80后养老面临哪些困难？靠保险能解决问题吗？

本文导读：很多人认为自己的养老不成问题，正常的吃喝用度是不用担心的。在我看来，这其实只能称得上“完善人生”；如果退休后能有专人照料起居，并能随心所欲地周游世界，拥有一个高品质的晚年生活，这才称得上是“完美人生”。

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很多人认为自己的养老不成问题，正常的吃喝用度是不用担心的。在我看来，这其实只能称得上“完善人生”；如果退休后能有专人照料起居，并能随心所欲地周游世界，拥有一个高品质的晚年生活，这才称得上是“完美人生”。

再讲清楚一些，您想一下，如果退休后，我们手里只有50万，你会过什么样的晚年生活？如果你有500万呢？肯定是天壤之别，对不对？

一、80后的困境

我们80后的养老出路在哪里？以房养老吗？我们在青壮年时期用30年时间还清了房贷，终于有了完全自我产权的房子，之后因为养老却还要再次抵押给银行，想到这里，感觉心窝里又被捅了一刀。再次抵押给银行也算了，万一如果那时房产泡沫破灭，你的房子就像马云爸爸说的那样比大白菜还便宜。

80后们退休前，在生活成本高企的环境下，以房奴、车奴、卡奴的身份还将面临4-2-1家庭结构（即一对夫妻要同时赡养4个老人和1个子女）。

80后最早会从40岁开始进入到被家事所累的阶段（这时上一代人基本进入70岁，各种病状正在出现）。现在，一个20后、30后的老人生病卧床，几个50后的子女轮流照顾都显得力不从心。未来，2个80后如何去照顾4个老人1个孩子呢？俗话说“久病床前无孝子”，最担心这个局面的不应该是孩子们，而应该是现在的我们。

二、我国的养老保险政策是怎样？

全世界的养老保险不外乎两种，现收现付制和完全积累制。

1、现收现付。就是年轻人供养老年人，这是全世界的主流模式。优点是，抗通胀能力强，而且能够实现制度内的“劫富济贫”;缺点是，一旦人口抚养比过低，那么制度内难以平衡，国家财政必须大量补贴。

上世纪90年代，我国养老保险的抚养比是5∶1，即五个参保人养一个退休人员。现在的抚养比已经降到了2.8∶1，变成2.8个人养1个人。而我们退休时，会是什么样？

2、完全积累。所有的收益都取决于个人缴费。这是很多人误以为的模式，其实全世界用的国家比较少，典型代表是智利。优点是，你交的钱一定能全部拿回来，且对人口老龄化不敏感;缺点是，对资金运营的投资回报率要求较高，抗通胀能力差，而且不能实现“劫富济贫”，越穷的人收益越差。

而我国的政策，名义上叫统账结合制，就是综合上述两者，一部分为统筹基金，这个部分现收现付，和个人无关（也就是我们出钱供老干部养老）。另一部分为个人账户，这个部分完全积累。如果没单位，很不幸，你的个人缴费只有一部分进个人账户，其他的都进统筹基金，如果你提前死亡也只能退个人账户的钱。

简而言之，因为我国养老保险“劫富济贫”，榨干年轻人抚养老干部的平均主义模式，交的人越来越少，老的人越来越多，养老保险的空账问题将会愈发恶化。

三、如何解决80后的困境？

一曰：延迟退休，交的年限更长，拿钱的年限更短，做一个更坚挺的劳动韭菜。二曰：鼓励生育，放开二胎。生生生，不然谁来交我们这一辈的养老金？