退休后企业年金购买商业养老保险划算吗

摘要：随着我国经济的快速发展和人民生活水平的提高，人们对于养老保险的需求也越来越高。趋势随着我国人口老龄化程度的加剧，未来养老保险市场的规模将会越来越大。这些产品在理财方式、回报率以及风险控制等方面都有所不同，需要根据个人的需求和风险承受能力进行选择。

随着我国经济的快速发展和人民生活水平的提高，人们对于养老保险的需求也越来越高。退休后企业年金购买商业养老保险成为了不少人的选择，但是是否划算呢？本文将从现状、趋势和案例三个方面进行深入探讨。

一、现状

目前，我国的养老保险制度主要由基本养老保险和企业年金构成。基本养老保险是全民养老保障体系的基础，由政府出资与参保者缴费共同组成。而企业年金则是由企业自行设立，为员工提供的补充养老保障。企业年金在中国还比较新，在2004年开始试点，2015年正式实施。目前，约有30%的大型企业和10%的中小企业开展了企业年金计划。

然而，企业年金并不能完全满足人们的养老需求。首先，企业年金计划的投资收益率并不高，无法保证退休后的养老金能够跟上通胀水平。其次，企业年金计划的投资风险相对较大，可能存在投资失败的情况。因此，很多退休人员会选择购买商业养老保险来增加养老保障。

二、趋势

随着我国人口老龄化程度的加剧，未来养老保险市场的规模将会越来越大。根据中国银保监会的数据显示，截至2020年底，中国养老保险市场已经达到3.7万亿元，其中商业养老保险的规模占比不断上升。同时，政府也在积极推进商业养老保险市场的发展，提出了相关政策，鼓励企业和居民购买商业养老保险。

在商业养老保险产品方面，市场上已经涌现出了许多种类。常见的商业养老保险产品包括定期寿险、年金保险、万能险等。这些产品在理财方式、回报率以及风险控制等方面都有所不同，需要根据个人的需求和风险承受能力进行选择。

三、案例

下面以一位退休人士为例，介绍退休后购买商业养老保险的具体效果。

Mr. Wang今年65岁，退休后每月企业年金收入为3000元。他考虑到退休后生活费用会增加，需要增加养老保障。他咨询了保险公司，购买了一份年金保险，每月缴纳1000元，保险期为20年，累计保费24万元。该保险合同约定在缴费期满后，当年满80岁时开始每月领取3000元的年金。

那么，这项投资是否划算呢？我们可以做出以下计算：

假设Mr. Wang在80岁前去世，那么，他的家人将会获得24万元的保险赔偿；如果他活到80岁，那么，他将获得每月3000元的年金，每年可获得36000元的收入。假设Mr. Wang的寿命为85岁，那么，他将获得5年的年金，总共获得18万元的收入。如果按照退休后20年的时间计算，Mr. Wang总共获得到42万元的收入，减去24万元的保费，实际获得的收益为18万元。

可以看出，这笔投资是有回报的，尽管回报率并不是很高。但是，对于退休后的人来说，能够增加一份稳定的收入是非常有价值的。

结语

退休后企业年金购买商业养老保险是否划算，需要根据个人的实际情况来具体分析。但是，随着我国养老保险市场的发展和政策的支持，商业养老保险的规模将会不断扩大，成为一种重要的养老保障方式。因此，在退休前或退休后，选择购买商业养老保险来增加养老保障是一种明智的选择。