倍考不到1号（守卫者2号）来啦，对比信泰幸福人生，谁最值得购买？

百年人寿守卫者1号下线时，声响很大。

在这以前，这是性价比之王多次赔付重疾险。

忽然不卖了，让许多赶不及核保的朋友们，想购买也没买着。

挺遗憾。

但是最近守护者要“复生”了。

新品“蹭”了一下关注度，名称就叫做守卫者2号，又叫倍考不到1号，将在下周二（4月16日）正式启动。

保险投保企业为复星联合健康。

是大家的老友了，康乐一生B/C，达尔文1号、妈咪保贝都出自于它家。

一、倍考不到1号 Vs 守卫者1号

相信不少人好奇心，名称这般相近的2款商品，有什么区别呢？

以下属于倍考不到1号（守卫者2号）和守卫者1号的前后对比：

综合性看，2款凑合打一个平局。

1、重疾上，倍考不到1号比守卫者1号多赔1次

可，人连进5、6次癌病这种比较严重重病的几率确实不太高。

反而赔的钱多一点，会很好用，倍考不到重疾保额能随赔偿频次增涨，最大赔120%保额，算小闪光点。

2、倍考不到得多中症确保

一共25种，较多赔2次，每一次50%保额

3、倍考不到1号附加保疾病终末期

简单的说，就是将死亡钱提早6月赔还被保人，算是一种人性化服务。但是，重疾、死亡、全残、疾病终末期只有赔一个。

当然，倍考不到1号并不是没什么缺陷。

• 它轻症赔的比守卫者1号少，仅有30%，后者最大有45%；
• 等待期180天，比守护者多90天；
• 保费贵一些。

若守卫者1号没停销，该买哪种，有小伙伴很有可能就要担心一段时间了。

遗憾，守护者很难买到了。

那倍考不到1号到底值不值得着手，就得看它跟同行业PK，结果怎么样了。

二、五款多次赔付重疾险PK

大家找来信泰幸福人生、弘康哆啦A保、华夏常青树几倍版、长生福优加。

五款走的基本都是专而精的路线，重疾赔数次，保轻症、死亡和豁免。

中症，有2款不保——幸福人生和哆啦A保。

在重疾多次赔付上，长生福优加很独特，并没有分类。

但是其他4款，重疾都划分成多组。那只需一组里有一种病症赔过去了，剩下来的就赔不了，除非你是别的队的。这个比不分类的长生福，要稍逊。

可对比价格，幸福人生最划算，其次倍考不到1号、哆啦A保、华夏常青树几倍版、长生福。

这一较为，种子队出现了：倍考不到1号、幸福人生。

谁最能打呢？

下面我们就给大家深入分析。

三、幸福人生、倍考不到1号，谁更好？

首先看重疾。

1、重疾确保

重疾总数、赔偿频次没什么可讲的，2款比较接近；

第2-6次重疾，倍考不到赔更深层次的。

关键来对比重疾分组状况，倍考不到胜。

大家说过，重疾都分类要分辨谁更好，全看必保的、患病率最高6种重病（占重疾险总理赔率的90%之上），分类是不是匀称。

尽管恶性肿瘤，倍考不到没单独分组，比不上幸福人生。

但侵蚀性葡萄胎归属于少见的女性妇科病，实际效果相当于单独分组。

而幸福人生有一个缺陷：把脑中风后遗症和终末期肾病放到了一块。

一个脑疾病，一个慢性肾脏病，相互没什么关系，那样分很难以置信，立即降低了理赔率。

大家族有些人得了糖尿病、脑梗，或有三高、肾脏功能有问题，那最好是绕开幸福人生。

2、中症确保

幸福人生不保中症，显而易见倍考不到胜。

在中症上，倍考不到还有一个隐型优势。

现阶段保中症的重疾险，基本上都是把轻症立即挪到中症里。

这么做，好处就是拿到手的有钱了——轻症一般赔20%-30%保额，中症能赔50%。

主要缺点，中症会风险很大空缺。

假如病况比轻症重，却又没很严重发展成重疾的，可能赔不上。

倍考不到比较好的克服了这种情况。

它按病情恶化水平，细腻区划了轻症、中症、重疾，如下所示：

那样，同一种病症，就很有可能拿三次赔付。

举例说明。

小明买了50万保额的倍考不到，购买保险后第5年，患上心脏疾病。

第一次发病，被确诊为轻微心梗，按轻症赔，拿15万。

一年后，悲惨的小亮心脏疾病又犯了，此次达到轻中度心梗的要求，亏了25万。

半年多后，小亮心脏疾病恶变，发展为心肌梗塞，先拿50万补偿。

其实就是较多能够拿到90万赔偿。

这样的设计还是相当暖心的。即便拿不了90万，也最大限度确保了赔到的好机会，能够缓解好多人“重疾保死不保生”的焦虑了。

但是，需要注意，假如还不等他诊断，轻症快速恶变为重疾了，那就只有按重疾赔，不容易再赔轻症了。

3、轻症确保

一样较多赔3次。

论总数、赔付比例，幸福人生更占优势。

一共保55种，比倍考不到多15种；

最大能赔45%保额，比倍考不到高于15%。

但是，我们不难发现，倍考不到有15种中症，跟幸福人生的15轻症，一模一样。

例如单眼失明、角膜移植、早期肝硬化、单耳失聪、一肢丢失、轻中度帕金森病、轻中度比较严重克隆病、轻中度肌营养不良症、结核性脊髓炎、轻中度严重脊髓灰质炎、初期运动神经元病并、可逆再造再障性贫血等。

那要是患上15栽的1种，反而倍考不到赔更深层次的——50%保额。

这便不好说谁更好了，终究没谁可以事先预判自身以后会得什么疾病。

就看你怎么做选择了。

4、等待期

幸福人生仅有90天，倍考不到是180天。

对于我们来说，等待期越少，确保起效越快，当然越划得来。

等待期保险理赔上，2款一样友善。

等待期内患上轻症或中症，仅仅相对应的轻症、中症不亏了，合同书还继续有效。

一旦过去了等待期，再得别的轻症、中症，或诊断重疾、死亡、全残了，2款都正常赔。

当然，没熬过90天/180天，得重疾、死亡了，那就只能退回保费，合同解除了。

四、健康告知谁最比较宽松？

最后说说健康告知。终究商品再多，很难买到也白搭。

幸福人生的健告之就称得上苛刻，将近15条。

既问吸烟者、饮酒史、家族病史；

也问住院治疗史及三年内的治疗方法状况，包含由于感冒低烧、急性肠炎、出现意外骨裂、孕期在2年之内受到过病人的医治，都是在告之范畴。

绝大多数重疾险不是很care的轻度脂肪肝、肝血管瘤、胆囊结石、胰腺囊肿、结肠炎（未区别慢性）、皮肤疾病、白带异味、月经失调等；

或遭受过交通事故，例如车祸事故，及其低保户工作人员（即困难户），对买幸福人生，都是有危害。

除此之外，成年人死亡/全残/重疾保额超出50万，小孩子死亡保额超出20万，也要走核保（智能化核保或人力核保）。

真令人望而却步。

相比之下，倍考不到个性化很多。

问的基本都是重疾险基本会问的问题。

不谈饮酒史；一年内的重疾保额未过100万，也不会影响（后台回复：比照，获得幸福人生、倍考不到健康告知比照表）。

万一通不过健告，可以在网上智能化核保，或走人力核保。

以乙肝病毒为例子。

肝功能正常的乙肝小三阳、乙肝病毒携带，符合条件，能够标准体买。

而大多数重疾险，针对乙肝病毒，即便不拒保，也很有可能是加费或除外。

五、商业保险总结

不管怎么说，选哪个比较合适？

拼确保（重疾、中症、疾病终末期等），或看健告的比较宽松水平，毫无疑问倍考不到更有竞争力。

因此，如果你想要买一款多次赔付的重疾险，我还是挺强烈推荐倍考不到的。

可假如你费用预算一般，一年几万的保费，压力很大。

那我的建议是考虑到“消费性重疾险+定期寿险”。

例如康惠保旗舰版，买50万，保到70岁；

大麦定寿，买50万，也保到70岁。

都是选择30年交。

30岁买，男孩子一年也就5000上下；女孩子，比较便宜，4000不上。

那如果患重疾死亡了，除开重疾能赔一次，死亡定寿还可以再赔一次，一共能够赔100万。

感觉重疾保额太低了点，还能够累加着买，加强保障。

例如组合达尔文1号，保终生，保额买50万，30年交。

30岁买，一年大约5、6000块。

一旦保险理赔了，重疾能赔100万；不见好，死亡了，寿险最少赔50万（达尔文死亡可赔现金价值，也比较多），一共是150万。

哪一个计划方案比较适合你，能够衡量一下。

假如你选择的是倍考不到，那就再也停个3、4天。

他在4月16日正式发布。

不想错过，可以提前联络顾问咨询。

Ps：

可能很多人要问：

我以前买保险，感觉没倍考不到好，需不需要退回重买？

如果真在犹豫期，可以选择退，只要能够过倍考不到的健康告知。

如果过去了犹豫期了，自己买的重疾险自身又相当不错。

那么就没太大必需忙活了。

由于“最动人”的商品实际上根本不存在，大伙儿各有不同优点，也各有不同缺陷。

那遇到能够满足你基本需求、费用预算又适宜的，立即着手，随后放心拥有便对啦！

不断较为，反而更容易得不偿失。

你不但要损害绝大多数保费，还要再次过健康告知、算等待期。

这也都是成本费呐，你可以算过呢？

PPs：

走一波大管家褔利！！

在今天文章后评论，点赞量超出10个，凭截屏选购大家大管家就可以降价30元。

注：选购私人管家时跟Tom提供截屏就可以降价。