最值得买的儿童保险其实是这个，花小钱省去大麻烦

春节临近，返乡潮开始，越来越多的年轻妈妈开始通过公众号，向我们咨询少儿医保的问题。

对于少儿医保，我们一直是非常鼓励的，商业保险可以不办，少儿医保千万不能忽视。因为，对于咱老百姓来说，它真的能省去不少麻烦！

以深圳为例，参保人年交268.08元，门诊、大病门诊、住院，都能报销一部分费用。如果连续缴纳满72个月，医保基金支付上限额度能达到150万左右。像这样的政府福利，参保一年真是赚一年。

为了各位宝妈，今天我们就来详细说下少儿医保。考虑受众面，我们将重点介绍北上广深四地的少儿医保政策。如果宝妈们想了解其他城市的，建议向当地街道办、社保局咨询。

至于新农合，我们整理资料时，最大的感受是“越来越方便和人性化”了，一则越来越多的省份将城镇居民医保和新农合并轨；二则全国已经有9省支持新农合异地就医结算，在解决异地看病需先垫资的问题上算是小有成效。这两点也是我们会重点讲解的。

所以，这期话题具体内容如下：

• 少儿医保、新农合基本概念及新动态
• 北上广深四地少儿医保细则解读（考虑文字量较大，为方便大家研究，今天的推送先上《北京、上海少儿医保篇》；下期再推《广州、深圳少儿医保篇》，又因广深在推动新农合异地结算有不少称道之处，新农合将与广深篇一起发布）
• 越来越便民的新农合（与广深篇一起发布）
• 我们说：城乡居民医保结合是趋势

一、概念篇：基本政策、动态要掌握，做到心里有底

这里要介绍的是一些基本概念和政策动态，废话不多说，直接上干货。

1、什么是少儿医保？

一般是指针对所有经有关部门允许设立的托幼所、幼儿园、小初高、中专、技校与职校（不含大专段）、特殊学校在册学生的医疗保险。在深圳，少儿医保属于二档医疗保险，是孩子们最基础的保障，大部分人都可享受到。

PS：非在园在校的少年儿童，比如辍学的，也可参保少儿医保。通常需要监护人主动向当地社区、社保局提交申请。

2、如何知道当地是否有少儿医保？

少儿医保在各地的叫法并不完全相同，在一些省份，未成年人的医保又被称作“学生儿童医疗保险”、“少儿医保”、“一小保险”等。

那如何知道当地是否有少儿医保？光看名字还不行，更需了解我国的医保体系。咱以北京为例，在将新农合医保和城镇居民医保并轨前，北京市的医疗保险共有三种：

（1）城镇职工基本医疗保险：针对城镇职工和退休人员

（2）城镇居民基本医疗保险：针对未纳入城镇职工基本医疗保险制度覆盖范围内的非从业城镇居民、灵活就业人员、进城务工人员、在校的学生及儿童、新生儿（注：一般要求新生儿在出生3个月之内办理）

（3）新农合：原则上所有农村居民都可办理

对于北京市少儿来说，整合前，能够参加的有两种，即城镇居民基本医疗保险和新农合；整合后，就统一为城乡居民基本医疗保险，直接参保这种就可以了。

3、少儿医保可以保什么？

一般大病小病都保，住院门诊都行。具体情况，各地政策会有不同。我们这里多提醒一句，小孩的医疗报销比例虽然通常会比职工更高些，但少儿医保也有起付线（比如看病没超过300元，要自己掏钱）、报销比例更有上限。认为去医院看病，费用全都能报销，那真是误解医保了。

4、谁可以办理少儿医保？

各地的少儿医保政策有所区别，但大体类似。通常，少儿能否参保，最大的影响因素是户籍和学籍，没户口也没上学的，则会在父母的居住证、社保卡等方面“做文章”。这点在地方篇会详细展开，大家记得留意。

5、少儿需要绑定定点医院吗？

少儿医保通常要求绑定就诊医院或社康中心，未绑定，在报销上会有所“缩水”，甚至不绑定就不报销。

不过，各地社保局通常会根据情况将新的医疗机构纳入医保定点名单中。比如北京2017年就宣布，新增42家医疗机构成为医保定点医院，自2017年12月20日起为参保人员提供基本医疗保险服务。大家记得留意社保局通知。说不定，距离你家最近的医院就“入榜”了呢。

4、新农合要消失了吗？

新农合“消失”肯定不可能，但越来越多的省份已经实现或计划实现城乡医保并轨倒是真的。目前全国已有包括北京、天津、河北、内蒙古、上海、浙江、江西、山东、河南、湖北、湖南、广东、广西、重庆、云南、陕西、青海、宁夏、新疆、兵团在内的20省份对建立统一的城乡居民医保制度进行了总体规划部署或已全面实现整合。不知道你的家乡是否上榜？

5、少儿医保和新农合可以同时参保吗？

对于跟随妈妈在大城市生活、上学，但户籍仍在农村老家的宝宝来说，能否同时参加城市居民医保和新农合，是很多宝妈们关心的话题。

从操作来说，可以同时参保（随着新农合保费上涨，二者保费差距已经不算大），但报销时，只能报一份，要么选择城市居民医保，要么是新农合。多交的保费，国家最终也会返回到你的账户上。

那么应该选择哪个报销呢？简单来说，有两个标准，一是宝宝看病时医院所在地，二是报销种类。

在农村乡镇医院看病就医时，新农合的报销范围和比例都远远超过城居保，但医院级别越往上，市级省级报销比例会依次递减；反之，在市级医院治疗时，城居保的报销范围和比例都比新农合要高。保障责任上，城居保无疑更全面，而新农合在门诊上比较弱势，比如感冒发烧的，就报不了多少，在住院、大病救助上更有优势。

当然，如果你所在省市城居保和新农合已经全面整合，就不用纠结以上问题了。（PS：其实从参保对象来看的话城镇社保是包含了新农合参保对象的，也就是说如果农村户口的小伙伴到城镇去工作，就可以缴纳城镇社保；但你符合城镇社保不一定就可以参加新农合。）

二、地方篇：北上广深差异大，“入乡要随俗”

少儿医保看着不复杂，但里面的枝枝蔓蔓真不少，我们为了写好这篇文章，可是没少费工夫。下面是我们根据大家关心的几个要点，包括保障范围、参保时间、参保费用、参保流程、待遇享受等，整理的北京、上海、广州、深圳的少儿医保细则。与大家利益最相关的“医保待遇”，则单独呈现。一起来看看吧。

在资料引用上，我们要再多说一句，凡是已经公布2018年度基本医疗参保细则的，我们是拿来就用了；尚未公布或公布不全的，则以2017年度政策为主。如果发现文章有疏漏或错误之处，欢迎宝妈们在文末留言处指正。对于其他宝妈来说，也是善事一件了。

NO.1 北京

北京少儿医保政策最大的变化是，从2018年起，原城镇居民基本医疗保险与原新型农村合作医疗保险制度统一为北京市城乡居民基本医疗保险。“并轨”就意味着，农村和城镇居民将统一参保、统一待遇和统一管理。

以下为北京少儿医保细则：

这是上图提到的北京市基本医疗保险A类定点医疗机构名单详情：

大家最关心的北京少儿医保待遇，住院最高补贴20万，还是很给力的：

NO.2 上海

与北京一样，上海也已经建立城乡居民统一基本医疗保险制度。

比较特殊的是，上海的小孩可同时参加少儿基本医疗保障和少儿住院互助基金。

什么叫少儿住院互助基金呢？

简单讲，它由上海红十字会、市教委等机构在1996年推出，带有公益性质，全市0-18周岁的常住少年儿童基本都可以参保。

那，少儿住院互助基金和少儿医保又有啥关系？

这里直接引用上海医疗局的说法：“这两项制度是基本社会保障和互助共济保障的关系。凡参加少儿住院互助基金的对象，发生的住院和门诊大病医疗费，先由少儿学生基本医疗保障基金报销一半，其余的医疗费用由少儿住院互助基金给予支付。”

也就是说，普通门急诊、住院可以用覆盖面广的少儿医保来保障（报销额度=（总医疗花费额度-不属于社保报销范围内的自费额度）*50%），如果是治疗费用更高的大病和罕见病（报销额度=(总额-起付额)*50%），有少儿住院互助基金，家长还可以再省一大笔钱。

但，并不能因此简单理解为可全额报销，有些进口药、非社保范围药品，不在报销之列！

下面举例说明：

一名少儿发生车祸，骨折住院，他在市三甲医院接受了手术治疗并进行了手术拔钉，两次住院一共花费25000元；扣除采用进口手术材质等不能报销的7000元以外，其他符合医保报销的金额是17000元；

据少儿医保规定可以报销50%，即8500元；再按照少儿住院基金规定扣除300元起付线，还可以报销8200元；两者相加可以报销16700元；家长自己需要额外支付7300元；

下面是上海少儿医保细则，因涉及少儿住院互助基金，图会比较多，请耐心看完：

上海少儿医保待遇：

上海少儿住院互助基金政策细则：

以下是《上海少儿住院互助基金大病和罕见病专项结算办法》，请重点关注“同时参保少儿医保、少儿住院互助”、“仅参保少儿医保”、“仅参保少住院互助”在报销结算时的区别：

我们的建议是：1、有条件的，最好同时参保，把保障力度做到最大；2、没有拿到居住证，或居住证积分不够120分的，先给孩子入少儿住院互助基金，同时可以考虑补充医疗险等商业险，之后再参保少儿医保。

三、我们说：城乡居民医保是趋势

在整理北京、上海少儿医保攻略时，我们有几点感受，说来和大家分享分享：

1、城乡居民医疗保险是未来趋势，从国务院2016年1月3日发布的《关于整合城乡居民基本医疗保险制度的意见》来看，这也是国家举大力在推动的一项惠民之举。下一步，养老部分能否并轨（目前新农合医保和城镇医保还是分开的），值得期待。

2、综合比较下各地的少儿医保保障办法，可以看到，城市少儿医保大都能够保障少年儿童的住院费用，且都承保了该类人群中发生率比较高的白血病、血友病、癌症等重大疾病的专科(大病)门诊费用（新农合目前也在加强儿童大病保障）。虽然各地对少儿重大疾病的保障范围划分不完全相同，但思路基本相似。对孩子来说，依然是性价比最高的基本保障。

3、少儿医保中最容易被忽视的是“新生儿参保”，很多怀孕的年轻妈妈往往是在孩子生病后才临时购买，但刚出生的新生儿由于自身免疫力不足，又要适应新的生活环境，所以出现各类儿童疾病的几率反倒更高。建议各位准麻麻们，在宝宝出生3个月之内就办好，这样宝宝自出生之日起就能享受医保待遇。

4、上海少儿住院基金，作为一项公益举措，能对少儿医保起到很好的补充作用，对于在大城市工作生活缺乏安全感的宝妈们来说，是很好的选择。

这篇我们只能帮你到这了，如果觉得有用，也欢迎分享给亲朋好友。

如果有关于少儿医保的办理技巧和疑问，或者参保、报销时遭遇的趣事、糟心事，可以在评论区留言，大家一起来解决。

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