青云卫3号vs和青云卫2号焕新版少儿重疾险，有什么不同？值得买吗？年保费多少钱？

少儿重疾险，自去年下半年集中卷了一波后，一直有点风平浪静。

直到这个月，青云卫升级。

大白仔细研究了一下这款“升级版”，觉得还是值得给大家介绍一下。

文章有点长，分为2个大部分：

• 青云卫3号和青云卫2号焕新版对比

• 青云卫3号少儿重疾险值得买吗？4款热门少儿重疾险对比

喜欢自己研究的朋友，就继续往下看吧~

可以看到，变化还是不少的。

1、疾病种类变多：重疾病种从128种→137种，中症病种从22种→30种，罕见病病种从10种→20种。

2、可选保障加码：

• 重疾多次赔，赔付次数增加2次，附加之后是不分组、最高4次赔的重疾险。

• 癌症多次赔（也就是“恶性肿瘤-重度”关爱保险金），赔付次数增加4次。

3、捆绑保障解绑：焕新版如果想要附加重疾多次或者癌症多次，必须2个一起选；到了青云卫3号，不再这样捆绑销售，可以分别单独附加。选择更灵活了些。

4、拉长缴费期间：最长的缴费期间，增加了35年交（焕新版最长为30年），进一步减轻了每期的保费压力。

5、3种轻症升级：“中度慢性呼吸功能衰竭”、“肾脏切除”、“轻度慢性肾脏疾病”，3种疾病，从原先的轻症提到中症，相当于确诊能多赔付30%保额。

6、2种疾病变动：“严重哮喘”和“严重幼年型类风湿性关节炎”均删除了年龄限制，对比其他产品还是挺有优势的，目前多数都有年龄限制。

价格也上涨了一点。

除了小青龙2号本身就是多次赔重疾险外，其他的“出厂配置”都是单次赔重疾险，如果想要增加重疾赔付次数，可以选择附加【重疾多次赔】。

那我们分两种情况来看：

• 觉得单次赔就够了。

青云卫3号、大黄蜂9号、小淘气2号，在基础保障这款，差别不是很大。

重中轻症的赔付比例都一样，病种数量也差不多（更重要的是看后面的高发疾病覆盖率）。

在保障丰富度上，青云卫3号逊色一些。

大黄蜂9号（仅终身版）和小淘气2号，都有自带的特色保障。

• 想要重疾多次赔。

着重看第2次重疾的赔付比例，青云卫3号、大黄蜂9号、小淘气2号都是赔120%保额。

综合来看，大黄蜂9号和青云卫3号的赔付条件是最好的。赔付次数多，且赔付比例高。

2. 高发重疾对应的轻中症

大白整理最高发的28种重疾对应的轻症/中症表，同时也加入了另外两种高发疾病：

先直接给出结论：4款都很优秀，只是在少数病种的赔付条件和赔付额度上有差异。

① 看赔付条件

• 原位癌：其他产品都要求必须“针对原位癌进行了手术治疗”才能赔，小淘气2号没要求，更宽松。

• 慢性肾功能障碍：其他产品要求相关症状持续180天才赔，而小青龙2号、青云卫3号、大黄蜂9号只要求90天，更宽松。

② 看赔偿额度

• 像中度阿尔兹海默症、中度原发性帕金森：其他产品按轻症30%赔付，而青云卫3号按中症来赔60%，肯定更友好。

整体对比下来，青云卫3号少儿重疾险升级之后，把原先的一些短板补齐后（原先有几个病种比别人赔得少），竞争力一下子提上来了。

在竞争这么激烈的少儿重疾险里，也毫不逊色。

3. 少儿高发重疾

大白在参考了2020年精算师协会发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》后，整理了这24种少儿高发重疾。

不仅要看各个产品的病种覆盖情况，还可以看看有多少种会按照少儿特定疾病的标准去赔。

如果属于特疾，意味着至少能多赔1倍。

1、有特色保障的2款：

• 大黄蜂9号（终身版）：“恶性肿瘤-重度”拓展金，确诊过恶性肿瘤-轻度/原位癌，再确诊恶性肿瘤-重度：可以赔50%保额。

• 小淘气2号：ICU住院津贴，除轻中重症之外的原因进ICU，每天1000元，最高给30%保额。

这两个保障都挺实用的。一个是保障“轻度癌症恶化”这种情况，另一个则是拓展了赔付范围。

非要二选一的话，大白更倾向于ICU住院津贴。

2、各可选保障：

• 疾病关爱金：小青龙2号更优，首次赔付比例高。

• 重疾多次赔：前面有分析，大黄蜂9号和青云卫3号更优。

• 癌症多次赔：青云卫3号更优，次数多、赔得多，能跟重疾多次赔叠加赔付。

• 身故/全残：青云卫3号，相当于捆绑了身故责任。

• 住院津贴：仅有3款有，各有各的特色。

讲了这么久保障，大白给大家总结一下：