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寿险出现负增长 中邮人寿独领风骚
更新时间：2017-08-25 20:16
【摘要】据统计出来的4月全国保险数据显示，有21家保险公司今年前4个月的保费收入较去年同期出现了负增长。而成立不到3年的中邮人寿却呈现爆炸式的增长。
中邮人寿爆炸式增长 成立三年挤进全国前十
今年前4月中邮人寿保费收入达66.97亿元，同比增幅达206.64%，赶超阳光人寿、民生人寿、合众人寿、友邦，挤进全国寿险前十行列，位列第九。
而在2011年末中邮人寿保费收入的80.2亿元，位居全国寿险公司规模保费的第十四位。
对于中邮人寿保费爆炸式的增长，中央财经大学保险学院院长郝演苏表示“中邮人寿借助邮储银行的优势，保费增速很快，同时我们可以看到银行系的保险公司今年的保费增速都很快，但一个公司的发展，主要还是看后劲儿”。
一款产品打天下 “中邮富富余1号”占比九成
在中邮人寿经营的所有保险产品中，前五大产品保费收入合计占2011年保费收入的99.98%。其中“中邮富富余1号两全保险”一款产品实现保费收入78.47亿元，占所有保费收入的97.83%。而在2010年，“中邮富富余1号两全保险”这款产品的占比也同样是高达99.20%。可见，成立三年的中邮人寿凭借“中邮富富余1号两全保险”这一款产品的热销打天下，快速挤进全国前十大的队伍。
通过2011年险企年报发现，国寿、平安等保险公司的产品集中度相对较低，没有出现“一险独大”的局面。国寿、平安前五大产品的保费贡献度分别为57%、38%。
业内人士表示，一些新兴保险公司，为了初期的保费增长，主打一款产品的现象其实时有发生。但是这类公司往往容易存在后续的增长跟不上的问题，在公司长期发展中遇到瓶颈。
对比与中邮人寿同期成立的保险公司利安人寿，尽管其前五大保险产品占比也高达98.79%。但是却没有出现一款产品独霸天下的局面。
邮政用户以中老年用户居多 谨防“存单变保单”
对此，郝演苏对和讯网表示，中邮人寿是由中国邮政集团设立的保险公司，充分利用和依赖邮储渠道是没有问题的。但是要提醒的是，从邮政的用户群里来判断，中老年客户占比较多，对金融产品的认知度有限，要谨防“存单变保单”的情况产生。
“从邮政的用户群里来判断，给中邮人寿长期发展带来了一定的挑战。”郝演苏称。
2011年中邮人寿退保同比增长1334%
2011年年报显示，中邮人寿退保金额5967.6万元，较2010年的447.3万元同比增长1334%。远高于其2011年保费收入同比295%的增幅。
对此，业内人士表示一些新公司为了挣得保费规模和品牌效应，推出短期、储蓄成分多、保障性低的产品，与一年期定存做比较来吸引客户。同时在投资收益不如预期的背景下，退保金额上升不难理解。
北京工商大学保险系主任王绪瑾表示，新公司在扩张和稳健经营之间要找到平衡点，退保率高对于公司来说不是一件好事，它不仅影响公司现有客户，同时对公司潜在客户和后续发展都会产生影响。
能否提前实现盈利 关键在于投资收益
在披露的2011年非上市险企的年报中，统计发现，大部分中小保险公司还未进入盈利周期。
2011年中邮人寿亏损474.27万元。投资收益为28789.38万元，保单红利支出为3947.75万元。
据悉，依照国际惯例寿险公司盈利周期往往为7-8年。同时，保险公司盈利包括投资盈利和承保盈利两部分。
那么，对于成立不到三年的中邮人寿来说，不存在铺设新机构的投入，以及拓展渠道的费用。如此迅速的保费增长能否缩短盈利周期呢？
王绪瑾表示寿险承保是很难实现盈利的，投资工作做得好，才会缩短新公司的盈利周期。他称保险市场与资本市场是互动发展的，保险市场为资本市场提供稳定的资金流，对于资本市场具有促进和带动作用；同时，资本市场也是保险资金的主要投资渠道。保险公司投资其实是一个“借鸡下蛋”的过程。
郝演苏称盈利能力的关键，还要看险企的投资收益是否大于给客户的分红来判断。
偿付能力为101.18% 已逼近监管黄线
数据显示，2011年末中邮人寿偿付能力溢额为477.66万元，偿付能力充足率为101.18%，较上年度下降明显。
对于偿付能力的问题，一方面原因是保费收入增长迅速，但目前中邮人寿偿付能力水平已到达监管黄线。
对此郝演苏表示两种方法可以解决偿付能力问题，一是通过注资提高偿付能力水平，另一方面可以调整产品结构来缓解偿付能力问题。
慧择提示：保险市场与资本市场是互动发展的，保险能否盈利，还要看险企的投资收益是否大于给客户的分红。但是，保险业立足的根本也是为客户提供优质的保险和产品，因此，保险公司在发展时，一定要兼顾到这两者。
中邮人寿爆炸式增长 成立三年挤进全国前十
今年前4月中邮人寿保费收入达66.97亿元，同比增幅达206.64%，赶超阳光人寿、民生人寿、合众人寿、友邦，挤进全国寿险前十行列，位列第九。
而在2011年末中邮人寿保费收入的80.2亿元，位居全国寿险公司规模保费的第十四位。
对于中邮人寿保费爆炸式的增长，中央财经大学保险学院院长郝演苏表示“中邮人寿借助邮储银行的优势，保费增速很快，同时我们可以看到银行系的保险公司今年的保费增速都很快，但一个公司的发展，主要还是看后劲儿”。
一款产品打天下 “中邮富富余1号”占比九成
在中邮人寿经营的所有保险产品中，前五大产品保费收入合计占2011年保费收入的99.98%。其中“中邮富富余1号两全保险”一款产品实现保费收入78.47亿元，占所有保费收入的97.83%。而在2010年，“中邮富富余1号两全保险”这款产品的占比也同样是高达99.20%。可见，成立三年的中邮人寿凭借“中邮富富余1号两全保险”这一款产品的热销打天下，快速挤进全国前十大的队伍。
通过2011年险企年报发现，国寿、平安等保险公司的产品集中度相对较低，没有出现“一险独大”的局面。国寿、平安前五大产品的保费贡献度分别为57%、38%。
业内人士表示，一些新兴保险公司，为了初期的保费增长，主打一款产品的现象其实时有发生。但是这类公司往往容易存在后续的增长跟不上的问题，在公司长期发展中遇到瓶颈。
对比与中邮人寿同期成立的保险公司利安人寿，尽管其前五大保险产品占比也高达98.79%。但是却没有出现一款产品独霸天下的局面。
邮政用户以中老年用户居多 谨防“存单变保单”
对此，郝演苏对和讯网表示，中邮人寿是由中国邮政集团设立的保险公司，充分利用和依赖邮储渠道是没有问题的。但是要提醒的是，从邮政的用户群里来判断，中老年客户占比较多，对金融产品的认知度有限，要谨防“存单变保单”的情况产生。
“从邮政的用户群里来判断，给中邮人寿长期发展带来了一定的挑战。”郝演苏称。
2011年中邮人寿退保同比增长1334%
2011年年报显示，中邮人寿退保金额5967.6万元，较2010年的447.3万元同比增长1334%。远高于其2011年保费收入同比295%的增幅。
对此，业内人士表示一些新公司为了挣得保费规模和品牌效应，推出短期、储蓄成分多、保障性低的产品，与一年期定存做比较来吸引客户。同时在投资收益不如预期的背景下，退保金额上升不难理解。
北京工商大学保险系主任王绪瑾表示，新公司在扩张和稳健经营之间要找到平衡点，退保率高对于公司来说不是一件好事，它不仅影响公司现有客户，同时对公司潜在客户和后续发展都会产生影响。
能否提前实现盈利 关键在于投资收益
在披露的2011年非上市险企的年报中，统计发现，大部分中小保险公司还未进入盈利周期。
2011年中邮人寿亏损474.27万元。投资收益为28789.38万元，保单红利支出为3947.75万元。
据悉，依照国际惯例寿险公司盈利周期往往为7-8年。同时，保险公司盈利包括投资盈利和承保盈利两部分。
那么，对于成立不到三年的中邮人寿来说，不存在铺设新机构的投入，以及拓展渠道的费用。如此迅速的保费增长能否缩短盈利周期呢？
王绪瑾表示寿险承保是很难实现盈利的，投资工作做得好，才会缩短新公司的盈利周期。他称保险市场与资本市场是互动发展的，保险市场为资本市场提供稳定的资金流，对于资本市场具有促进和带动作用；同时，资本市场也是保险资金的主要投资渠道。保险公司投资其实是一个“借鸡下蛋”的过程。
郝演苏称盈利能力的关键，还要看险企的投资收益是否大于给客户的分红来判断。
偿付能力为101.18% 已逼近监管黄线
数据显示，2011年末中邮人寿偿付能力溢额为477.66万元，偿付能力充足率为101.18%，较上年度下降明显。
对于偿付能力的问题，一方面原因是保费收入增长迅速，但目前中邮人寿偿付能力水平已到达监管黄线。
对此郝演苏表示两种方法可以解决偿付能力问题，一是通过注资提高偿付能力水平，另一方面可以调整产品结构来缓解偿付能力问题。
慧择提示：保险市场与资本市场是互动发展的，保险能否盈利，还要看险企的投资收益是否大于给客户的分红。但是，保险业立足的根本也是为客户提供优质的保险和产品，因此，保险公司在发展时，一定要兼顾到这两者。
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