瑞华康瑞保：考验康惠保旗舰版，无果！

含中症的消费性重疾险，康惠保旗舰版可以说首屈一指，征服者许多，但大部分或是无功而返。

星悦重疾险刚发布时，在女生费率上，还可以拼一拼；

但星悦之后修改了购买保险标准，25周岁以上选购，务必额外死亡，保费贵许多，总体性价比高也不是很高了。

星悦没有成功，现在又来个康瑞保。

那康瑞保到底好不好？到底值不值得买呢？今天小编就给大家判断下。

一．康瑞保的保证怎样？

毕竟是对着康惠保旗舰版的，大家干脆把这几款商品放在一起比照。

主要内容能够看看下面的报表

从确保来说，康瑞保和康惠保旗舰版十分相似，今天我就一一做出说明：

1．重疾确保

重疾确保上，康瑞保是108种赔偿1次，康惠保旗舰版是100种赔偿1次，康瑞保得多8种病症。

但是大家说过很多次，保险业协会所规定的25种重疾，早已占据了重疾赔付的95%之上。因此，不论是赔108种重疾，或是100种，大体上相差不多。

此外，康瑞保还有一个优势，假如投保人年纪处于0-40岁，前10个保单年度，就可附加享有30%的重疾保额，这一点比康惠保旗舰版更强。

2．中症确保

中症确保上，2款商品是一样的，都包含20种病症，不分类赔偿2次，每一次50%保额，这一点没什么可讲的。

3．轻症确保

轻症确保上，2款项目有类似，也有所不同。

相同之处是，2款产品都是包含35种病症，也是不分类赔偿3次，每一次30%的保额。

不同之处是，康瑞保能够提供更专业的原位癌确保。

一般情况下，某类轻症赔偿之后，相匹配轻症的保障责任就中断了。

但康瑞保，原位癌赔偿之后，确保并不能完毕；假如一年后，别的人体器官再度患上原位癌，仍然能拿到赔付，确保更全面。

但是，也并没有推广的那样神，由于原位癌患病率并不是很高。

依据恒安标准人寿2017年的理赔报告，极早期恶变病损（原位癌就是其中1种）占全部轻症的理赔率为5.16%。

因此，有此项确保自然更强，没有就，也别太在乎。

4．别的确保

二者的身故保障一样，全是返还已交保费，当然你也可以不选择额外；

特殊重疾和豁免确保上，康惠保旗舰版更胜一筹：

康惠保旗舰版能够额外儿童特殊重疾、男人女人特殊重疾确保，康瑞保则没有特殊重疾确保。 被保人豁免上，二者同样；投保人豁免上，康惠保旗舰版比康瑞保，得多轻症、中症、全残三项。

5．价格对比

价格方面，康惠保旗舰版更为划算。

同是30岁男、50万保额、保终生、30年交，只选重疾、轻症和中症3项确保，康瑞保要5505元/年，而康惠保旗舰版只需5273元/年，每一年很便宜232元。

充分考虑康瑞保前10年重疾保额提高30%，及其原位癌确保更强，因此总体来说性价比高相差不多。

仅仅只是以上这些，康瑞保就跟康惠保旗舰版还有一拼，可它两个bug让它的性价比高受到影响。

二．2个不得不承认的Bug

1．轻症/中症赔之后，现金价值归零

重疾赔付之后，现金价值归零，这一点大家都一样。

很简单的道理，保险公司早已赔偿过去了，如果这时候还可以退还现金价值，对保险公司是极为不平等的。

但是，轻症/中症不太一样，他们赔付比例比较低，赔偿之后，商业保险还会继续留出很多的现金价值。

但康瑞保就完全不是这个样子，无论患上轻症、中症，或是重疾，现金价值都是会归零：

自然，现金价值为零，不会影响确保不断。只不过是这时候退保险，就没钱拿到了。

尽管轻症/中症赔偿后，很少有人退保险取回现价，但康瑞保这一要求，显而易见让消费者减少了个挑选。

例如，客户先患有轻微脑中风，之后又因身故。假如购买的是康惠保旗舰版，那就可以拿到回剩下的现金价值，假如购买的是康瑞保，就什么都没有了。

2．轻症/中症赔偿，会占有重疾保额

中国大陆的重疾险，一般是重疾和死亡同用保额，而中症/轻症几乎都不占重疾保额，等同于附加赔偿。（注：香港保险，轻症往往会占有重疾保额）

例如，别人购买了备哆分1号，依次确诊了轻微心梗、轻中度心梗和心肌梗塞，那就有可能取得三次赔付，一共180%保额。

但康瑞保这个产品，轻症、中症、重疾三者却同用保额。

即便一样依次诊断轻症、中症和重疾，较多也只能是取得100%的保额。

一个是180%的保额，一个是100%，差别真的有些大呀！

三．商业保险总结

原本对于康瑞保是满心期待的。

由于乍一看，康瑞保不但该有保证这里都有，并且重疾前10年还提高30%保额，原位癌确保更强，价格也是才比康惠保旗舰版贵200几块。

但轻症/中症占有重疾保额，这个bug太大，一下子让康瑞保越来越没什么性价比高。

假如这个bug不变，咱们就不太建议选购这个产品。

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