2023年保险公司排名出炉！光大永明人寿怎么样？

说起保险公司，大家熟悉的是平安、国寿，要么就是人保、太平、太平洋、泰康、新华。

但其实，我们扒了下中保协上的数据，发现我国有91家人身险公司，87家财产险公司，14家再保险公司。

那叫一个保险公司争鸣、保险产品齐放！

市场就这么大，做生意的人多了，自然就“卷”起来了。

好产品辈出，比如人见人夸的光明一生（慧选版）年金险。

正好前不久，不少保险公司披露了2023年一季度偿付能力报告，我们趁机跟大家扒扒光明慧选背后的保险公司——光大永明人寿。

赶紧往下看！

这家保险公司靠谱吗？

判断一家保险公司是否靠谱，脱离数据直接给结论，就是耍流氓！

所以我们深度扒了数据。

1. 看公司背景

光大永明成立于2002年，注册资本54亿。

背后的大股东是中国光大集团。

光大集团是一个大型金融控股集团，业务覆盖银行、证券、保险、基金、信托、期货、租赁、投资、文旅、医药等，2022年名列《财富》世界500强。

光大永明的经营布局挺广，目前已在全国开设24家省级分公司、140+家经营机构。

2. 看保费收入

我们拉取了光大永明近6年的数据。

发现这家保司的保费收入，每年都在涨。

2018年，保费突破百亿；到2022年，保费收入已经达到171亿。

3. 看偿付能力

国金局（之前叫银保监会）对保险公司的监管分三块：

☑市场行为

☑公司治理

☑偿付能力

前两个自有国金局操心，我们直接看最后一项——偿付能力。

偿付能力，就是保险公司承担所有到期债务和未来责任的财务支付能力。

说人话，就是出险了，保险公司有没有钱理赔？能不能及时理赔？

所以，偿付能力不能太低，否则会影响理赔。

但偿付能力过高也不一定就是好事儿。

要么是保险公司刚开不久，要么是保险公司的资本运作能力不够牛。

太低不行，太高也不行，偿付能力到底怎样才靠谱？

国金局早就划定了合格线：

核心偿付能力充足率不低于50%；

综合偿付能力充足率不低于100%；

风险综合评级在B以上。

带着这个标准，我们看一下光大永明人寿的偿付能力表现。

有对比，更直观。

我们把光大永明人寿和老七家（人保寿险、中国人寿、太平人寿、太平洋人寿、平安人寿、泰康养老、新华人寿）做了pk。

（1）核心偿付能力充足率

核心偿付能力充足率=核心资本/最低资本

核心资本，是保险公司的高流动性资本，比如现金、存款；

最低资本，是监管要求保险公司必须得有的资本。

核心偿付能力充值率，可以衡量保险理赔资金储备是否足够。

光大永明人寿核心偿付能力充足率为78.49%，第一关达标✅。

（2）综合偿付能力充足率

综合偿付能力充足率=实际资本/最低资本。

实际资本，就是保险公司拥有的所有资本。

综合偿付能力充足率，可以看出保险公司资本的总体充足状况。

光大永明的综合偿付能力充足率为146.09%，第二关达标✅。

（3）风险综合评级

这个指标综合了可量化风险+难以量化风险，用来全面评价保险公司的总体偿付能力风险水平。

可以理解为监管给保险公司打了个综合分。

光大永明的风险评级为BB，第三关达标✅。

光大永明的偿付能力达标，我们再接着扒一下盈利能力。

4. 看盈利能力

我们重点看净资产收益率。

净资产收益率=净利润/平均净资产×100%

这个指标能体现自有资本赚取净收益的能力。

看看光大永明的数据。

去年四季度，净资产收益率是负的，看得大家心头一紧！

去年亏损的保险公司不少，原因主要有二：

投资收益不佳。去年的投资环境不太好，股债双杀，大家都懂…

保费收入承压。大家花钱谨慎，买保险也更谨慎。

好在今年一季度，光大永明迅速扭亏为盈。

扒完了光大永明保险公司，我们再来看看它的保险产品。

这里重点聊它家最火的一款——光明慧选年金险。

光明慧选年金险，值得买吗？

光明慧选有4个亮点：

1、不怕钱没领几年，人就走了

身边有朋友想规划养老金，又担心身体不争气、刚开始领钱就去世了，这买卖也太划算了。

针对这种担忧，直接给她推荐了光明慧选。

因为这款年金险能保证领取20年。

开始领钱的20年内，就算人去世了，也会把20年内该领、还没领的钱打给你的家人。

比如张三给自己买了光明慧选，60岁开始领钱，每年领3万。

没想到他63岁时，刚领完钱就突发脑溢血去世了。

保险公司算了算，把3万×20年-3万×4年=48万，打到张三家人的账户上。

2、不用盯盘，到期自动领钱

无论选择保终身还是保20年，都是到了指定年龄开始领钱。

比如30岁的东北马莉给自己买光明慧选，每年交5万，交10年：

① 如果选保20年的版本

55岁开始，每年领5.27万；

领到73岁，累计领取100万，是投入金额的2倍；

到75岁那年，一次性领52.7万，累计领取158万，是投入金额的3倍，保单结束~

② 如果选择保终身的版本

55岁开始领钱，每年领5.3万，领到73岁，累计领了101万，是投入金额的2倍；

到83岁，累计领了154万，是投入金额的3倍；

92岁，累计领了202万，是投入金额的4倍；

真正实现活到老，领到老。

3、可以钱生钱

光明慧选能关联「鑫保利」万能账户。

万能账户有点像余额宝，把钱转进去能生利息。

不同的是，余额宝的利率不固定，遥想2014年的6.78%，再看看现在的，哎。

而万能账户呢，有保底利率。

像光明慧选可附加的鑫保利万能账户，保底利率有3%。

也就是说，保险公司最少要给到你3%的利率。

而实际结算利率，是有可能高于保底利率的。

我们查了下，目前的结算利率是4%。

4、可享受更好的养老环境

投保光明慧选年金险，单张保费总保费≥30万，就能享受旅居养老服务。

前面说了，光大永明的大股东是光大集团。

光大集团旗下有个专门搞养老产品的子公司——光大养老。

光明慧选对接的，就是这家子公司的养老社区。

不得不说，自己家运营的养老社区，质量是真高。

看了下光大养老社区的画风，主打一个温馨舒适~

除了住得舒服，更关键是住得安全！

睡的是智能床垫，实时监测睡眠状态及健康状态：

都知道老人最怕摔跤。

所以光大养老社区在重点公共区域动了点“心眼”，用视频AI技术及时监测老人是否跌倒：

住得安全舒适还不够，光大养老社区还怕你太无聊。

它专门开设了老年大学，定期开展音乐、舞蹈、绘画等课程，还设置了棋牌室、羽毛球场等。

总的来看，光大永明人寿这家保险公司，无论是公司背景、保费收入、偿付能力、盈利能力，都挺靠谱。

而光明慧选这款年金险，追求专款专用、终身可领钱，值得入手。

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