10款受欢迎多次赔付重疾险PK，谁更强？（守卫者1号/新多倍保/康惠保几倍版/童佳倍/常春藤/万年青）

年底了，保险公司的新品聚堆着发售。

像重疾险销售市场，再次来了好多个“准主角”。

全是重疾、轻症能够赔数次，甚至有几种重疾不分类的。

在《重疾多次赔付，究竟是可有可无或是道美味？》中，大家就说过：重疾不分类，能最大程度提升赔付的几率，所以才分类一定要好于分类的。

由于分类的，一旦一组里有一种重病赔付过，这一组剩下来的重病就再也不会亏了，除非你是另一组中的。

相反重疾不分类的，那只需几回取的并不是同一种重病，就全赔获得。

这里有人就需要问完：不分类的即然那么好，为什么买的人不多？

一自身保险公司推的也不多；二拼价钱，比分类的贵些许多。

但是，总会有敢于吃螃蟹的，这一波最新上市的，就会有量足价又优秀的。

• 多次赔付重疾险销售市场，再次来了5个准主角
• 10款多次赔付重疾险好坏PK，谁最强？
• 商业保险总结：一次赔vs数次赔，该选谁？

一、5款最新上市多次赔付重疾险

不吊胃口了。

此次新里的五款多次赔付重疾险各是：

重疾分组的：

• 华夏人寿常青藤
• 百年人寿童佳倍（尊享版）
• 恒大人寿万年青

重疾不分类的：

• 百年人寿康惠保（几倍版）
• 同方全球康健一生新多倍保

还把最近很比较热门的守卫者1号、康乐一生翻倍保、好医保重疾险、长生福，及其称得上不分类重疾险“开山鼻祖”的尊享安康跟之上5款放到一块比了比。

前后对比如下所示：

6种多发重疾就是指恶性肿瘤、心肌梗塞、脑中风后遗症、重要器官移植术或干细胞移植手术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病，其占据重疾险总理赔率的90%之上

非常明显：

从保费看，重疾不分类的共同会比分类的贵。

在其中，不分类的，最便宜康惠保几倍版，其次好医保重疾险。

而分类的5款中，性价比之王是守卫者1号，其次翻倍保（看起来翻倍保比较便宜，但翻倍保死亡只有退回保费，而守卫者1号死亡是赔保额）。

从确保看，为了能抢重疾险这方面生日蛋糕，保险公司是当下出新招。

• 康惠保（几倍版）：不保死亡的多次赔付重疾险
• 守卫者1号：能保到70岁多次赔付重疾险
• 童佳倍（尊享版）：保“前症”的多次赔付重疾险
• 好医保重疾险、康乐一生翻倍保：癌病能够数次赔
• 恒大人寿万年青、好医保重疾险：重疾保额可增长（万年青重疾保额是随赔偿频次增长，好医保是原10年全自动涨或需提交体检报告单，留意差别）
• 康健一生（新多倍保）：9种儿童特疾翻番赔保额。但只能在22岁之前合理。

相比之下，长生福、华夏常春藤、尊享安康主要表现就平淡无奇了。

那划重点，到底该怎么选择呢？

• 注重性价比高：毫无疑问守卫者1号，分类多次赔付重疾险的地板价，核保又比较宽松，甲状腺囊肿、乳腺结节、乙肝病毒携带，符合条件都能够标准体买。
• 注重重疾不分类：康惠保（翻倍版)算得上新手入门商品，但是不保死亡，假如是家中经济产业买，一定不要忘记填补定期寿险。不缺钱，好医保重疾险可以选择。
• 注重癌病数次赔：翻倍保癌病较多赔3次，只需每一次诊断时长彼此间距很短于3年，不论是兴新癌，上一次疾病的迁移、不断及其发作都赔获得。

二、10款受欢迎多次赔付重疾险好坏评价

下边，融合每款产品优缺点，我们大伙儿做一个简单的剖析，做为购买保险参照。

1、好医保重疾险

这个产品参考了香港保险，总体确保还是很不错的，特别是癌病能够数次赔，便是价格高了些。

提醒下，初次重疾不分病症，既能是癌病，还可以是别的重病。但后2次重疾一定得是癌病才有得赔。

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2、康惠保翻倍版（多惠保）

这个产品，有些像“旧版康惠保”和“康惠保旗舰版”的结合体。

较大特点是灵便：可以只保重疾，较多赔2次，等同于旧版康惠保（纯重疾）*2，价格也是的确算不分类数次赔纯重疾险的新手入门价了。

想确保更加全面，那么就重疾+中症+轻症，实际效果相当于与此同时购买了旧版康惠保（纯重疾）、康惠保旗舰版。

但是都不保死亡，所以目前多次赔付重疾险都含身故责任（保费占有率20%上下），所以能够将价钱压下去。

比较适合已经买了寿险、资金有限、但又想购买多次赔付重疾险的朋友们。

3、康健一生新多倍保

康健一生归属于同方全球的主打产品，在今年的数次调节，本次更新是2019开好局发布，但是还没有正式发布。

商品非常好，遗憾价钱不美丽。

30岁，男，50万保额，保终生，一年保费达到1万5。

关键在于30岁买，还无法享受“特殊重疾翻番赔”工资待遇，由于只能在22岁前合理。

换小孩子买，也有个很经济发展的解决方案。

同是0岁，男，50万保额，保终生，20年交费：

计划方案1：康健一生新多倍保，一年保费5850

计划方案2：慧馨安（保到30岁）+守卫者1号（保终生），一年总保费665+4000=4665

计划方案2不但比计划方案1划算，也有几个优点：

1、第一次重疾赔付拿到手的钱大量

针对8种特殊儿童重疾，慧馨安也可以附加赔50万，其实就是100万。

加上守卫者1号赔的50万，那最大能赔150万，高过新多倍保的100万。

而重疾险，保额高比赔偿频次更为重要。终究仅有第一次重疾钱够可以治、活下，才有可能拿第二次重疾赔偿款。

2、特殊重疾保障期更久

慧馨安的特殊重疾全部保障期内、即30岁之前都有效。新多倍保只要到22岁。

4、长生福

主要表现只能说是平淡无奇，特别是重疾周期要1年，中症、轻症都有90天周期，赔付门坎偏高。

但长生福针对“脑梗”十分友善：

轻症中的“轻微脑中风”没有要求并发症，能赔30%重疾保额；

中症中的“轻中度脑中风后遗症”规定一肢肌张力低于III级以下的，与绝大多数重疾险“轻症”的概念一致，但可以赔50%保额；

重疾中的“脑中风后遗症”则使用了保险业协会的统一标准，赔100%。

若是有老人得了脑梗，或是患有高血压家族病史，估算又够，那么不妨买长生福。

而长城人寿另一款不分类多次赔付重疾险吉康人生，只需符合条件，脑梗、心梗能赔2次，就值得考虑到。

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5、尊享安康

做为不分类多次赔付重疾险开山鼻祖级别商品，尊享安康很长一段时间被社会所忽略。

其最大的特点有两种：

1、重疾赔过，只要没有相对应的轻症，也不影响到别的轻症的赔付

例如先得了癌症，亏了50万；后再得原位癌，并不是赔的，但是如果是轻微脑中风，那赔10万，很个性化。

2、同一原因造成的多种多样轻症或重疾，只需过去了周期，都可以正常的赔

而现在很多重疾险，条文会要求：

针对轻症、中症通常都有相同的相关规定

但无奈尊享安康只保50种重疾、10种轻症，价钱还贵。不缺钱可以选择，一般工薪层也不合适了。

6、华夏常春藤

确保基本上和华夏常青树几倍版一模一样，后者可能就发售不上好多个月。

而华夏常青树几倍版对比华夏福几倍版差别也小。

好多人可能选择纠结症都重犯了。

华夏常青树几倍版/华夏福几倍版专业测评传送器，我就不进行了。

多说一句，针对等待期生病，华夏常春藤的处理方法还是非常人性化：

患轻症、中症，不赔，但合同书继续有效。即等待期后，患上别的轻症、中症或重疾，只要符合赔付标准，保险公司都是会赔。

假如取的是重疾，例如癌病，那么就退回保费，合同解除。

7、守卫者1号

守卫者1号一发售，就替代哆啦A保变成分类多次赔付重疾险的价钱道德底线，闪光点十分突显：

1、100种重疾分5组赔5次，癌病单独分组

癌病占据重疾险总理赔率的6成上面，因此癌病单独分组是好于癌病并没有单独分组的。

2、轻症保额高

最大能赔45%、最少也能赔35%保额（绝大多数重疾险是赔20%-30%），归属于现阶段轻症保额最高商品之一。

3、能保至70岁

同行业大多数保至终生，而守卫者1号可保证到70岁，给资金有限、又想购买多次赔付重疾险的朋友一个上车的机遇。

4、智能化核保比较宽松

比较常见的乳腺结节、乙肝病毒携带、甲状腺囊肿、急性肠炎等，符合条件，都能够标准体买。

8、康乐一生翻倍保

康乐一生翻倍保和好医保重疾险一样，癌病都顶多能赔3次。

但是，加倍保赔钱大量，每一次赔100%重疾保额，而好医保只赔80%。

假如是癌病之外的重病，例如脑梗、心脏疾病，那好医保只有赔1次，而翻倍保能够赔4次。优势比较明显。

有癌病家族病史，费用预算又还行，何不考虑一下翻倍保。

9、恒大人寿万年青

确保很全方位，特别是重疾每赔一次，以后再得别的重疾，能够多赔25万，有一定的抗通胀水平。

那值得买吗呢？

他们的建议是，不蛮便宜。

最先，确保贴近的情形下，万年青比守卫者1号每一年的保费贵些1000-5000块。

而30岁、男、买50万保额的康惠保旗舰版，保终生、交费30年，一年也就5273块

次之，人一生得数次不一样重疾的几率并不是很高，每一次还至少得间距180天才可以赔获得。

那费用预算一定的情形下，不如将钱用在拉高重疾保额上，争得第一次理赔时多掏钱。

10、童佳倍尊享版

洞察力高的好朋友很有可能看到了，童佳倍尊享版和常春藤在关键确保上几乎一模一样：都保轻症、中症和重疾，死亡一样赔保额。

本质区别取决于：童佳倍还保“前症”，赔1次，最大赔10万。

什么叫前症？

简单的说，便是病况比轻症还较轻病。

都有哪些呢？

条文列了12种：

肺部结节、浅表性胃炎伴肠化生、肝脏细胞肠上皮化生性包块、窦汇区大肠腺癌性囊肿、Barrett食道、乳腺导管上皮细胞非典型增生、宫颈上皮内瘤变、膀光鳞状细胞化生寺、短暂性脑缺血发病（TIA）合拼代谢综合症、2型糖尿病感染性休克、冠心病性心脏疾病心功能三级、心房纤颤

大家看了一下，以上病症也还算多发，这一点挺良知。

但是想赔到没那么容易，有9个规定进行了合同约定的手术治疗才可以赔。

以比较常见的“肺部结节”为例子，童佳倍相关条款界定如下所示：

指原发性于肺脏的结甲病损，需要满足如下所示所有标准：1.影像检查为边界清楚的、透明的、孔径 ≤ 30 mm、附近有气肺机构包绕的实质病损，并没有肺实变、肺部扩大或胸腔积水的肺部结节2.穿刺活检为肺的错构瘤、神经纤维瘤、肺炎性假瘤、结核球、曲霉菌球、淋巴结增生的肺部结节3.非肺脏恶性肿瘤或者非恶性肿瘤迁移4.开展开胸摘除肺部结节手术

大家资询了有医学背景同事，医学上，包块孔径 ≤ 30 mm，应用微创手术胸腔镜手术是更优质的解决方案，而童佳倍规定实行了胸腔手术才可以赔，略苛刻了。

并且“前症”在重疾险里归属于新事物，保险公司、再保公司欠缺历史时间赔付数据信息，其实就是有几个会得这12种病症，取的人群中又有多少人能符合条件赔到钱，并不知道。

那要不要买，就自己斟酌了。

当然，考虑到保到终生，童佳倍也算不上贵，买也是没有问题的；只想要保到70岁，那守卫者1号依旧是最甄选。

三、商业保险总结：数次赔一次赔怎样选？

伴随着多次赔付重疾险的好产品是愈来愈多，越来越多的人担心付钱次赔还是数次赔的好？

在很多人眼里，这一是一个概率问题，二是一个费用预算难题。

从几率看，人一生得数次重疾的机率的确不太高。

在《重疾多次赔付，究竟是可有可无或是道美味？》中，根据香港保险科谱的信息测算过：客户赔付过一次重疾险的情形下，依旧能取得二次重疾险赔偿款的相对性总几率仅有12%。

但，几率再低，真产生到自己身上，那便是100%。

如果购买的是重疾一次赔的，那赔过重病的情形下，再去买重疾险的好机会均为0，这便遭遇第二次重病无险可保证、没钱可赔的现象。（伴随着医学技术发展，连疾病的五年生存率都是在不断提升）

因此，在保证保额够的情形下，也有费用预算，彻底可以选择多次赔付的，加一道确保，多一份放心。

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