18-80岁女性保险方案，综合预算、保额、健康情况，这样买最划算！

当代女性真的是技能满满，工作上面临着挑战和压力，生活上还要操持子女教育和家务琐事。

长期穿梭在工作和家庭之间，再加上生理结构上比男性复杂，女性很容易陷入亚健康状态。

因此，做好风险防范尤为重要。

特意整理好了一份女性保险投保指南，守护女性健康。

女性购险思路

不同年龄的女性，扮演着不同的人生角色，也承担着不同的责任，保险的选择也有一定的差异。

但保险配置思路，核心都离不开这3大要点：

保费一定是配置保险的第一考虑要素，一定要规划好预算。

对于普通工薪家庭来说，一年所有的保费支出，不建议超过年收入的10%。

如果保费压力过大，很可能会出现“断交”的情况，那就得不偿失了。

记住，一定不要让保费影响正常生活。

保险就是买保额，如果保额太低，根本没有太大意义。

像意外险，一般建议优先选择50-100万保额，因为伤残是按比例给付的，保额太低根本不够用。

像重疾险，一般建议30万保额起步，预算宽松可以提高至50万-100万。

在预算有限的情况下，优先保障保额充足。

像重疾险可以先买定期版，保额30万起步，以后预算充足再补充终身重疾险以及提高保额。

健康告知，是买保险的第一关，身体健康状况一定要重点关注。

意外险和定期寿险的健康告知比较宽松，要重点关注重疾险和百万医疗险的健康告知，相对比较严格。

就算是医生说不需要治疗，不需要手术的小毛病，都可能影响投保。

女性最常见的就是乳腺结节、子宫肌瘤等异常，这些重疾险和百万医疗险的健康告知都会问到，一定要如实告知。

18-80岁女性方案推荐

根据以上3个保险核心配置思路，我们给不同阶段的女性，配置了高性价比保险方案，大家可以参考参考。

这个年龄段的女性，保险的选择很多，可以趁着年轻且健康，尽快配置保险，保费还便宜。

投保思路：定期重疾险+百万医疗险+意外险+定期寿险

保费预算：1000多块

以25岁健康女性为例，保险方案如下：

按照以上方案，一年仅需1900多块，就能把重疾、医疗、意外兜底了。

重疾险是保费的“大头”，选的是达尔文8号定期版，保到60岁，发生符合约定的重疾，最高能一次性赔30万。

百万医疗险选的是长相安，保证续保20年，附加了癌症院外特药保障，保157种癌症院外特药（包含2种car-t特药）。

意外险选的是小蜜蜂5号典藏版，意外身故/伤残最高赔50万，意外医疗最高0免赔100%报销，还有年轻人都关注的猝死保障，赔30万。

定期寿险选的是大麦旗舰版A款，保到60岁，身故或全残赔50万。

对于18-25岁的年轻女性来说，这套方案也够用了，起码未来几十年的重大人身风险都有保障了。

以后收入提高了，再补足重疾保障，也可以拉高定期寿险保额。

这个年龄段，肩膀上大多都有了责任，收入也提高了，随之而来的也有一些乳腺结节等小毛病。

保险配置的重点就是保额要充足，以及要趁着还能买尽早投保。

投保思路：终身重疾险+百万医疗险+意外险+定寿

保费预算：7000多块

①健康女性

以30岁女性为例，先来看看健康女性的保险方案：

按照以上方案投保，一年要交7772.45元保费，保障算是非常全面了。

重疾险依然是保费的“大头”，这次选的是达尔文8号终身版，保终身，身故保额提升至50万。

附加了恶性肿瘤或原位癌扩展保险金，恶性肿瘤-重度最高可赔60万，恶性肿瘤-轻度和原位癌也能赔，最高赔15万，保障范围和赔付力度都是很出色的。

（ps:像达尔文8号重疾险，女性在3月1日-3月31日期间投保，保额30万以上，可免费获得1份卵巢健康专门检测权益，限量1000份,超实用。）

百万医疗险依然选长相安，保证续保20年，属于市面上第一梯队的百万医疗险。

意外险选的是小蜜蜂5号尊享版，把意外身故/伤残提高至100万，意外医疗等其他保额也有相应提高。

值得一提的是，不管是自驾车还是乘坐公交地铁网约车、飞机轮船等交通工具，发生意外都能赔，乘坐飞机发生意外最高能一次性赔1100万。

定期寿险选的依然是大麦旗舰版A款，保到60岁，把身故或全残保额提高至100万，还附加了失能收入损失补偿保障，对于上有老下有小的人群非常实用。

②健康异常女性

26-55岁的女性，非常容易有乳腺结节、子宫肌瘤等小毛病，买保险时可能会影响核保。

依然以30岁女性为例，看看健康异常女性的保险方案：

这个方案，一年大概要交8000元保费，比健康女性保费高一些，但起码把保障做到位了。

意外险和定期寿险健康告知比较宽松，依然选择小蜜蜂5号尊享版意外险和大麦旗舰版A款定期寿险。

把重疾险换成了健康告知更宽松的i无忧2.0，轻中重症保障齐全，关键是对亚健康人群非常友好。

像乳腺结节1-2级，三尖瓣反流或关闭不全、甲减、直径小于5mm的微小肺结节，都有机会标体承保。

百万医疗险换成了医享无忧惠享版，保证续保5年，特药、质子重离子等保障齐全，还能享无理赔免赔额递减，最高减至6000元。

此外已参保惠民保还有保费优惠，确诊重疾豁免保证续保期间未交保费。

关键是健康告知和核保很宽松，乳腺结节、肺结节、高血糖、乙肝小三阳、胃息肉等异常都有机会投保。

如果过不了长相安健康告知，医享无忧惠享版也是不错的选择。

这个年龄段的女性接近退休，家庭经济压力不大，而且经过几十年的工作也有一笔不错的积蓄。

但是随着年龄增长，身体状况也随着变差，保险选择更少，而且保费还贵。

投保思路：医疗险+意外险

保费预算：1000块左右

以56岁女性为例，保险方案如下：

56岁女性按以上方案投保，一年大概要交1200元保费，就能搞定医疗和意外保障。

百万医疗险选择医享无忧惠享版，最高投保年龄为69岁，家庭版最高投保年龄为80岁，健康告知和核保也很宽松。

保证续保5年，是高龄女性为数不多能保证续保的医疗险，投保后在保证续保5年期间发生疾病，依然可以续保，算是有一个兜底的医疗保障。

如果过不了医享无忧惠享版健康告知，也可以看看惠享e生慢病升级版，三高人群也能买。

意外险选择孝心安3号计划三，最高投保年龄为85岁，对高龄人群非常友好。

意外身故伤残最高赔20万，还有非常实用的住院津贴、重症监护ICU住院津贴，老年人常见的意外骨折也能赔。

关键是增值服务非常贴心，像就医陪护服务，就非常适合子女不在身边的老年人，有专人陪同去医院就医，避免看不懂复杂的就医流程。

如果得过癌症这类大病，也可以考虑孝福康意外险，没有健康告知，得过大病也能买，最高投保年龄为80岁。

写在最后

每一位女性在一生中都扮演着不同的角色，女儿、妻子、母亲。

不管是在职场上拼搏奋斗，还是在家庭上发光发热，女性朋友都不要忘记照顾和爱护自己。

为自己配好保障，也是对家人负责和爱家人的体现。

买保险时要综合健康、年龄和收入情况等多个方面考虑，买到适合自己的保险并不容易。