦呦因青蒿素研究荣获诺贝尔生理学或医学奖。


复星旗下桂林南药自主研发的青蒿琥酯,已成为国际治疗重症疟疾的“金标准”,是WHO推荐的优选用药,截止2022年末,它已救治全球超5600万的重症疟疾患者。


(2)稳健的资产投资


在资产配置方面,复星保德信的投资主打稳健、长期、价值:


✔ 固定收益类资产占比约60%-70%

✔ 另类资产(非标固收投资和房地产)占比约20%-30%

✔ 权益资产占比约10%-15%


 

(来源:复星保德信)


因此,2020年至2023年底,复星保德信公司总资产规模稳步上升。


截至2023年底,公司总资产规模达到218亿,相比2020年底增加86亿。


(3)稳步上升的投资收益率


投资规模不断增长的同时,复星保德信仍然维持了较稳定的投资收益表现。


✔近十年平均综合投资收益率超过5%,2020-2022年三年平均综合投资收益率4.64% ;


✔2023年综合投资收益率6.16% ,与中意并列第五。


 

数据来源:复星保德信公司公开信息披露&复保资产管理中心


根据保司官网披露的数据显示,复星保德信2023年第4季度的偿付能力如下:


• 核心偿付能力充足率:136.51%

• 综合偿付能力充足率:175.54%

• 风险评级:BB


3项关键数据均超过了原保监会的标准,公司运营状况良好。


(4)28项增值服务超给力


星福家保司实力强大,连增值服务也很出色。


星福家的增值服务,包括高端医疗、高端养老、高端教育3大权益。


高端医疗


高端医疗含5大板块,22项权益,不同标保对应不同的会员权益。


 


✔其中,标保满2万可享健康服务。


健康服务中的的电话问诊、免挂号费、就医陪诊、名医直通服务,投保人及家庭共8成员都能享受。


标保满20万,即可享受全球找药服务。


复星保德信的股东——复星集团旗下的复星医药拥有:


• 超260项在研创新药、生物类似药、仿制药、一致性评价等项目

• 249项制药板块专利申请


复星医药掌控制药,旗下生产的药品包括不限于:


☞全球首个获批一线治疗小细胞肺癌的PD-1抑制剂——H药汉斯状®

☞中国首个获批上市的CAR-T细胞治疗产品——奕凯达®(阿基仑赛注射液)

☞纳入2022国家医保药品目录的新冠病毒感染治疗药物——阿兹夫定片

☞mRNA新冠疫苗——复必泰


高端养老


复星保德信的高端养老社区非常出名。


投保星福家,满足条件可以申请旅居度假权益和养老社区长居入住权。

具体要求如下:


✔单张保单总保费≥30万,享旅居权益

✔单张保单总保费≥100万,享长居优先入住权

✔单张保单总保费≥150万,享长居保证入住权


现在在3.1-3.31投保成功,20万总保费就可享旅居权益门槛。


 


旅居入住权,犹豫期后即可申请入住,不限次数、不限年龄,只要保单有效就行。


不知道带家人去哪里旅行,这个权益就可以用起来。


一站式高端度假模式,定好房间就可以直接出发,“遛娃遛家长”都非常不错。


   
   
   
   
   
   

(来源:复星保德信)


高端教育


保费满50万,可享高端留学教育5大权益:


 


(来源:复星保微信公众号)


*ICG,拥有全球丰富教育资源与就业资源


ICG美国常春藤国际教育 (Ivy Crest Institute of International Education) 是一家专注于国际化教育价值创造,集全球优质教育资 源输出与优质教育咨询服务为一体的资源整合服务落地平台。

秉着将国际顶尖教育资源带给世界每一位孩子的理念, 立足全球长远发展 “国际教育资源生态圈”大趋势,为全球亿万学子提供最专业的优质教育项目落地系统。


*金吉利,深耕市场20余年留学机构


金吉列出国留学咨询服务有限公司成立于1999年,是首批获得国家资质认证的留学服务公司,


业务涉及留学服务、背景提升、学术辅导、学分课程、语言培训、海外短期体验营、海外移民、签证申请、法律援助、实习就业、创业支持等留学前、中、后期领域,


并已开拓高考升学规划业务。如今,金吉列正布局全球战略,积极开拓创新,进行企业转型升级,在海内外拥有51家分公司,


其中国内47家分公司,海外4家海外分公司,实现中国民营企业国际化战略转型,向成为全球、全产业链、一站式服务国际教育集团的目标迈进。



 

写在最后


复星保德信股东实力雄厚,分红运营经验丰富,股东家投资能力卓越,


并且经营情况连续3年向上,过往分红产品的分红持续实现优异,增值服务丰富。


这样一家优质保司推出的星福家分红险,着实让人爱不释手。


不过,近期产品调整频繁,有意向的朋友可以尽早投保或者提前准备好投保资料,避免卡点操作。