高空作业，消防员投保难？收集这份高风险职业保险指南！

本文导读：-为什么高风险职业很难投保这些产品，高风险职业可以放心购买高风险职业，保险配置计划-购买保险，职业变更01，为什么高风险职业比普通职业更需要保证，但由于风险概率高，对保险公司来说，可以说是亏损投资。

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保险业有一个非常奇怪的现象。人们越需要保险，一般来说，购买保险就越困难。典型的高风险专业人士承担更高的风险和责任，但选择保险并不容易。今天，我们将分析高风险专业人士如何购买保险。

也许说到高风险职业，每个人都很紧张，高职业保险就像一个有病史的投保人，害怕不受保险公司的欢迎，所以今天我们将告诉你如何投保高职业，我们分为四个主题向下看！

-为什么高危职业很难投保

-高危职业可以放心购买这些产品

-高危职业，保险配置方案

-买了保险后，职业变更怎么办？

为什么投保难？

高风险职业比普通职业更需要保障，但由于风险概率高，可以说是保险公司的亏损投资。

因此，保险公司会对健康异常、高风险职业等人群采取一定的限制。

职业一般分为1-6类，级别越高，风险级别越高。此外，还有风险最高的拒保类别。

一类：文职、前台、公务员、程序员、文字编辑等内勤人员。

2类：现场人员，如记者、销售人员、销售人员、清洁工等。

三类：汽车制造、维修人员、巡警等体力劳动较多的人群。

四类：有一定的危险性，如中小型卡车司机、交警、特种养殖等。

五类：油井工人、刑警、自然保护区工作人员等危险性较高。

六类：地质勘查员、消防员、水手等高危职业。

拒保:战地记者、赛车手、地下采矿等高概率拒保职业。

需要注意的是，不同的公司在同一职业的分类上可能会有所不同。

即使是同一职业的人，也可能会买一些保险，有些不能买。

比如中小型卡车司机，有的保险公司有四种职业，有的有六种职业。

因此，在投保时，我们需要确认我们的职业是否属于承保职业类别。否则，一旦发生事故，保险公司可以作为拒绝赔偿的依据。我们应该清楚地看到条款，以避免损失。

02.如何购买高危职业意外险？

意外伤害保险的门槛是所有保险中最低的，但对职业的要求是最严格的。绝大多数意外伤害保险只能承保1-3种职业，而4种或以上职业购买意外伤害保险更麻烦。

若为4类职业：安联安泰百万意外可选择50万保额，且费率最低。

若为5-6类职业：招商仁和5-6类高风险职业意外险最高保额30万，年保费530元。

如果你认为保险金额不够：人保个人意外伤害保险和高风险职业综合意外保险1-6类职业可以投保，前者包含意外住院津贴，后者有医疗保险时意外医疗金额可达120%。

对于高风险职业来说，意外伤害保险的选择范围不大。我们建议可以考虑具体的高风险从业人员意外伤害保险，在保障内容和职业限制方面对高风险从业人员相对友好。

03、高危职业，如何选择重疾险？

大病保险是所有投保人的重点，职业也会影响大病保险的投保。一般来说，大多数大病保险只能购买1-4种职业。如果你承保高风险职业，你可能会限制保险金额或增加保险费。

我们还选择了几种职业宽松的大病保险产品:

如果是拒保职业:昆仑健康保险2.超级玛丽不限职业，适合所有职业投保。

若为5-6类职业：除上述两种产品外，百年人寿康惠保(旗舰版)和海保人寿心爱限定1-6类职业可投保。

如果追求性价比:昆仑健康保险2.0率最低，轻症/中症发病率高的保障非常全面，轻症保险金额最高。下图显示了几种保险的比较:

正如上面提到的，不同的保险产品职业有不同的限制。

比如1-6类职业也可以投保，海保核心消防员喜欢的职业类别是6类，百年康惠保的职业类别是拒保。

因此，消费者在投保时必须根据自己的情况选择产品。

04、高危职业，如何配置医疗保险？

医疗保险对职业的要求相对较低。一般来说，大多数产品可以为1-4类职业保险。

对于高危职业，我们整理了几款产品：

若为四类职业：众安享有e生性价比高，且质子重离子赔偿比例高达100%，保额100万。

如果是5-6类职业:平安e生保和中国人保好医保续保6年，2019年和微医保只限制部分高风险职业保险。

以微医疗保险为例，对高危职业的限制如下：

我的专业工作不属于矿产资源、水下、高空、高压、森林砍伐、化工、有毒危险物质生产运输、水上运输、机械设备制造加工操作、金属/合金冶炼、海洋、特种养殖、救灾救援、消防爆破、缉毒防暴警察、拳击或足球职业运动员、潜水。

因此，高危职业人群在投保时，只要不在部分高危职业范围内，就可以投保。

05.如何选择高危职业寿险？

定期寿险的保障相对简单，一般保障死亡和全残疾的风险。我们推荐：

招商仁和擎天柱3号、三峡爱相伴、华贵大麦1-6类职业均可投保，瑞泰瑞和对职业无限制。

07.险后，职业变更怎么办？

有些朋友在购买保险时，职业风险并不高，但后来由于工作的变化，成为了高风险的职业从业者，那么这种情况呢？

事实上，不同险种的买家会有不同的影响。

1、意外险

一般情况下，意外险的条款都会明确列出，如果职业发生变化，需要知会保险公司。

变更后的职业在承保范围内的，一般根据变更后的职业确定合适的理赔方案。

保险公司有权解除拒保职业的合同。

2.大病保险和寿险

由于大病保险和寿险对职业的限制较少，一般不需要如何处理职业变更。

如果条款中没有特别约定，职业变更不会影响合同的有效性。如果职位变更后真的不放心，也可以补充通知保险公司。

3、医疗险

医疗保险对职业变更也很敏感，需要及时通知保险公司。

同时，我们也向四家保险公司确认，他们的回答是：

众安享受e生2019:合同明确规定，一旦成为拒保工种，合同终止，相应保费退还。

微信泰康在线微医保：职业变更不会影响合同效力。

平安e生保(保证续保版):需通知保险公司，由承保人审核。

支付宝人保护医疗保险：理赔时判断，职业风险可能影响理赔。

因此，消费者在投保时需要注意保单是否说明需要通知，特别是在购买意外伤害保险和医疗保险时。我们建议，职业变高风险的消费者最好通知保险公司。

08.高危职业也可以买保险

身体健康异常、职业风险高的朋友其实需要保险，但保险公司往往对这类人的限制最大。

现在，越来越多的保险公司推出了一些差异化和独特的产品，通常是为这些有限的人设计的。我希望每个人都能找到合适的产品，我们所能做的就是把保险的方法和想法传递给每个人。