本文摘要:什么是增额型终生寿险在人们的投资和理财规划中,保险产品已经逐渐成为了一种重要的选择。兼顾保障和投资与传统的寿险产品相比,增额型终生寿险不仅提供了基本的保障,同时还将剩余的保费用于投资,从而为受益人提供更高的回报。
什么是增额型终生寿险
在人们的投资和理财规划中,保险产品已经逐渐成为了一种重要的选择。而在各种不同的保险产品中,终生寿险又是备受关注的一类。而近年来,随着投资理念的不断更新和变革,增额型终生寿险也开始受到越来越多人的关注。
一、什么是增额型终生寿险
增额型终生寿险,顾名思义,就是在传统的终身寿险基础上增加了额外的保障和收益。具体来说,增额型终生寿险一般会将保险费分成两部分,一部分用于支付基本保费,另一部分则用于购买股票、债券等金融产品,获得更高的收益。这样,当保单到期或被赔付时,除了基本保额外,还会有额外的收益和利润。
与传统的终身寿险相比,增额型终生寿险兼顾了保障和投资收益。它可以为受益人提供长期的保障,同时也可以享受更高的投资收益。这种保险产品的收益性更高,而且还可以充当一种长期理财工具,帮助个人实现财富增值。
二、增额型终生寿险的优点
1.提供更高的收益
由于增额型终生寿险的投资部分采用了更为灵活多样的方式,比如购买股票、债券等金融产品,因此其收益性也比传统的寿险产品更高。在理财方面,相较于银行存款、理财产品等,增额型终生寿险也有着更高的收益率。
2.兼顾保障和投资
与传统的寿险产品相比,增额型终生寿险不仅提供了基本的保障,同时还将剩余的保费用于投资,从而为受益人提供更高的回报。这种双重功能,既可以保障风险,又能实现财富增值,是许多人选择增额型终生寿险的主要原因之一。
3.适应不同需求
增额型终生寿险的保障和投资部分是可以根据客户需求进行调整的,因此对于不同的客户来说,都可以满足其不同的需求。比如对于风险承受能力较强的客户,可以适当选择更多的投资部分,从而获得更高的收益。
三、增额型终生寿险的缺点
1.风险性较高
增额型终生寿险的投资部分主要是购买股票、债券等金融产品,因此其风险性也比传统的寿险产品更高。虽然这样可以带来更高的收益,但同时也带来了更大的投资风险,需要客户在选择时慎重考虑自己的风险承受能力。
2.费用较高
由于增额型终生寿险兼顾了保障和投资两方面功能,因此其费用也相应较高。在选择增额型终生寿险时,客户需要根据自己的实际情况,权衡费用和保障之间的关系,做出合理的选择。
四、案例解析
某客户,男性,35岁,选择购买一份增额型终生寿险,基本保额为100万元,保费为每年1万元,保险期限为30年。其中,保费的50%用于支付基本保费,另外50%则用于购买金融产品。在购买的金融产品中,客户选择了一些低风险、稳健的投资品种,以保证其本金安全。
按照上述方案,客户在购买该增额型终生寿险后,除了基本保额外,还可以获得相应的投资收益。在保险期限结束时,如果客户仍存活,那么他可以获得本金加利息的总和;如果客户意外身故,则受益人可以获得本金加利息的总和以及基本保额。
五、总结
增额型终生寿险是一种集保障和投资于一体的保险产品,具有较高的收益性和灵活性,可以为个人提供长期的财务规划和安全保障。在选择增额型终生寿险时,客户需要根据自己的实际情况和需求,权衡收益和风险之间的关系,做出合理的选择。
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