什么是保险受益人？指定需要注意什么？和法定受益人区别以及利弊？可以变更吗？

受益人，跟我们最终拿到保险金有着直接的关系。

所以，投保时不确定好，最终的赔偿结果可能会大相庭径。

今天针对受益人，给大家好好科普一下：

什么是保险受益人？

保险受益人，是指由被保险人或者投保人指定的，依照保险合同享有保险金请求权的人。

说白了就是去找保险公司理赔和收到保险公司理赔金的人。

一般可以分为两类，指定受益人和法定受益人。

指定受益人没有人数的限制，投保人或者被保险人可以指定一个人或者同时指定几个人为受益人。

《继承法》规定的第一顺位继承人包括：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟、姐妹、祖父母、外祖父母。

这里需要注意的是，投保时，如果没有填写指定受益人，则默认为法定受益人，保险金按照《继承法》规定的继承顺序，由法定继承人来领取。

另外，下面的三种情况，都是法定受益人：

指定受益人 需要注意什么？

在指定多个受益人时，要想好顺序和分配比例。

因为，这个是和受益人最终能拿到多少保险金直接相关的。

方式1：同时获得理赔金

如果想把理赔金同时留给家人，只是有的人拿的多，有的人拿的少。

那么就可以指定受益顺序都是1，并且指定具体份额。

举个例子：

方式2：设置先后顺序

除了设置金额比例外，还可以设置受益的先后顺序。

张先生可以设置妻子和母亲为第一顺序继承人，如果妻子和母亲都不在了，那么钱都给孩子。

方式3：设置金额比例，又设置先后顺序

大家可以自行排列组合一下。

还有一点要注意的是，指定受益人其中一个先于张先生身故了，那么本该这个人的保险金就会成为遗产了，按继承法规定分配。

保险理赔金应该赔给谁？

而其他责任，比如医疗险中的门诊或者住院保障，只能由被保险人本人来领取我们的保险金。

指定受益人和法定受益人区别以及利弊？

区别一：受益金分配意向不同

指定受益人可以说是非常的“任性”，“想给谁就给谁”。而法定受益人，则是“该给谁就给谁”。

如上文所讲，法定受益人的第一顺序继承人包括：父母、配偶和子女。

这就意味着如果没有指定受益人，来分保险金的人就特别多。

拿一些高净值人士来说，他们可能会把人寿保险作为财富传承的一个手段。

然而一旦遇到风险发生理赔时，“保险公司的赔偿金赔给谁”便成了个核心的问题。

不指定受益人就可能存在“钱被不想分到的人分走”的情况。

区别二：受益权与债权关系不同

很多人说买保险是避债避税，其实只有指定受益人才有可能，而法定受益人是不能的。

因为当被保险人身故的时候，保险金如果写的是“法定受益人”，那么，这笔保险金将会被视为遗产来继承，这就意味着如果受益人愿意接受这笔遗产，他同时也需要承担被保险人生前的债务。

换句话说，理赔款要优先偿付债务之后，剩余的部分才能被法定受益人领取。

比如说：

另外，如果遗产税开征的话，作为遗产的保险金可能会被征收一定的遗产税。

这就意味着受益人最后实际到手的保险金额就会打折扣。

区别三：理赔时，保险金领取流程复杂程度不同    

指定受益人，手续更简单，只需要确定受益人和被保险人的关系就可以了，也就是自己的身份就好了。

而法定受益人，通常人数更多，在领取保险金时，必须集中一起去理赔，每个受益人都必须在场，少一个都不行。

总之，指定受益人和法定受益人各有自己的特点。

法定受益人，不会因为身份关系受太大的不利影响。

同时，跟自己关系密切的几个人都能获得保险金。指定受益人，指向明确，可以最大限度的体现自己对某个人的责任。

如何变更受益人？