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分红险顶流:复保星福家pk一生中意,收益、保司、责任谁更胜一筹?

更新时间:2025-02-06 08:57


爆火的一生中意分红险下架后,复保星福家分红险接棒,成为市场新王者;


收益超能打,预期分红收益能达到3.7%,放眼整个增额寿市场也是很炸裂的存在。


我们通过2款顶流分红险的pk,来看看复保星福家分红险到底值不值得买?



复保星福家pk一生中意产品收益对比


先从大家最关心的收益来看:


以30岁男性,年交10万,交3年为例



可以看到,不管是保证利益,还是红利利益,复保星福家分红险都领先于一生中意;


1、保证利益


前期一生中意现价增长速度更快一些;


现价>保费,一生中意需要6年,星福家需要7年;


但从第7年后,星福家反超一生中意,IRR最高可达2.3%;


在60岁时,星福家现价增长至56万,是保费的1.86倍。


单从保证利益上看,星福家和一生中意差距不大,已经是分红险中顶格的存在了。


2、红利利益


加上预期红利,星福家的收益表现就更加令人惊喜了;


在分红实现率100%的情况下,产品收益可达3.70%;


而在同样情况下,一生中意的IRR最高为3.57%;


从长期利益来看,星福家分红险的现金价值也更高;


前30年星福家只是微弱领先,但30年后优势逐渐拉大;


在105岁时,复保星福家分红险的现价比一生中意,多了近73万。


星福家这个收益情况,即使放眼整个市场,也几乎没有能与之匹敌的产品。


当然了,分红险的红利利益是不确定的,甚至在极端情况下,分红还有可能为0。


所以,分红险产品更加适合想要保证本金安全,又想博取高收益的人群。



复保星福家pk一生中意保司实力对比


以往选择传统型增额寿,只用专注产品本身即可。


但买分红险,得看保险公司的红利实现率和投资能力,二者兼优的保司推出的分红产品会更优质。


复保星福家分红险的保司是复星保德信,一生中意的保司是中意人寿,都是中外合资公司;



我们分3个方面来看:


1、股东背景


复星保德信


中方股东:复星集团,更擅长金融保险运营,核心主业板块之一就是金融保险;


外方股东:保德信集团,更擅长寿险运营,是美国最大的人寿保险公司。


中意人寿


中方股东:中石油,核心主业是能源化工,在国内外油气勘探开发中居主导地位;


外方股东:忠利集团,强项是汽车保险、财产保险,业务遍布全球50个国家;


可以看出,复星保德信和中意人寿的实力都是杠杠的!


但单从金融保险来说,复星保德信更有优势,经验也更充足。


2、分红实现率


从过往产品的分红实现率来看,复星保德信和中意人寿,都交出了一份令人满意的答卷;


分红实现率全都>100%,复星保德信最高甚至达到了259%。


3、投资能力


在去年投资环境不太好,人身险公司的平均综合投资收益率是3.85%的情况下。


复星保德信和中意人寿的综合投资收益率都达到6.16%,在非上市寿险公司中并列第5。


由此可见,复星保德信和中意人寿,公司实力和投资能力都很强,值得信赖!



复保星福家pk一生中意产品责任对比


最后,我们再来看下这2款分红险的基本形态:



复保星福家分红险和一生中意产品责任相差不大,主要区别在2个方面:


1、万能账户



复保星福家分红险的万能账户表现更亮眼;


:100元起投,而且无主险保费要求,现行利率高达3.97%;星福家


一生中意:1000元起投,主险保费不同缴费期限有要求,现行利率达3.95%


2、养老社区


复保星福家分红险还提供高端养老权益,这个是一生中意没有的;


复星保德信旗下的高端养老社区一向都很抢手,环境舒适,服务贴心。


而且现在投保,还有3月限时活动:3月1日-3月31日投保的慧择用户,旅居权益门槛由30万总保费限时降低至20万总保费。



仅需20万就可以享有高端养老社区的旅居权,有机会前往三亚、巴厘岛、长白山、延吉等多个热门城市旅居体验,机会难得!


写在最后


综合来看,复保星福家分红险表现非常不错,是小马老师目前首推的增额终身寿险;


长期利益可观,IRR最高可达3.7%,还可对接万能账户;


保司实力强,提供丰富的生态服务,可对接高端养老社区;


妥妥的全能选手!


如果你想要给自己存个小金库,或者给孩子储备教育金、给父母规划养老金,都可以优先考虑这款产品。