家庭共享免赔的百万医疗险，除开尊享e生，也有几款！购买了也能划算吗？

大家近期接到一个评论，挺有趣：

是否有家庭主要成员能够一起买，保费还比较便宜的商品，推荐一下。

简言之，就是想要组团买商业保险嘛。这种产品有啊，常见于医疗险、意外险，重疾险、寿险则特别少。

即然有小伙伴有兴趣，那么今天就好好聊下这一话题。

• 家中组团买商业保险有哪些好处呢？
• 能组团买的医疗险有什么？真划算吗？
• 可家中组队购买保险意外险有什么？
• 定期寿险也可以组团买，高性价比怎样？
• 商业保险总结：考虑清楚再购买保险

一、家中组队购买保险有啥好处？

家中组队购买保险，简单的说，便是一张保险单保多人。有别于本人买，一张保险单只相匹配一个被保人的现象。

现阶段可以家庭主要成员一起买的商品，以一年期的意外险、百万医疗险为主导，重疾险、寿险非常罕见。

其优势就是：

1．分享免赔额

百万医疗险一般有1万免赔额，等同于小一点意外风险，要自傲。

假如全家人能分享免赔额，就降低了赔付门坎。

举例说明。

小明妈妈手术治疗花掉了7000，小亮肺炎住院再用了3500，假如分享1万免赔，那么他们可以找保险公司报销500。不然，因二人的花费也达不到1万免赔额，那谁都不能赔付。

2．价格低

毕竟是“团购价”，保险公司当然需在保费上打理折扣优惠，强的可特惠30%。例如擎天柱CP保。

却也有些医疗险，家用版销量比个人用户还贵，因为可以分享免赔额。这一点后面会详尽说。

3．降低人力成本

对大部分人来说，最基本的商业保险组成是“重疾险+医疗险+意外险”。

一个三口之家现在买全得话，那需要管理方法9张保险单：得按时交费，老旧到期，一定要填补一个新的。挺让人操心。

如果把意外险、医疗险都换成家用版，就马上降低4张保险单，既省了时长，又降低了人力成本。

二、能家中组团买的医疗险有什么？

听起来很好，那商品主要表现怎么样呢？大家各自挑选了6款可家中购买保险百万医疗险、4款意外险和1款寿险。

1．可组团买的百万医疗险有什么？

首先看医疗险。

产品名字如下所示：

• 众惠全能型百万医疗险全新升级
• 尊享e生旗舰型（家用版）
• 复星定心丸乐享一生（家庭计划）
• 安心1号·放心e家
• 安宁太健康·上百万套餐Plus
• 平安e家保2018（D方案）

大家汇总了一个简表：

非常明显，百万医疗险的家用版和个人用户，差别并不算太大，同是高保额、低保费；不分社保报销；癌病/重疾有附加赔偿。

关键差别表现在保额、免赔额及总数规定上。

1）保额

大多数都分享保额，例如众惠全能型、乐享一生。假定是一家三口买，那三个人一年最多能花200万或300万。

却也还有不互通的，如尊享e生，每一个人一年都是有300万住院治疗信用额度。

还有一种状况：基本保额互相不占有，保险公司再另外给予一定信用额度，这一部分可共享，例如放心太健康。只不过是，分享额度需掏钱买。

2）免赔额

分分享与不互通的，尊享e生可共享，而平安e家保一般不适用。自然也是能互通的好，由于比较容易赔获得。对应的，价钱就会比较贵。

３）总数规定

家用版一般要求2人起投，限制一般不得超过10个。

需要注意，“家庭主要成员”有清晰范畴规定，即自身、另一半、儿女，有些还可以再加上爸爸妈妈及其配偶的爸妈。像兄妹、爷爷奶奶、外公外婆就不符合规定了。

那该买哪一种呢？

大家建议就是：优先选择免赔额互通的，对于保额是不是分享，相对性并不重要。

由于一家人与此同时患病的概率真是太低，一年2、300万额度，也难以花光。当然，保费一样，买保额不互通的会比较划算。

2、家中组队购买保险，也能划算吗？

下边来看一下大家比较关心的话题讨论：组队购买保险对比本人独立买，到底能否划算？

大家找到以上几种医疗险相对应的个人用户，做了一个价格比较：

同是“二位30岁成年人+0岁孩子”购买保险，能够看见，家用版的价钱可能并不比个人用户划算。

因此，假如是出自于划算的目地想购买，可能要失望了。家用版关键的优点还在于：能分享免赔额，保险单便于管理。

但在具体购买保险，也有2点应注意：

1．健康告知

家中组团买，务必与此同时能通过健康告知或智能化核保。

还用一家三口为例子，父母特别健康，但宝宝身体有什么问题，那就买不上。

2．续保办理手续繁杂

因家用版有最少和最大总数限定，这便引出来几个问题：加上人的人应该怎么办？有人要退保险换同类产品又怎么办？

加入相对性好解决：只要没有超出总数限制，那仅新手应该做健康告知和测算等待期，其他组员就会自动续保。

减人就麻烦了，保险单很有可能因数量不够造成第二年不能正常续保。

并不是每一家企业也支持家用版“无缝拼接”转换成个人用户，所说“无缝拼接”，即是否要再次健康告知、再次算等待期。

就我们联系客服得到的回应看：

• 平安e家保：假如是同信用额度变换，例如家用版保额为100万，个人用户的平安e生保额度也为100万，那能直接转；那如果个人用户要提额，例如到300万，那需重新健康告知和测算等待期；
• 尊享e生：不会有这种情况，不一样版本号可以随意转；
• 众惠全能型：必须审批，保险公司允许才可以减少等待期（若上一年度无赔付或产生纠纷，在线客服表明取得成功变换的可能性比较大）。

总的来说，每家现行政策不一样，办理手续也偏繁杂。

因此，要不要买家用版，关键视身体健康状况灵便挑选，大家本人更提议儿女带父母买。

主要是因为老年人一旦高于60岁，再去买医疗险会很困难，有一份续保不用审批的家用版百万医疗险，也算是确定了一份长期性确保。

三、能家中组团买的意外险有什么？

意外险大家找了一个四款，为了方便比照，拿可本人购买保险蜜蜂意外险放到一块比了比：

• 惠享e家家中综合性意外险（升级款）
• 众安家庭共享保额意外伤害保险（金子方案）
• 家庭主要成员意外伤害保险（至尊版）
• 安全家庭保综合意外保险

产品详情如下所示：

显著由此可见，组团买对比本人独立买意外险，优点不是很明显：

1、同用死亡/残废保额：除开众安家庭共享保额意外险不分享外，其他3款都同用。

换句话说，一家三口买，极端点，在一场车祸中所有死亡，较多也只能是赔50万。可是如果各自买蜜蜂，那可获得的赔付是：50万+50万+10万（蜜蜂小孩子可以买10万）=110万。

2、同用意外医疗信用额度：意外险医疗信用额度本就不高，再一平摊，更不够了。

3、保费贵：对比独立买蜜蜂，最大相距1000几块。

因此，真的建议大家买。

四、可家中组团买的寿险有什么？

大家找到华丽CP保，这是一款夫妇可一起购买保险定期寿险。

大家读过判断：

《这是一款单身狗不能买的保险》

它最大的一个特点是：夫妇一起买的价钱，比丈夫、老婆各自独立买一款定寿，还需要划算。

并且夫妇年龄差越多，省份的钱越大。

唯一的不够是，只可以赔一次。

换句话说夫妇与此同时过世，只有赔１份保额。那如果夫妇户下都各有一份寿险，那能赔２份。

除此之外，“夫妇深层捆缚”也非常考验爱情啊：分手的，还能够商量变动投保人；撕破脸皮的，可能要吵着强制退保险均分现金价值了。

五、商业保险总结：性价比高不明显根据情况买

目前来说，可家中组队买保险，因管理方法下去非常麻烦，保险公司并不喜欢开发设计，对比本人购买保险商品，优点也不是很明显。

那到底值不值得买，一般建议区别状况看待：

１、百万医疗险，在都可以过健康告知的情形下，可以选择，分享免赔额，减少了赔付门坎，管理方法保险单及其申请理赔时也能放心许多；

２、意外险不推荐，意外险的杠杆比原本也高，一二百块就能轻轻松松购买到几十万的保额，一定可以独立买，理赔时自身取走每一个赔偿费。

３、寿险则根据情况，终究价格的优势在哪，顺带还可以磨练下爱情。

因此，如果看好哪种产品了，能够后台管理私聊产品名字，获得购买保险连接。

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