买保险想少花钱买高性价比的保险，要注意什么？ 怎么买？

这个阶段，主打的就是力所能及，刚入职场，收入不高。

所以，重疾险和定寿都可以先降低保额，或者缩短期限，保证在资金力所能及的情况下，获取当前最匹配的保障。

配置要点

• 重疾险可以降低保额，或者选择定期，其他附加责任不用选。

• 定期寿险，可以先缩短保障时间

• 意外险选一年期，保额50万差不多

方案详情

百万医疗险选长相安

保证续保20年，年度保额400万，重疾1万元关爱金，还支持157种院外特药，也是平安这样的大保司承保。

有了它，不管是疾病还是意外，超过1万以上的医疗费用，在合同范围内的都能报，“看不起病”基本是不存在了。

意外险选小蜜蜂5号典藏版

一年156元，就能拥有意外伤害保额50万，猝死保额30万，意外伤害医疗费用5万元，不限社保0免赔，100%报销。

针对意外发生的意外医疗，一万以下部分也可以解决，无缝衔接百万医疗险。

定期寿险选择大麦旗舰版A款

由于该方案中演示为女性，所以保费并不贵。

如果年龄稍大，或者换作男性，在同等保额或保障期限下，觉得保费高，可以选择把保障期限缩短。

重疾险选择达尔文8号

该方案是选择保障终身，然后降低保额，但因为比较年轻，也有25万保额，还不错。

另一个思路是提高保障额度，降低期限。

两个思路没有优劣，看个人的考虑。

在这个方案下，总共花了不到3000，就拥有↓

对这个年龄阶段来说，保障已经很充足了。

这个阶段，需要重点关注年龄带来的保费增长和健康变化。

考虑未来保费会越来越贵，甚至很可能因为健康异常，导致以后选择困难。

所以这个阶段要尽可能在延长保障期限的情况下，提高保额。

配置要点

• 重疾险可以在保终身前提下提高保额，其他附加责任不用选。

• 定期寿险，可以提高保额和保障期限

• 意外险和百万医疗险基本无变化

方案详情

百万医疗险、意外险和定期寿险都没有变化，只是因为年龄变化保费有所增加。

不附加其他责任，把保额提高到了40万。

另外一种思路是，通过附加疾病关爱金，提高承担经济责任期的赔付额度。

比如30岁女性，选择30万保额+疾病关爱金，缴费30年，每年3867。

这样，60岁前重疾，可以赔付30*180%=54万，中症可以赔30*90%=27万，轻症可以赔30*45%=13.5万。

在精准控制预算的前提下，这个方案也可以实现：

高预算版主要是在基础版之上，随着身价的增加，提高各个险种的保障额度，甚至是医疗品质。

配置要点

• 重疾险在基本保障额度提高的情况下，增加赔付次数，甚至增加癌症保障；

• 定期寿险，随身价增加，要提高保额；

• 意外险，同样随身价增加，提高保额

• 医疗险可以考虑中端医疗，提高就医品质和效率

思路一

方案简介

这个思路，旨在提高各类保障的保额，所有险种选择的产品都没变，但保额提高了。

该方案下，被保人可以拥有：

思路二

到这个年龄阶段，一是保费会比较贵，二是身体异常的概率高。

所以在健康的状况下，各个险种，都可以尽量把保障的时间延长，同时保额尽量买高。

尤其是考虑到这个阶段，上有老，下有小，经济压力比较大，意外和定寿的额度要买足。

配置要点

• 重疾险选保终身，在预算范围保额尽量高；

• 匹配承担的经济责任，定期寿险和意外险的保额可以买高一些；

• 医疗险尽量选择保证续保时间长的产品；

方案简介

这个方案下，产品基本没什么变化，被保人可以拥有：

30万的重疾，100万的定寿身故和100万意外身故，医疗依然是拥有400万的额度，不怕没钱治病。

由于身体已经处于亚健康状态，所以这个阶段，关键是看能买什么，尤其是医疗险和重疾险。

配置要点

• 重疾险根据身体情况选择能投保的产品，预算范围保额尽量高；

• 医疗险根据身体情况选择能投保的产品，否则就选无健康告知的惠民保；

• 定期寿险和意外险受健康影响不大，正常选择就可以；

方案简介

由于涉及到健康异常，所以该方案的百万医疗险和重疾险都是选择核保比较宽松的产品。

保证续保5年，200万医疗保额，外购药和质子重离子都有。

重点是投保比较宽松，像肺结节、小三阳和高血压，都有机会正常投保。

如果健康状况实在糟糕，就选不需要健康告知的众民保。

社保内外都有200万保额，并且有质子重离子和特定药品费用，只是赔付比例少一些。

重疾险选i无忧2.0

同样保额会比前边的达尔文8号贵，主要原因是自带了身故责任。

优点是核保比较宽松：检查异常仅询问TCT异常，对于乳腺结节、甲状腺结节、乙肝、胃息肉、肠道息肉人群非常友好，符合要求可直接投保，无需进入智能核保环节。

虽然是亚健康状况下，保障差了些，但在该方案下，被保人也拥有：

我知道，很多成年人对自己的保障都不怎么上心，只想着给孩子和父母安排。

但小马老师想说，作为家庭经济支柱，你们的保障是更加重要的。

因为不管孩子，还是父母，都有赖于家庭经济支柱的收入。

你们健康，有稳定的收入，才能让家庭更好地维持。

至于没有演示到的年龄，区别主要是保费的不同，配置的思路都是一样的。