如何选择适合自己的医疗保险产品？

本文导读：1、商业医疗险的特点医疗险是一种报销型保险，患者在医院里所花费的医疗费将由保险公司来报销，以发生合理且必要的医疗费用为前提。大家口中的低端医疗和高端医疗也好，还是门诊医疗险和住院医疗险，就是想通过理赔范围来突出自己的卖点。

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挑选医疗险时有什么注意的要点呢？报销范围、续保条件、补充服务、免赔等是挑选时的要点。那么如何挑选适合自己的医疗险呢？

1、商业医疗险的特点

医疗险是一种报销型保险，患者在医院里所花费的医疗费将由保险公司来报销，以发生合理且必要的医疗费用为前提。商业医疗险在理赔范围和承保对象上都有一定的特点：

（1）理赔范围

理赔范围是医疗险花样繁多的原因，含不含门诊、含不含医保外的费用、含不含特需门诊和私立医院、大陆内赔付还是全球赔付等。大家口中的低端医疗和高端医疗也好，还是门诊医疗险和住院医疗险，就是想通过理赔范围来突出自己的卖点。

（2）承保对象

一般分为个人医疗和团体医疗，相同保障内容的情况下，团体医疗险的费用要比个人医疗要低。但由于实务中的理赔成本，团体医疗险不会有很高的保额。所以即使某些公司对员工的福利很好，但由于保额比较低，保障范围可能不太全面，也可自行再配一份医疗险。

2、购买商业医疗险的4个关注点

（1）报销范围

花钱买保障，就一定要买对。要关注门诊费用、住院费用、手术费用到底报不报销，以及是否承担医保目录外的医疗费用。此外，对一些价格高昂的治疗项目也要着重了解。

（2）续保条件

很多医疗险是一年期的，每年保险公司都需要审核，能不能接着买，还得审核，其实不太利于消费者。要是今年生病了，明年续保审核没通过，到了这个时候，既没有保险的保障，又无法再买新的医疗险，就陷入了两难的境地。

所以，客户在配置医疗险是要查看该产品是否“支持续保”或有“保证续保”的字眼，以及其他详细的续保条件。

这样可以确保被保险人不会因健康状况变化、历史理赔情况而被拒绝续保或者单独调整续保费率。

（3）补充服务

有的产品会提供绿色通道与住院直付等增值服务。

被保险人在患病时能获得极大的便利，在相同保费和保障程度的前提下，增值服务一定是个加分项。

（4）免赔额度

对于消费者而言，免赔额是重要的考虑因素。在选择免赔额时要明确，对于普通收入群体来说，比较适合市面上的百万医疗险，一般有1万元的免赔额；对于高净值消费者来说，可选择高端医疗等产品，低免赔，甚至是0免赔。

医疗险的保额要根据自身的实际需求来进行选择。市面上医疗险的保额有高有低，有的为几万元，有的高达百万，但不同的人、不同的家庭面临的风险不一样、财务状况也不一样，所以在选择医疗险时应该也要有所区分。