小孩子的重疾险、医疗险、意外险想自己选择产品买，怎么挑选？
更新时间：2023-12-31 13:54
重疾险最占用预算，要注意的地方也最多，我放在第一个说。大家都知道，重疾险是在满足条款要求后，直接赔付一大笔钱，也就是你买的保额。所以，最基础的要注意两点，保额买够，高发病种齐全。高发病种齐全，也就意味着，除了要涵盖成人的高发重疾、轻症外，还要尤其关注保障里有没有包含16种少儿高发特疾。
其中的一些疾病，比如重症手足口病、严重川崎病、严重癫痫、严重哮喘等，都不在银保监会规定的28种重疾里面。
所以我们要小心，有些重疾产品可能会出现涵盖不全的情况。
除了以上两点，实际在给小孩买重疾时，还会面临买定期还是买终身，要不要附加多次赔付的选择。定期的重疾非常便宜，像惠宝保，0岁小女孩买30年的50万保额，一年还不到500块钱。但这样做有个缺点，保障期间如果出险过，或者小孩子在保障期满前有过健康异常情况，在长大后，可能就没办法再买其他的重疾险。所以，如果预算足够，更建议选择终身的保障，一步到位。如果当前家庭经济情况实在紧张，就买一份定期的，先覆盖青少年时期的重疾风险。买定期的保障时，我不建议你附加，因为30年保障期内，得两次重疾的概率很低。在保障期长达七八十年的情况下，多次赔的重疾会更加稳妥。买的时候，要注意免赔额越低越好、报销比例越高越好，而且一定要买能报销自费药的。每年最高能报销几百万治疗费，但是一般都有1万免赔额。所以平时的小病它达不到理赔标准，但是得了大病，它报销起来非常给力。给小孩子挑选百万医疗险，跟成人买没什么区别，都要关注6个方面。免赔额有没有优惠、能不能报销院外靶向药、增值服务是加分项。它报销意外情况下，比如说不小心摔了，磕到了，被开水烫到了，被狗咬了等等之后的医疗费用。目前市场上的少儿意外险，顶配的意外医疗条件是0免赔、100%报销、不限社保范围的。以上，给小孩子配置保障的基础内容就讲完了，这些都弄清楚之后，我们再继续看。过往确实有不少爸爸妈妈因为爱孩子，为了给孩子更好的保障，导致自己保障不足的情况。比较科学的做法是：夫妻双方的保险支出占到预算的80-90%，孩子10-20%。所以，如果先给小孩配置保障，一定要提前给父母双方留够预算。
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