最推荐的高性价比意外险，儿童/成人/老人/高危职业都有！

本文持续更新，有最新高性价比的意外险我会及时告诉大家。

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小蜜蜂回归了！

保障巨多，性价比也高，最低35元保1年，最高也只要299，

该有的保障一个不少，

还自带最高①50万预防接种意外身故/全残保障、②5万预防接种疫苗医疗，

接种后的异常反应、或者有个什么腰酸背痛、头晕发烧的，去医院都能拿它来报销；

共享单车意外事故、猝死它都保，

还可以给配偶、父母、子女买，非常方便。（后文有详细测评，感兴趣的不要错过啦~）

好了，咱们言归正传，一起来看看「4月最推荐的意外险榜单」吧：

5.1有出行计划的，有意外险还不够，建议搭配个旅游险。全方位保障，妥妥的安心，有需要的，也可以问问大白~

一、成人意外险榜单

01 挑选指南

意外身故/伤残，以及意外医疗，是意外险的标配，

成年人，作为家里的主要劳动力和经济支柱，成人意外身故/伤残责任更重要，保额不能太低。

至少50万起步，经济条件不算太差的，可以直接选100万及以上的保额。

其他保障责任，

比如：猝死、住院津贴、交通意外额外赔等，都是锦上添花，

基础保障没有硬伤，性价比差不多的情况下，根据喜好来挑选适合自己的意外险就好。

一般而言，如果一款意外险，价格/保额（只取数，不带单位）接近3:1，性价比就非常高了。

02 成人榜单

像：小蜜蜂、大家保、大护甲等，就是典型的高保障、高性价比意外险产品。

• 小蜜蜂2.0
• 大护甲A款
• 大护甲B款
• 大家保

100万保额计划：

都不限社保报销；意外身故和意外医疗的额度都不错。手头没有那么紧张的，我更建议买100万保额的计划。

其实也就是一顿饭钱，就能给自己和家人增加更多的保障。我觉得这个钱，大家还是不要省。

比较下来，小蜜蜂2.0、大家保和大护甲A性价比更高。

小蜜蜂2.0有150元/天的住院津贴，50万的预防接种意外身故/伤残额外赔、5万的预防接种意外医疗报销额度，

在意这两项保障，以及想给家人投保、统一管理保单的，可以考虑这款。

但有一点要注意下，

小蜜蜂2.0至尊版，没有交通意外额外赔，如果发生交通意外，赔基本保额100万。

大家保有150元/天的住院津贴、100元/天的骨折津贴，

航空意外身故/伤残最高能额外赔300万，公共交通意外身故/伤残最高能额外赔80万，

是3款里赔得最高的了，而且还保私家车驾驶，很实用。

详细测评：这么大个漏，不捡白不捡~

大护甲A有500元的救护车费用，航空/交通意外都能额外赔，金额分别是300万和50万；

还附带50万的猝死保障，和20万的新冠肺炎身故保障，

更重要的是，价格还是3款中最便宜的，性价比挺高。

详细测评：便宜的意外险，有一款杀回来了！

想知道网约车，比如滴滴，保不保？

自己的职业属于第几类别？

找大白给你说清楚。

当然，如果你实在预算有限，那就照着这张表买：

可以看到，

50万及以下保额计划：

四款都只能报销社保目录范围内的费用；

基本保障和报销比例也都没啥差别，主要区分在附加的一些保障上：

1）看重预防接种意外身故全残/医疗，以及经常骑共享单车的，推荐小蜜蜂2.0，

当下正值全民推广接种新冠疫苗期间，虽然国内现在还很安全，但这个世界终将回到开放、交流的状态，

所以在身体条件允许的情况下，还是更建议接种疫苗的。

小蜜蜂2.0就很贴心，最高能提供30万的疫苗接种意外身故/全残保障，和3万的疫苗意外医疗保险金。

如果接种疫苗发生不良反应，

比如异常反应、偶合症、一般反应（腰酸背痛、头晕发烧、食欲不振）什么的，

去医院，都能拿它来报销，

对疫苗安全方面有顾虑的人群，小蜜蜂2.0确实是一个不错的选择。

另外，

小蜜蜂2.0还有个很迎合当下大环境的点，

就是它单独带上了骑共享单车意外额外赔的保障，最高可额外赔20万，

举个例子，小明买了小蜜蜂2.0尊享版，有一天骑共享单车发生交通意外，不幸身故，可获赔50万+20万=70万

骑共享单车通勤的人，还是挺多的，很实用。

50万保额的尊享版，还有50元/天的意外住院津贴，

哦，对了，

小蜜蜂2.0还和老版本一样，可以为本人、配偶、父母、子女投保，就挺方便的，

毕竟目前市面上大部分的意外险，都只支持给本人投保，

像我之前，和父母不在同一个地方，想给他们买个意外险，还得打电话一步一步，远程指导，非常麻烦。

总体看下来，

小蜜蜂2.0还是很能打的，值得推荐。

2）看重骨折津贴，以及航空/交通额外赔，推荐大家保，

意外骨折住院的，最高有80元/天的骨折津贴。

没有免赔天数，累计能赔180天。

给家里老人买，非常的合适。

公共交通意外身故/伤残，最高可额外赔50万；航空是最高可额外赔200万。

而且驾驶或乘坐私家车，也能额外赔！

相当于附赠了一份50万保额的驾乘险，有车一族可以安排上！

3）看重猝死保障和交通额外赔，推荐大护甲B，

相较于大家保，大护甲B的猝死保额更高，最高能达到30万；

而相较于大护甲A，虽然公共交通意外身故/伤残都是额外最高能赔50万，但大护甲B自驾也能额外赔，大护甲A不行。

工作压力大的有车一族，可以买这款。

4）看重新冠肺炎身故保障以及性价比，推荐大护甲A，

新冠肺炎身故最高能赔10万，

价格也是这三款里面最便宜的，50万保额的尊贵版，还涵盖300元的救护车费用。

二、儿童意外险榜单

01 挑选指南

老人、小孩因为承担的家庭责任少，身体也相对更加脆弱一些。

在挑选意外险的时候，就应该更加侧重于意外医疗。

尽量挑：

• 免赔额低的
• 报销比例高的
• 报销范围广的，最好是社保内、外的费用都可以报的

02 儿童榜单

根据以上原则，我给大家精选出两款儿童意外险：

• 平安少儿综合意外险
• 大保镖Ⅱ意外险（少儿版）

1.平安少儿综合意外险

一年60块，就可以买到：

• 20万意外身故伤残；
• 5-20万的交通意外（含飞机、火车、轮船、汽车）；
• 1万意外医疗（含门诊和住院，0免赔，社保内的费用，100%赔付；自费药也能报）。

又是大公司，没啥好犹豫的。

购买建议：

觉得意外医疗的保额少了，可以再给孩子补充一个百万医疗险，像超越保2020特需版就很不错。

单品测评：超越保2020

注意事项：

银保监规定：

10岁前意外身故，理赔额不能超过20万；10-18岁意外身故，理赔额不能超过50万。

所以，如果孩子在10岁以下，买基础版就完全可以了。

不过如果考虑伤残的情况，做高保额也是可以的。

孩子在10~17岁的话，买哪版都行。

详细测评：平安少儿综合意外险测评

2.大保镖Ⅱ意外险（少儿版）

价格便宜、意外医疗保额也相当的高：

最高能报销10万元，不限社保。

性价比杠杠的。

比起平安少儿综合意外险，还多了100元/天的住院津贴，

多少能弥补点，大人请假照顾孩子的收入损失。

还有疫苗意外保障，

以及新冠保障可以附加，

这个保障也不贵，多加18块钱就能买上。

总体而言，大保镖Ⅱ意外险（少儿版），意外医疗保额高，保障还非常全面，也非常值得推荐。

适合人群：

想给孩子做好全面保障的朋友。

三、老人意外险榜单

适合老人的优质意外险，少之又少，

如果还没有退休，还在工作，那其实可以考虑前面推荐的成人意外险，保障更全面；

如果退休了，没有收入来源了，或者年龄超了，

那就看看下面这3款：

• 中国人寿父母综合意外险
• 孝欣保综合意外险
• 退休乐老年意外险

1.中国人寿父母综合意外：

保障10万意外身故或伤残，1万意外医疗保障，

还有50元/天的住院津贴，

保费最低80元，性价比较高，

如果81-85岁的老人，想要高保额，可以考虑这款。

由中国人寿承保，大品牌。

2.众安孝欣保

66-80岁可以买。

意外医疗，不限社保报销。

还多了1000块的救护车费。

以及交通意外保障。

医院范围也更广一点，发生意外，比如骨折，去专科医院治疗，也给赔。

就是价格会贵一点。

200起。

不过有一点要注意，

如果被保人是因驾驶或乘坐机动车发生单车事故，或因溺水导致身故/伤残的，意外身故/伤残的保险金额要按50%计算。

举个例子，

老王买了众安孝欣保，意外摔跤去世，能获赔10万；但如果是溺水导致身故，则只能获赔5万。

3.退休乐老年意外险

400块一年，保：

• 2万意外身故/伤残；
• 5000块的意外医疗；
• 500块的救护车费；
• 2000块的骨折保险金。

而且没有健康告知：

有重大疾病但有生活自理能力也可以投保。

保障责任还算不错。

注意事项：

它的意外医疗责任，必须先用医保或别的商业险报销，

才是0免赔，100%报销。

否则，则每次要扣掉200块免赔额。

报销比例也要打折扣，只报销90%。

所以，理赔时，记得先走医保报销。

适合人群：

81-90岁的老人。

四、高危职业意外险榜单

市面上高危职业，可以买的意外险不多。

像上面提到的意外险，除了儿童意外险外，

其余的，基本都有职业要求，只有1~3类职业可以买。

我挑了很久，才挑到这两款不错的：

• 大保镖II意外险-综合版
• 勇者无惧-5-6类个人意外险

1.大保镖II意外险-综合版

4类职业的朋友，看这款：

一共有两个版本“典藏版、尊享版”，

保障责任上都差不多，主要是保额和保费之间的区别。

注意事项：

拓宽了职业限制，但报销范围变窄了，只限社保范围内报销，且报销比例为80%；

适合人群：

第4类职业人群。

2.勇者无惧-5-6类个人意外险

如果是5~6类职业。

那看看这款。

分三个版本。

10万保额一年350元；20万保额一年650元；30万保额一年950元。

免赔额100元，只报销社保内，按80%报销。

保障不算特别好。

但高危职业，说明发生意外的风险也高。

保险公司不爱保。

因为一旦发生一起理赔，收进来的保费，可能大部分就赔出去了。

导致可以选的产品非常少。

这种情况下，就不要太挑了。

先上车再说。

适合人群：

第5~6类职业人群。

五、境外意外险榜单

• 京东安联全球全能意外险
• 百万玫瑰意外险

1.京东安联全球全能意外险

保障非常全面：

(1)报销范围广

100元免赔，不限社保，也不管有没有社保，都按100%报销，

门急诊和住院的费用都能报，

可承担全球范围内的意外事故。

(2)外籍人士也可买

外籍朋友没有身份证，想买意外险就十分受限。

而，京东安联这款全球全能意外险，支持填写护照信息投保。

只需要在大陆境内（不含港澳台），

有常住地或习惯性居住地，

同时在出险时能够提供中国境内，投保人名下银行卡号，以便理赔就行。

(3)就医范围广

除了国内的二级或二级以上的公立医院，

它还支持在境外合法的公立医院就医。

(4)支持指定受益人

目前很多短期意外险，并不支持指定身故受益人，

而它可以指定身故受益人，非常人性化。

(5)有意外住院津贴和救护车费用

救护车费用额度根据版本不同，在500~2000元之间；

如果意外住院了，那住一天院，就能领50~200块的补贴；如果病重住进重症监护室，津贴翻倍。

单次3天免赔，单次住院津贴给付30天为限，累计能赔90天。

住进ICU的话，也是单次免赔3天，但每次及累计最高只能给付30天。

举个例子：

在华外籍人士Jack买了京东安联卓越版，一次意外被撞伤，被救护车送往医院（花费1000元）。住院治疗10天，其中3天在重症监护室，花费40000元。扣除100元的免赔额后，保险公司报销了剩下额39900元费用。此外，还支付了Jack2600元的津贴（200元*7天+重症监护室的3天*400元）。

等于这次意外住院，Jack自己一分钱没花，还得到了一定的经济补助。

因为没有社保卡，如果没有买这款意外险的话，这4万块住院费+1000块救护车费用，就都得自己出了。

(6)扩展承保高风险运动

此外，还有交通、航空意外身故伤残额外赔；猝死保障。

除了价格贵了点，保障条件确实不错.

适合人群：

境外人士、经常出境办公旅游、喜欢参加高风险运动项目，以及追求全面保障的朋友。

注意事项：

1.因猫狗意外导致的治疗费用（如狂犬疫苗，破伤风），单次最高额500元；

2.因溺水导致的，或在驾驶/乘坐车辆期间，因单一车辆事故导致的意外死亡及意外伤残，保额减半；

3.投保京东安联卓越版，有收入要求，年收入得≥6 万。

2.百万玫瑰

它的意外身故能做到100万，比京东安联全球全能意外险，要高出不少，

看重高保额的，可以选这款。

注意：

1、只限女生买；

2、意外医疗，单次有500块的免赔；

医保报完后，余下部分，保险公司再按90%报，不限社保，国产药、进口药、进口器械，都给报。

3、职业类别要求比较严，1~2类才能买。

6 大白小结

今天大白给你们挑选的，都是目前市面上，性价比非常高的意外险产品了。

买的时候，注意下生效时间。

如果不清楚自己的职业分类，可以大致看下：

1~3类职业：比如普通上班族、业务员、小车司机等；

4类为中等风险职业：多为户外工作人员、或风险系数比较高的劳动者，像锅炉工人等都属于这一类；

5~6类为高危职业：高空作业者，或者是操作机械的工人，比如车工、铣工、建筑人员等。

可别选错了。

如果投保后，工作发生了变更。

根据条款，记得及时告诉保险公司。

不给理赔留隐患。