医疗险专业测评篇：如E康悦性价比高如何？附详尽条文讲解

我们都知道，医疗险是很实用的一类保险险种，每一年仅需几百块，就可以获得上百万的保额，杠杆比非常高。

不过呢，百万医疗险相关条款也较为复杂，许多人搞不懂。

近期大家寻找了一款大公司百万医疗险：如E康悦系列产品，中国人寿的。

发觉这一款百万医疗险条文中有许多需要注意的事项，就准备细心讲一下，算得上手把手的教看百万医疗险了。

文章主要内容如下所示：

如E康悦系列产品相关条款详细分析

同类产品商品横向比较

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如E康悦系列产品相关条款详细分析

如E康悦医疗险系列产品分A、B、C三款商品，保障责任如下所示：

如E康悦 A ：

基本上版，100万基本保额，癌病附加有100万保额，最多可达200万。医院门诊类型限制在二级及以上公立三甲医院一般部。

如E康悦 B ：

特需门诊版，保额与A同样，医院门诊范畴扩张为二级及以上公立三甲医院一般部和特需部、国际医疗部和党员干部、VIP医院病房。

如E康悦 C ：

提高版，基本保额为300万，癌病最大保额可以达到600万，医院门诊类型依然限制在二级及以上公立三甲医院一般部。

能够看见A与B的区别就是医院范畴；A与C的区别就是费用报销保额。

A、C2款保费相差不多，B的保费最大。

初看条文，便是普普通通的百万医疗险，可是细心揣摩条文，就能发现许多需要注意的问题了。

以如E康悦A款为例子：

如E康悦A条文所规定的费用报销范畴

药品费

如E康悦担负中医治疗花费，只将一些不构成关键疗效的中草药清除，这一部分算是科学合理的。

医师费

比照安全e生保的大夫费条文，如E康悦要用「医师诊查费」取代「医师费」，医师诊查费个人见解为医师检查+确诊。

那么如果出现意外去医院了，请医生做手术，这笔费用能不能报销呢？

对于此事，中国人寿的在线客服表明：

具体医师诊查费最后根据医师赋予的病史作出判断，而医师主治费用，将由专门医疗费费用报销。

如果按这类表述得话，这一部分花费算是有效。

仅仅其他一些方面花费要求就不太好回答了：

工费

比如工费，如E康悦的工费不包含独特纠正设备、器材仪器设备花费。

我们都知道，一般治疗过程中所使用的厚钢板、钛金板原材料装置，一些进口原材料，各种各样人工器官原材料都是非常昂贵。

一些性价比最高的百万医疗险，会把工费列入医药费中，治疗中的专业技术业务费和医疗机械好用费及其易耗品费用，都能报销的。

这种如E康悦也“以次充好”了。

此外，

大家找了很久，都没有看见ICU花费。

1.无ICU花费

一款性价比最高的百万医疗险，ICU花费是不可或缺的。

一般来说，ICU一天费用最少5千多元之上，依据医院级别及所采用的器材不一样，支付的花费不一，如无创呼吸机、监测等一系列的花费不一样，几万的花费都是有可能的。

只是用【床位费】+【陪护费】去取代ICU花费，确保显著不足。

除开费用报销范畴里的一些问题，在增值业务上，如E康悦也做出来的不太好。

2.并没有诊疗垫付服务项目

一般的医疗险一般是出院之后凭税票后面报销。

那如果一款百万医疗险有诊疗垫付服务项目，那样一旦遇到重疾住院，情况危急、经济情况又不太好的情况下，诊疗垫付服务项目能够及时缓解巨额花费所带来的经济负担。

如果没了医疗费垫付服务项目，竞争能力会受到影响。

3.无住院治疗绿色通道

住院治疗绿色通道和垫付服务项目一样，虽然是个增值服务，可是关键时刻，用途很大。

我们都知道，中国一些领域内的医疗条件急缺，一旦病了很有可能得等好多个月之后才会有医院病床，而重疾绿通服务就可以为顾客的去医院就诊给予高效的协助。

现在一些“小企业”的百万医疗险都附加绿通服务了，中国人寿这类规模的，在如E康悦上却并没有，挺遗憾的。

4.癌病确保层面：仅包括质子重离子的个性化服务，或是可选择确保

只包括质子重离子看起来诚心不够。

反质子和重离子理论是恶性肿瘤肿瘤放疗中的一种，是国际公认的放化疗尖端科技，比一般放疗效果更强。一个疗程的总体耗费大约在36万元人民币上下，治愈在4-8个周期上下，花费压力非常大。

如E康悦包括质子重离子的个性化服务，但也是选择项，必须附加加费；

整体读下来，如E康悦的医保报销范畴存有比较多不合理地区。

感觉就像是耗费少便给费用报销，耗费多的是就拒之门外了，我们还是应注意下。

有关如E康悦续保难题：

如E康悦是一款百万医疗险，续保问题不能忽视。

「不会因被保险人身体状况产生变化」而停止受益人续保。

简单的说就是，第一年续保必须保险公司审批，以后续保，保险公司不会再顾及。

「不会因被保险人身体状况产生变化」又对应着什么原因？

假定顾客A在2018年6月1日选购了如E康悦百万医疗，后面一直续保，到2020年A常规体检查出来甲状腺囊肿，这时甲依然可以购买国寿如E康悦百万医疗。这就叫不会因【身体状况产生变化】而停止续保。

那倘若顾客B在2018年6月1日选购了如E康悦百万医疗，后面一直续保，到2020年甲因病症耗费了50万余元，根据如E康悦百万医疗开展费用报销，在2021年时B还能不能还可以继续买如E康悦百万医疗？

但却没有提及是不是赔付后能再次续保的事情，这种情况大家联系了中国人寿的在线客服，获得了能够赔付续保的认可回应。

换句话说，只需第一次续保取得成功，后边的续保得话，都可以赔付续保。

如E康悦在续保服务中算是友善。

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同类产品商品横向比较

那么如果我们将要如E康悦和目前市面上的主流产品进行比较，性价比高又怎么样呢？

如E康悦

假如是最重要的基本医疗保险，如E康悦还不错的。

但在假定商品不断售的情形下，如E康悦较多续保到80岁比照尊享e生可续保至105岁、好医保可续保至100岁，显而易见还远远不够。

此外，出院之后的门诊报销只一直持续到出院之后的7日内，也短一些，其他产品均不断30天，如E康悦在这样一个条文上没有什么竞争优势。

最终，并没有绿色就医通道、并没有医疗费用垫付等个性化服务，竞争能力受到影响，因此我们并不强烈推荐这个产品。

安全e生保

安全e生保跟如E康悦一样，都是大企业产品，从宏观的保证来说，例如E康悦更强。

并且安全e生保（保证续保版）会很续保服务项目更好。

假如与好医保、尊享e生2019对比，附带的个性化服务安全e生保包括地偏少，性价比高要差一些。

可是达到最基本的百万医疗要求还是不错的。

好医保长期医疗

除最基本的基本医疗保险外，好医保有400万保额，较多续保至105岁，赔付后服务承诺续保，出院之后30天门诊报销的，有医疗费用垫付。

最大的优点在免赔额上，即6年分享1万免赔额，更好于如E康悦。

尊享e生2019

尊享e生2019的保障都比较全方位，较多续保至100岁。

即使赔付过也服务承诺续保，尊享e生在续保上也较为合理，它不保证保证续保一款商品，可是假定某商品停销，可继续续保企业其他百万医疗险，不用审批。

出院之后30天医院门诊能报销，绿色通道政策，垫付作用也都具有。法律法规费用报销制度，手术后家政服务医护费用报销制度、家中信用额度分享、恶性肿瘤专用药全是尊享e生特有的，个性化服务或是比较丰富的。

总的来说，大家如果要选择一款保障力更加好的商品，或是被保人归属于非标体，大家寿险强烈推荐尊享e生2019。

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