保险资讯

深度解读一生中意终身寿险分红型:保什么?保单利益?承保公司?投保注意事项?

更新时间:2025-02-06 16:57

一生中意终身寿险分红型,其实就是一款分红型的终身寿险。


从8月开始,传统型保险的预定利率从3.5%降到3%,退有保底利益、进有可能拿分红利益的分红险,就真香了。


那么一生中意终身寿险分红型到底值不值得买呢?


小马老师今天就跟大家聊聊这事~



一生中意终身寿险分红型保什么


先来看看一生中意终身寿险分红型保什么:



本质上还是寿险,所以保身故和全残


但大部分朋友,都是被一生中意的现金价值所吸引的,接下来重点讲讲。



一生中意终身寿险分红型保单利益如何


一生中意终身寿险分红型的保单利益还不错。



以30岁女性,每年投5万,投10年来看。


光看保底利益,irr在2%~2.3%。


算上分红利益,irr有机会超过3.5%!


不同年龄、不同性别、不同缴费年限,最终的保单利益都不太一样。



一生中意终身寿险分红型的承保公司


一生中意终身寿险分红型的承保公司为中意人寿。


这家保险公司大家可能没听过,但它的股东是真的厉害。



一个是中石油,实力有多强不必多说。


另一个是意大利忠利保险,已经成立189年,去年保费超过815亿欧元。


牛就一个字,我再说一次。



一生中意终身寿险分红型的投保注意事项


一生中意终身寿险分红型作为新型保险产品,投保之前一定要了解清楚。


特别提醒2件事:


①分红不确定


一生中意


分红险有保证利益,这部分利益100%确定、写进合同。


在这款保险产生“可分配盈余”时,才会有分红。


分红险有保证利益,这部分利益100%确定、写进合同。


如果分红险产生“可分配盈余”,保险公司至少会拿出70%分给咱,这部分利益就是保单红利。


简单一句话总结,有盈余,有分配;没盈余,0分红;但分红不会为负,这一点可以放心。


还可以关注一点,历史分红实现率。


保司的分红险产品,历史实现率表现挺好,虽然过去不代表未来,但咱也能参考看看。



分红实现率100%,意味着承诺要给多少分红,真就100%给到咱了。


可以看出,中意人寿的分红全部都达成了,甚至有些产品实际给的,比承诺的还多


②注意现金流


一生中意终身寿险分红型是一款需要长期持有的产品,需要经过长时间复利增值才能产生可观的利益。


退保,拿回的不是保费,是保单现金价值。


投保前几年,一生中意保单现金价值很低,这时如果退保,就会亏损本金。


所以,要注意现金流投入,要投就投长期不用的”闲钱“。


担心资金周转风险的姐妹,可以关注下现金价值的增速,现金价值超过本金的时间越短越好。


写在最后


总的来看,一生中意终身寿险分红型还是挺优秀得。


退有2%~2.3%的保底利益,进有可能拿到超3.5%的分红利益。


历史分红实现率表现好,说到做到,甚至多给了。


保险公司实力牛。


适合想稳健增值、又想小小“搏”一把的朋友们。

但还是要提醒一下,投保年龄、金额、缴纳时间不同,保单irr也不一样。