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买保险也要看户口？

更新时间：2023-11-29 10:35
昨天，网上流传这样一张截图：

某保险公司的意外险，12月起谢绝所有河南户籍人员投保。

此处应该有两个表情包：眼睛瞪得像铜铃，我的天哪。

保险产品确实有很多限制，比如对医院、职业或者收入进行限制。

但对户籍设限，我还真是第一次听说。

我实在想不明白，户籍和风险之间有什么必然的联系？

只能说，如果保险公司你非要这么搞，那就是在玩火自焚。

意外险确实有一些限制，但这些限制都是有原因的。


1、医院限制

意外险，对医院都有限制，一般分为两个维度。

（1）仅限公立二级及以上医院

在保险行业，只要没特别说明，都要求公立二级及以上医院。

私立医院太贵了，所以得限制；

一级医院为社区或乡镇医院，医患之间大多是熟人，容易“互相帮忙”，无中生有。

（2）黑名单医院

有些医院级别够了，但保险公司也不认，因为它在黑名单里。

一般只有意外险，才会有黑名单医院的限制。

每个产品，都有自己独特的黑名单。

甚至同一家公司的不同意外险产品，黑名单可能都不一样。

具体产品自己的黑名单医院，可以在投保须知中查看。

这些医院大概率都曾经联合伤者，对保险公司进行过骗保。

保险公司为了自保，不仅把这些医院拉黑了，还推迟了生效日期。

所以现在买意外险都得过三五天才能生效，以前都是次日生效。

如果你家附近所有医院都被某个产品拉黑了，那你只能换个产品看看了。


2、职业限制

关于意外险的职业限制，最重要的一句话就是：

出险时的职业，务必在产品保障的职业范围内。

便宜的网红意外险，职业限制一般都是1-3类职业。

买的时候，如果找不到自己的职业，就找个风险程度近似的。

如果投保职业是程序员，被优化后去送外卖（可能属于4类职业），出险就不能理赔了。

还有一点，需要注意，就是高空作业。

我们觉得只有蜘蛛人、空调安装才算高空作业。

保险公司认为超过2米就算高空作业，比如粉刷屋顶、安装灯具。


3、收入限制

网上的意外险，最高也就百万保额，基本不涉及收入限制。

线下的意外险限制收入，主要还是为了防止有人恶意骗保。

最典型的，就是利用意外残疾来骗保。

比如我年收入就3万，给自己买1千万的意外险。

然后一不小心，弄掉了小手指，百万赔款到手。

所以买高额意外险，才需要相匹配的收入证明。


对大部分普通人来说，网上的百万意外险就足够用了。

像我自己的意外险，一年三百块钱，身故残疾最高给100万；

意外医疗无论门诊住院最多报销10万，还包含社保外的自费药。

住院有津贴，猝死也赔钱，还有额外的海陆空交通意外，足够用了。


像我崽的意外险，一年一百多块，身故残疾最高给50万。

意外医疗同样包含自费药和住院津贴。

意外险，无论老少，最好人手一份，不仅因为便宜，更因为没人知道意外什么时候会来。

PS：刚刚又去搜了下，保险公司说这个公告不是他们发的。


达尔文10号重疾险

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