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给孩子买重疾的新思路，看完就知道为什么让你买小青龙2号或者小淘气2号重疾险了

更新时间：2023-11-24 15:56
99%的人，都是因为生了个孩子，才开始关注保险。

大家普遍会优先购买重疾，对任何家庭来说，白血病的威力都不亚于原子弹。

给孩子买重疾，这几点是必须的：

第一，必须是少儿专属产品，才会有针对白血病等少儿特定疾病额外赔付；

第二，必须有投保人豁免，家长出事了不用交保费了，保障依然有效；

第三，保障期限至少要有30年和终身两个选项，才能丰俭由人；

第四，身故必须可选，又贵又没有的东西我当然要有放弃的权利；

第五，价格适中，50万重疾少则六七百，多则三千左右，再贵就有问题了。


目前市面上，有两款不错的少儿重疾。

一个是小青龙2号


另一个是小淘气2号


但今天的重点，是怎么在两款产品之间做选择。


一、小淘气2号，到底怎么样？

1、基本形态

2、产品亮点

小淘气2号作为一款少儿重疾，该有的责任都有了，选择也足够灵活。

重疾、中症和轻症，少儿特定疾病和罕见疾病都包含在必选责任里。

像白血病，既属于重疾，又属于少儿特定疾病。

买50万保额，至少可以赔50+60=110万。

灵活性体现在期限和各种责任均可选。


小淘气2号，有两个亮点值得专门说一说。

亮点一：入住ICU，每天给1千元津贴

想要拿到这笔钱，有两个条件。

第一，入住ICU第2天开始给钱，每年最多给90天的钱。

第二，入住ICU的原因，不能是重疾中症和轻症。

如果达到这些标准，就直接理赔对应责任，用不到ICU住院津贴了。

同样的病情，孩子越小越难治疗，用到ICU的概率也更高。


亮点二：家庭关爱金

所谓家庭关爱金，就是孩子万一身故残疾，赔一些钱，但仅限30岁前。

我不主张任何人在重疾基础上，增加身故责任，不仅贵还没啥用。

成年人买个重疾5千，加上身故要额外加2千，不如单独买定期寿险。


对孩子来说，身故没用，孩子都没了我要钱干啥？

还有就是，重疾险的身故和重疾是共享保额的。

终身重疾，大概率会理赔重疾，再身故就不赔钱了。

家庭关爱金，这个不一样的身故，有三点吸引我：

第一，只管30岁前的身故，相当于给孩子买了个定期寿险，这个时长对咱当爹妈的人来说，够用了。

第二，身故和重疾互不干扰，赔过重疾，也不影响后面的身故理赔。

第三，便宜，50万责任附加后，只要一百元左右。

如果你确实想给孩子加上身故责任，可以选这个家庭关爱金。


小淘气2号的可选责任非常丰富，比如癌症二次、重疾多次、疾病关爱金等。

这些责任是否有必要，怎么选，咱们和小青龙2号对比着来。


二、小淘气2号和小青龙2号如何选择？

1、保障30年，首选小淘气2号

小淘气2号是一款单次重疾，可以通过附加重疾多次，变成一个多次重疾。

小青龙二号，是一款多次重疾，变不成单次重疾。

仅从价格来看，两者差了一百块钱，不足以影响决策。

那就要看保障区别了：

小青龙2号多了重疾多次，小淘气2号多了ICU住院津贴。

重疾多次，必须在时间足够长，年龄足够大的前提下，才能发挥效果。

学龄阶段（从小学到大学），是人这辈子身体最好的十几年。

这个时间段内，再来一次重疾的概率，相对不大。

而住进ICU，则有很多种可能，比如肺炎。

所以如果预算有限，想花几百块保30年，小淘气2号是首选。


2、终身+重疾多次，看个人偏好

在保障终身这个前提下，我更建议选择多次重疾。

孩子的一生更长，再来一次重疾的概率，也更高。

小淘气2号加上重疾多次责任后，比小青龙2号贵10%左右。

贵的原因，当然是多了ICU住院津贴。

是否有必要多花200块钱，加上住院津贴，就因人而异了。

不差钱就加上ICU责任，选小淘气2号。

但如果你觉得两百块钱要用在更刃的刀刃上，就选小青龙2号。

不过我觉得不用纠结，终身+多次并不是最佳推荐方案。

3、多次太贵了，那就选小淘气2号

同样的产品，同样的选择，单次重疾价格只有多次方案的8折。

这就是选择终身+单次最好的理由。

4、预算充裕，首选小淘气2号

对于孩子的重疾保障，预算没问题最好把重疾多次、癌症多次、和前30年额外赔都加上。

重疾多次，是因为孩子的余生足够长，又再来一次的可能性。

癌症多次，是因为癌症一种疾病的患病率和复发率超过其他所有终极之和。

增加30岁前额外配，相当于买终身送定期。

孩子30岁前的保障是我们的义务，30岁后则是父母的情分，所以30岁前需要更多保额。

在这个方案组合的前提下，两个产品价格几乎没有区别。

小淘气2号贵的几十块钱，对应的就是ICU住院津贴。

这种情况下，我肯定会选择小淘气2号，咱又不差几十块钱。

这也是我觉得最完备的方案。


三、除了重疾，还需要这些保险

第一个就是意外险，管小事，小磕小碰、猫抓狗咬、跌打扭伤、交通事故。

一年一百多块钱，就能把医疗费（含门诊和自费）搞定，真有个身故残疾也能管。

第二个就是百万医疗，管大事，甭管疾病还是意外住院，超过1万就能报销。

一年四百多块钱，彻底解决看病问题。

百万医疗可以家庭团购，团购有折扣，共享免赔额。

当然，如果你要有余力，就提前给孩子攒点教育金。

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