富华金色阳光：这一款返还型重疾险招数有点儿多，请小心绕开！

近期新华人寿最新上市了一款儿童返还型重疾险。

叫金色阳光。

很多阅读者好朋友去问如何。

针对返还型重疾险，大家一向不建议大家买。

原因主要有两个：

• 退还的保费，通过几十年的通胀，早已一文不值了。

就和今日的一毛钱远远没有20年前一毛钱有价值是同一个大道理。

• 能返保费保险，跟纯保证的商品比，价格也贵一点。

总而言之，我们不仅占不上保险公司划算，也会被占有保费费用预算。

这一点，从金色阳光和其它儿童重疾险对比状况就可以看出来。

能够看见，金色阳光贵不仅仅一点半点。

一样0岁男孩买，50万保额，保30年，交15年。

最便宜妈咪保贝只需700块/年。

而金色阳光是3850块/年。

整整贵3150块/年。

为什么贵那么多？

从下面能够看见，金色阳光由两全险险种和重疾险附加险组成，两全险给予的保证是：去世了，赔1倍或1.5倍保费；没保险理赔，就返1.5倍保费。而重疾险就承担重疾、轻症等赔付。

仔仔细细对比价格，两全险消耗了绝大多数保费，具体的保障成本仅有800块。和妈咪保贝一年700的保费很接近。

但是，确保上，金色阳光并不足出色。

86种重疾、49种轻症、16种特殊重疾、死亡退保费；

而妈咪保贝，保“108种重疾、25种中症、40种轻症、18种特殊重疾、5种罕见病、死亡退保费”。

完爆金色阳光。

再看一遍关键点。

金色阳光轻症只有赔20%保额，妈咪保贝是30%保额。

假定保额都买50万，同一种轻症，金色阳光会少赔5万。

特殊重疾这方面，金色阳光还有一个很大的缺陷。

保特殊重疾的重疾险，一般是以重疾里挑一些患病率强的出去。附加赔1倍或2倍保额。

例如妈咪保贝的18种青少年特殊重疾，包含：

白血病、淋巴肿瘤、神经母细胞瘤、严重1型糖尿病、肾母细胞瘤、超重型再生障碍型严重贫血、严重哮喘、比较严重心脏病、严重心肌病、比较严重川崎病、严重脑损伤、肌无力、重症手足口病、严重瑞氏综合症、比较严重肌营养不良症、III型成骨不全症、严重癫痫、比较严重幼时性类风湿关节炎。

都包含于108种重疾中。

但金色阳光并非如此。

它16种特疾，仅有白血病包含于86种重疾中，剩下来的15种，都不在重大疾病保障范围之内。

白血病、比较严重川崎病、严重癫痫、脊灰疫苗、比较严重幼时性类风湿关节炎、比较严重肠胃炎、比较严重瑞氏综合征、特殊年纪疾病和创伤而致智力低下（残废）、比较严重甲形及乙型血友病、重症手足口病、急性坏死性全大脑炎、产品研发型脊椎侧弯的矫正手术、脊椎裂、比较严重肾上腺素脑白质缺乏营养、血溶糖尿病综合症。

这有没有影响呢？

等同于仅有白血病才可以获得2倍保额赔付。

剩余15种，不得超过取得1倍赔付。

而略微接触过儿童重疾险的就明白，比较严重川崎病、严重癫痫、脊灰疫苗、比较严重幼时性类风湿关节炎……这种本来就是重疾。

那妈咪宝贝18种特殊重疾，都能获得2倍保额赔付，毫无疑问更良知。

终究差一倍赔付，也是50万。那可不是一个小数。

要特别指出的是，金色阳光在重疾赔付次序上，跟妈妈有点不一样。

先讲金色阳光，它分这两种情况（假定保额为50万）：

1、先要86种重疾的一种或多个，那赔50万，与此同时合同解除，特殊重疾也不亏了。2、先要16种特殊重疾的一种或多个，赔50万，合同书继续有效，后再得86种重疾的一种或多个，先拿50万补偿，合同结束。

而妈咪保贝是怎么赔呢？

1、先要108诸多重疾的一种或多个，赔50万，合同解除，特殊重疾都不亏了。2、先要18种特殊重疾的一种或多个，立即赔100万，合同结束。

能够看见，第一种状况，金色阳光和妈咪保贝是一样的。

区别在于第二种状况。

谁更好呢？

自然就是妈咪保贝。

100万一次性分散投资。

不会像金色阳光，得依次得2次比较严重重病，然后才拿获得100万赔付（除非你是白血病）。

因此，金色阳光除开期满能返1.5倍保费外，其他主要表现都很一般。

返1.5倍保费也并划不来，每一年多交3000几块，30年之后，却只能拿0.5倍盈利（考虑到通货膨胀，实际收益率不够0.5倍）。

从金色阳光保费组成看，保费大多数花费在两全保险上，其实就是返保费上

如果每一年取出3000去买银行理财、国债券，30年之后，挣的钱肯定要比这多。

需不需要对着知名品牌，股权溢价买金色阳光，想必大家心中有数了啊。

在最后注重一遍。

不管家长也是小孩子购买保险。

买纯保障型的就能。千万不要被所谓退还、年底分红所蒙蔽了。

你买保险的初心，就是为了转嫁风险。

例如担忧看不起病，而重疾险是一次性出钱，买50万就赔50万，让你能放心就医。

先寻找能够满足这个需求的商品。

然后对比价格。

一样的确保，谁比较便宜就去买谁。

确保保额是够用的。

确保手中，信任我，你能放心很多。

这便是保险主要功能，掏钱买确保，给你安全感。

投资理财或是交到银行理财产品、债卷、股票基金、个股、房屋等比较合适。

别混上一块。

Ps：

极具性价比高竞争力的儿童重疾险，下边的前后对比还包含了。

假如给小孩子保30年，晴天保保不可或缺；

晴天保保购买保险连接

嫌30年短了，那就看看妈咪保贝，最多能保到终生。

妈咪保贝购买保险连接

晴天保保、妈咪保贝的重疾也就只能赔一次。

如果担忧赔过一次重疾后，合同解除，小孩再得别的比较严重重病，没有赔（得了重病后，身体机能下降，得某些疾病的几率其实会上升），那就买多次赔付的重疾险。

多倍宝宝重疾较多赔5次，特疾最大能赔3倍保额，能够30年交费（15年交是为了让比照，但是价格看上去就非常高了）。性价比高非常好，非常值得考虑到。

多倍宝宝购买保险连接

多说一句，小孩子不担负养家糊口的责任义务。

没成年前，也就没有必要给她买寿险。

等着结婚后，让他买定寿，就行了。

省下的费用预算，可用于给小孩子填补别的商业保险。

或给大人买。

让钱花在刀刃上。

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