配置百万医疗险，保障内容、保额、续保条件、增值服务介绍

配置百万医疗险，我们也通过主菜和配菜的思路，逐一梳理下。

①主菜

百万医疗险的主菜，长这样。

其一，保障部分。

百万医疗险基础保障，主要报销四部分医疗费用——住院医疗、特殊门诊、门诊手术和住院前后门急诊。

根据几年来我的经验看，在这块主要存在以下几个问题——

有些产品，无法报销门诊手术的费用；

有些产品，住院前后门急诊保障天数不够长，优质百万医疗险可以达到30天。

在测评产品时，若哪款存在上述问题，我们都会专门指出。

其二，保额。

百万医疗险的保额，一般分为一般医疗保险金和特定疾病医疗保险金。

优质产品，还会有重大疾病医疗保险金。

好的产品，上述责任报销额度可达到400万。

但是有些差的产品，总额度不高，还会有单项限额。

一般医疗保额只有50万；其他门诊恶性肿瘤、门诊肾透析、重大疾病门急症的费用都分别做了限制。

部分保险公司总爱玩这种捉迷藏的游戏，以为你看不到他的小把戏。

在筛选时，一定要避开这些存在单项限额的产品。

其三，续保条件。

续保条件，对我们至关重要。

医疗险都是一年期，大家都会关心的问题是，若今年生病，明年还能买上吗？

关于续保条件，大概有两种。

第一种：不保证续保。

这种续保条件，存在理赔后无法续保的可能，对于我们还是有些不利的。

若健康情况允许，还是优先选择保证续保的产品。

第二种：阶段性保证续保

保证续保就是说，在一个阶段内，不会因产品停售、健康问题等原因影响续保。

目前续保年限最长的百万医疗险，能保证20年续保的

主菜说完，再看看看配菜。

②百万医疗险配菜

配菜部分，是百万医疗险的增值服务，也是必须关注的点。

主要分为以下情况

其一，院外靶向药

我把院外靶向药列出，主要是因为，它实在太重要了！

大家对靶向药可能不太熟悉，对此，可以想一下，《我不是药神》中，治疗白血病的格列卫，就是一种靶向药。

从白血病人对其的依赖程度看，足以称之为治疗白血病的神药。

但是，靶向药非常稀缺，大医院资源紧张。

患者购药，需要去院外购药。

这笔钱，医保一般是不会报的，对患者而言，是一笔沉重的负担。

由此，买百万医疗险，院外靶向药这道配菜必须加上。

其二，其他增值服务。

其他重要的增值服务，我在上述脑图中都注意介绍了。

主要有住院垫付、就医绿通、质子重离子。

关于住院垫付。

住院垫付责任呢，就是在住院时，我们可以向保险公司申请，垫付一些治疗费用。

若突然生病，手头现金未必有那么足，可靠此项解决燃眉之急。

关于重疾就医绿通。

重疾绿通，指的是患重疾后，能快速就医的渠道。患重病后，分秒必争，这个责任挺关键的。

关于质子重离子。

治疗癌症，通常有以下几种方法：手术；放疗；化疗；还有免疫疗法。

质子重离子就是属于放疗的一种 ，可以看作是“放疗的升级版”。

特点就是照射精准且毒副作用低。

劣势就是，太贵了，一个疗程就得将近30万……

由此，百万医疗险若能报销这部分费用，可算作是锦上添花的责任。

一般而言，上述几种增值，是优质百万医疗险的必备选项。

强调一下，门诊险和小额医疗险，可以按需配置，但顺序，一定要在百万医疗险之后。