如何确定买保险预算？

我遇到过很多人，一时兴起，买了一款保险。

交2年自觉不合适，想要退保，却发现只能退一半，结果……

买保险，可要掌控好预算。就如做菜放多少盐一样，少了没味道，多了又承受不了。

咋掌握预算，一般按以下流程走。

①明确保险在花销中的占比

家庭中的资金流向，大概有以下四类：生活花销、保险、长期稳健理财与投资账户。

其中，买保障类保险的钱，不要超过家庭收入的10%。

因经济状况不同，买保险的比例也各异。背着房贷，支出就低点；若家境较好，可适当买高。

而其余三类资金的比例，由个人喜好而定，没啥统一的规范。

但我建议呢，高风险投资比例不要太高。若玩斗地主，不留底牌，欢乐豆输光看个广告就行，但现实中可没后悔药啊。

②估算自身的风险缺口。

这一步呢，主要是让大家估算下，理想中的保额到底是多少。

计算方式呢，就是假定遇到重大意外/疾病后，大概需要多少钱才维持住基本生活需要。

我大致把四大险种面临的极端风险，都列了出来。

其中医疗险是报销型，无法估测，其他三种我都列明了对应的缺口。

这个计算起来，挺复杂的，我就举个例子吧。

比如小A同学，年收入12万，那么他个人的风险缺口的，是这些——

估算出重疾险所需保额是40-60万；意外险与寿险大概是65-120万。

这个缺口的浮动空间较大。

预算不够时，就要买到最低要求的保额，后期可根据收入增长，适当加保。

③确定投保顺序和比例

投保顺序呢，这个很重要：先大人后小孩，谁赚钱谁优先。

具体保费比例，夫妻两人总保费，要在80%左右，孩子不超过20%。

至于丈夫和妻子比例，则要根据具体收入而定。

如张三一家，张三负责赚钱，妻子照顾孩子，那么张三自己就要占到总保费的6成；

再比如，小李一家，夫妻收入差不多，那么两人的保费就要大体一致。

总结：

在这一部分，我给大家介绍了，买保险前判断需求和预算的办法。

第一，不同年轻群体的配置思路。

孩子买保险，少儿医保是基础；百万医疗险，意外险，重疾险必须配置；按照需要买小额医疗险和教育金。

成人买保险，医保是基础，四大险种，百万医疗险，意外险，重疾险，定期寿险一定要买。

老人买保险，医保是基础；百万医疗险与意外险必须买；再按需求，配置养老金。

第二，确定保险预算

把资产，分成四大块：1、生活花销。2、防风险账户。3、投资账户。4、存款账户。

再根据风险需求，推测出大概拿多少钱买保险。

说到这里，买保险前的准备工作，终于算完成了。写了这么多字，但还是怕，自己有哪些地方，没有提到。

希望大家能掌握上述知识，确定好预算，选好对应险种，这样，才能确保，买得保险能覆风险。