暴雷不断，普通人如何守住“钱袋子”？

朋友说，近期买了号称固收的理财产品，亏了大几十万。

产品是海银财富出的，这是它近期的公告↓

跟其他爆雷理财产品的操作一样，

先发布公告延期，然后发布打折兑换方式，现在过完年，朋友说还没消息... ....

我上网查了一下，实际上，海银财富来头不小。

它是中国最大的房地产财富管理产品分销商之一，合作伙伴有融创、恒大等。

靠理财产品赚到的钱多数都流进了恒大，

而恒大之前爆了，海银财富出问题也就不奇怪了。

只能说，这2年的爆雷产品很多，在股票、楼市亏钱的占大多数。

作为普通人的我们，能做的就是保住我们钱，找一个好工具让我们的钱能够稳定增值的同时，还能灵活取用。

而增额寿、年金险就是这类工具，保单增值利益白底黑字写进合同；

无论市场如何，我们的保单权益都不会受到分毫动摇。

✔比如恒大暴雷，买它理财产品的人，啥时候拿回钱不知道；

✔买它家保险的人，换个承保公司，继续承保。

那近期有哪些值得买的增额寿、年金险可以下手？

我仔细对比过市场上的产品，给大家整理好了近期值得推荐的增额寿、年金险榜单。

增额寿推荐

增额终身寿险，基础的责任是人寿保障，人没了赔一笔钱给家人。

跟传统的寿险比，增额终身寿险多了“增额”的特性，保单价值会随着时间而增长。

长期保单利益接近复利 3%，承诺的预期利益白纸黑字写进合同，非常放心。

我们可以把它当作一个帮你管钱的账户，多投入多增值。

这笔钱不管是3-5年后的置业旅行，还是未来养老、孩子教育、医疗补偿都能用上。

这里整理了6款利益不错增额寿推荐：

（爆款产品A利益演示是基于保险公司的精算及其他假设，不代表保险公司的历史经营业绩，也不代表对保险公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的，在某些保单年度红利可能为零，实际红利按当年保险公司的公布派发 ）

上榜的增额寿有6款，它们各有特色：

爆款产品A

亮点总结

1、分红型增额寿，保单利益高：参与保险公司的分红，还能累积红利保额，加上分红后，IRR有机会超过3.5%。

2、公司实力强：中外合资险企，实力雄厚。

3、保单权益好：可对接保险金信托、享居家养老上门服务、年金转化权。

4、可关联万能账户：保底2%万能账户，追加条件限制少。

适合谁买

整体上看，分红型产品的设计更倾向于：保底部分低，但预期利益更高。

我从保司官网也查看了其他分红型产品近期披露的分红实现率（*即，保司实际给到的分红/演示分红），还是非常靠谱的,感兴趣的朋友可以咨询你的保险咨询顾问。

（*备注：保单的红利分配不确定，请大家按需选择）

如果你本身有一定的投资经验的，追求更高保单的利益，可以选它。

不过这款产品，月底就要调整了，需要的朋友可以在线咨询。

鑫相守(尊享版)  

亮点总结

1、保额递增、安全稳健：有效保额每年递增3.0%，终身都有现金价值。

2、支持高龄投保：男性到73岁、女性到75岁都能入手，准备退休的年纪也适合入手。

3、总保费240万可享太保家园权益：11城12园可选，全年龄段养老配备，大保司非常放心的选择。

适合谁买

追求大品牌、自己/家人有养老社区需求，或是临近退休年纪，想为自己养老做准备的朋友。

鑫相守（尊享版）的养老资源非常给力，可以找保险咨询顾问，详细了解。

鑫享未来2.0

亮点总结

1、“回血速度快：”趸交第4年末现金价值＞已交保费。

2、方便用钱：支持保单贷款、减保，能解决燃眉之急。

3、大公司：中英人寿实缴注册资金29.5亿元，其主要股东为中粮资本投资有限公司和英杰华集团，均为世界500强的大企业。

4、投保年龄广：出生满30天-75周岁，职业1-6类的朋友，符合健康告知都能投保。

5、公共及航空交通工具意外身故保障：符合约定最高能额外赔付500万-1000万。

适合谁买

追求大品牌、想做财富规划并且喜欢“回血”快的朋友。

喜欢额外超高额公共及航空交通工具意外身故保障的朋友，可以特别关注。

传家有道尊享版2.0

亮点总结

1、保障齐全：传家有道2.0终身寿险，包含身故/全残责任保障，且可附加最高2000万航空或最高500万动车组意外责任。

2、远端IRR高达2.9%：以30岁男，10年交，年交10万为例，远端IRR高达2.9%，属于高保单利益的市场第一梯队。

3、“回血速度快”：趸交，保单第4年末现价＞已交保费；5年交，保单第6年末现价＞已交保费。

适合谁买

传家有道尊享版2.0终身寿险,是一款全面保障、附加功能丰富的优质产品。

适合追求全面保障、附加2000万航空意外保障，或者中短期财富规划的朋友。

不过，传家有道尊享版2.02月26号23时将停售，有需要的朋友，请及时安排自己的时间。（具体停售时间以保司公告为准）

诚心如意

亮点总结

1、投保门槛低：职业限制宽松，1-6类职业也能参保，最低交5千起，能满足不同的人群需要。

2、“回血”速度快：趸交、3年交第4年现金价值＞已交保费

3、支持申请减保，写进合同：诚心如意的减保规则是清楚写入合同的，不论后期保司规则怎么变动调整，都不会影响我们申请减保。 

4、支持第二投保人：设置第二投保人，签署时无需他人知晓，具有高度私密性，可以实现保单的定向传承，有效避免投保人身故后产生继承和债务纠纷。

 5、年金转换权：满足条件，可以把保单转成年金险使用，特别适合纠结于买年金还是增额寿的朋友。

适合谁买

这款产品，可以说在3.0%定价下第一梯队的杰出代表，不仅保单利益确定、用钱灵活、现价超过保费的时间也很短。

如果你有一笔资金，计划短期（3~5年内）会用到，同时想要减保灵活，诚心如意增额寿是非常好的选择。

鑫玺越

亮点总结

1、高保单利益：以30岁男，趸交10万为例，50岁IRR已高达2.84%，同类产品IRR达到这个水平，需要到70岁。

2、安全性高：不用担心市场涨跌、暴雷或跑路风险。

3、确定，终身稳定增值：鑫玺越的保单现价，白纸黑字写进合同。

4、方便，取用灵活：需要用钱，可以向保险公司申请保单贷款、减保、退保，资金调配方便。

适合谁买

海保的鑫玺越增额终身寿险，不仅保单利益高、缴费选择多样，满足保费还能低门槛关联保底2%的万能账户，也因此迅速成为市场佼佼者。

如果你看重高保单利益、稳定增值的产品，鑫玺越就是不错的选择。

年金险推荐

年金险，是大家的老朋友了，用得比较多的是养老年金险，

不用担心长寿成为负担，活到老、领到老，选对产品能“管一辈子”。

养老年金险，一大特性就是特定年龄才能领取，比如说55岁、60岁。

这就意味着，前期我们的投入一定要按计划进行，后期才能享受到持续现金流的快乐。

这里筛选了5款年金产品，以“30 岁男，每年交 10 万，交 10 年”测算了保单利益：

写在最后

在周期轮转、经济波动的当下，有一份长期的“承诺”真的太重要了。

你现在的资金安排，就是未来生活强有力的保障。守好后方，才能继续冲锋陷阵！

其中，传家有道尊享版2.0已明确通知将于2月26号23时停售；

部分产品也有调整的苗头，想要入手心仪产品的朋友，