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康惠保旗舰版2.0是新定义重疾吗?还有哪些新定义重疾险?

更新时间:2022-12-05 18:33

昨天说要写康惠保旗舰版2.0,

为啥大白要写它?

1.它踩点好,旧定义下架第二天,它就上了,吸引火力;

2.百年一直是互联网高性价比重疾险的代表,虽然今年被信泰压得死死,但它家产品也稳居Top2位置。

现在新重疾险青黄不接,康惠保旗舰版2.0怎能错过?

既给百年自家产品定了调,也对其他互联网保险公司有引导作用。

01

但拿到产品,大白多少有点失望。

百年偷懒了,其实就是老版康惠保2.0的“微调”版。

图片来源:大白读保 公众号

不过,新版更贵。

贵了20%。

已经上车康惠保2.0的朋友可以偷着乐了。

因为康惠保旗舰版2.0保障也没变更好。

02

1.只是更灵活了

就前症(20种,赔15%保额)、重疾(100种,赔100%-160%保额),买的时候必须要选。

轻症、中症、癌症二次赔、身故,都变成了可选。

2.重疾,轻度甲状腺癌不再赔

轻度甲状腺癌,放到了轻症里,只赔30%保额。

而旧版康惠保2.0,轻度甲状腺癌最多能赔160%。

差了130%;

保额买50万,就是65万的差距。

但新版也有个好处,就是轻度甲状腺癌赔了后,

合同没结束,还有其他轻症、中症、重疾、身故理赔的机会。

各有利弊。

3.轻症只赔30%保额,原位癌正常保

新定义是指定了三种高发轻症:

轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症

赔的钱不能超过30%。

估计不好有的轻症赔的少,有的赔的多。

所以康惠保旗舰版2.0,所有轻症都只赔30%。

不像旧版,最高能赔50%保额。

但轻症治疗费一般在5-10万左右,保额买够,影响倒不是特别大。

而对于原位癌;

百年是作为独立的一个轻症,写在条款里的。

原位癌属于高发轻症,保险公司肯定还是会给大家保上的。

4.前症从12种加到了20种,但取消了豁免

新加的8种,大白用颜色做了标记。

病种看着懵,没关系,

前症就是比轻症更轻的疾病。

比如肺结节、宫颈上皮内瘤变(CIN Ⅲ)。

这俩体检时就容易发现,发病率很高。

一般医生也会建议定期复查,以免癌变。

所以前症,就是将风险扼杀在萌芽阶段,防止它恶化。

是个不错的保障,就是没那么容易理赔。

因为理赔的前提是手术。

而像肺结节,大部分是不用手术的(谨遵医嘱就行)。

新版还有个不好的地方。

取消了前症豁免。

条款里没有前症豁免保费的约定

即,肺结节真去走了手术,除了能拿7.5万赔偿(假设保额买50万);

旧版还会把没交的保费都免掉,同时合同继续有效,得了轻症、中症、重疾等可以正常赔。

而新版,是“赔7.5万+合同继续有效”,但保费还得继续交。

估计百年觉得前症花费不多,因此免掉保费,成本有点高。

5.癌症二次赔,取消强制捆绑

但癌症男女都高发;

癌症在各大保险公司理赔报告里都排名第一

癌症本身又容易复发。

预算够,大白还是建议大家带上。

6.心血管二次赔,取消

老版康惠保2.0,如果癌症二次赔、心血管二次赔,都选上。

价格确实不便宜。

新版本身涨价了20%,

心血管二次赔取消,是为了让价格好看点?还是控制风险?

根据再保险公司的数据,男性整体重疾发生率恶化的速度接近2%/年;而其中恶化程度最高的就是心梗;心梗刚好在旧版心血管二次赔的保障范围内。

这个就只有百年自己知道了。

03

总之,康惠保旗舰版2.0作为新定义重疾险。

是紧跟银保监指导,对条款作了调整。

比如早期甲状腺癌、轻症赔偿金都降了。

如果说这些,有监管的因素。

那价格,就是保险公司自己可以决定的。

但为啥康惠保旗舰版2.0会直接涨价20%?

百年肯定是不想流失客户的。

不然不会在其他互联网保险公司还没反应过来前,就迅速推出新定义重疾险;

无非是想吸引那些要买重疾险但没买上的人。

既然如此,还涨价?

1.跟重疾发生率上升、保障成本上升有关

根据中再寿险公布的理赔数据:

图片来源:中再寿险

2013-2020年间,女性重疾发生率是2006-2010年间的1.55倍;

男性是2006年的1.18倍。

原本女性买重疾险是比男性便宜的;

但因为发病率提高,所以这次康惠保旗舰版2.0也很“现实”地对女性提价更多。

2.跟老产品定价不足、卖的太便宜有关系

买过百年重疾险的朋友,就知道有多便宜。

现在辞旧迎新,是很好的涨价时机,方便保险公司做盈亏平衡。

毕竟,保险公司不是慈善机构,亏钱了涨价很合理。

当然,以上只是大白个人判断。

有待更多产品上市、看它们是否同样涨价了才能验证。

04

据大白掌握的消息:

  • 复星联合健康阿童沐1号
  • 妈咪保贝(新生版)
  • 弘康人寿哆啦a保2.0
  • 昆仑健康守卫者3号焕新版
  • 瑞华健康新瑞保
  • 富德生命人寿康佑人生
  • 同方全球新康健一生

都已经在上市路上。

同样采用新定义的:

  • 长生人寿优诺健康
  • 平安福21
  • 阳光终身重疾险

则已经上市。

加上旧定义重疾险还没下架,就在卖的:

  • 和谐健康福满一生
  • 太平洋人寿粤享金生
  • 合众人寿合众壹号2021
  • 横琴人寿粤港澳大湾区A款、B款

新定义重疾险市场,很快也要从青黄不接,进入白热化竞争。

没买上旧定以重疾险的朋友,不妨伺机而动,看到合适的,及时上车。

而已经买了旧定义的,看着新定义涨价这么多,还不安心持有吗?

毕竟旧定义是永久性停售,真退保了,就再没机会买了。