安全国寿中国太平洋，增额终生寿险哪家好？

在银行理财打破刚兑，且陆续破净，股票基金、个股惨淡的局势下，增额终生寿险逐渐打得火热。

保险公司在卖、传统式大保险公司也在卖。

在和许多阅读者交流中发觉，人们都长期存在着这种困惑：

• 目前市面上那么多增额终身寿，这些有什么不同？到底应该怎么选？
• 什么商品有坑？

为了能给大家弄清楚这些事情，我收集了目前市面上包含安全、国寿、中国太平洋等保司等在内的几十款热销产品，

花掉了整整的两个礼拜细心比照条文和保险单权益，眼都快看瞎了。

今日用数分钟的时间也推荐给大家，全篇硬干货知识，想购买增额终身寿的朋友们，一定关键点赞个人收藏，细心看了。

01 选择增额寿的三大标准

最先总结下来了选择增额终身寿的三个判定标准：

规范一，看现金价值超出已交保费的时间也。

现金价值可以将其解读为保险单帐户上的钱，只有在现金价值超出已交保费以后，才算是自己赚的那一部分，都是资产协调能力的一个反映；

规范二，看商品的实际保险单权益。

很多人说增额终身寿的保险单权益，是锁住在交易里边的。

这话让不少人误会。

认为合同上写的什么合理保额按3.8%、4%增长便是真正保险单权益。

可事实上，这一增额占比意味着的是合理保额增长，影响是死亡赔偿；而增额终生寿险的主要使用价值其实就是取决于它 ——

保险单现金价值。

毕竟大家关键目地并不是为了死亡赔偿，

而是希望根据它开展财富增长，再通过减保获取保险单现金价值，供文化教育、项目投资、养老服务等各类日常生活场景应用。

因此，我们应该算保险单权益，从下手就行了。

只要通过现金价值计算出来的结构收益率IRR无穷大3.5%利滚利（银保监要求保司封顶年利率）的，都是很好的商品；

标准三，看作用与标准。

加减法保，特别是减保是不是灵便？直接关系流通性；

银行贷款利率是不是够低？必须流动资金的企业管理者可以关注；

支不兼容隔辈购买保险？这些。

02 知名保司增额寿大PK

根据这三个标准，我找了大伙儿评论问得数最多的5款产品来PK比照：

各是安全鼎盛金越，国寿盛世传家，中国太平洋长相伴，安宁岁悦添富和人保非凡名门。

此外，做为参照，我将弘康人寿的金满意足也添加了进去。

大家假定全是30岁男士，年交10万，交5年状况：

第一步，看现金价值超出已交保费的时间也。

这6款产品含有4款，

第7年时，现金价值已经超过所缴纳保费。

安全鼎盛金越的现金价值涨到52万，保险单权益最大。

但这时，国寿盛世传家还仅有47万；人保卓悦名门则更加低，仅有31万。

第二步，看真正保险单权益。

我们首先比较一下这6款产品的现金价值，其实就是最后我们可以拿到的钱。

大部分第10年时，新产品的保险单权益差别就拉开。

弘康金满意足名列前茅，这时寿险保单现金价值已经达到65万；

接着是平安的鼎盛金越，有57万；

然后就是中国太平洋长相伴和太平岁悦添富，它俩旗鼓相当，现金价值都是在56万元左右。

第30年，几种商品大多数完成了「已交保费翻番」的小目标。

弘康金满意强的现金价值，达到130万，是已交保费的2.6倍。

安全鼎盛金越的现金价值是114万，中国太平洋长相伴和太平岁月添富是112万；剩下来的国寿盛世传家是103万，人保卓悦名门是89万。

第70年，

仍是弘康金满意足位居第一，现金价值做到516万，比同类产品高于几十万乃至百多万的；

安全鼎盛金越乃是几种知名保险公司商品里更为出色的，现金价值略逊一筹，也是有454万。

最后我们再算下新产品的内部报酬率IRR：

能够十分直接地见到，

弘康金满意足大部分一直都是贴紧3.5%这个限制要求给到你我们的，算得上增额终身寿里相当不错的一类产品了。

而知名险企更稳健经营风格，

在增额寿的内部报酬率上，也表现得比较明显。

像几款商品里边较为出色的安全鼎盛金越，它内部报酬率最大都没超出3.3%；

中国太平洋长相伴和太平岁月添富收益率最大为3.26%。

常常有很多小伙伴评论跟我说XXX增额寿如何。

事实上我觉得增额终生寿险算得上蛮好鉴定的一个保险险种，无论产品体系如何转变，安安稳稳算算它真正回报率，就可以知道个大概了。

非凡世家的主要表现是不符合预估，也不参加第三轮的PK了。

第三步，看作用与标准。

1）加减法保

大家买增额终身寿，

主要是看重它安全性、可以锁住长期利率，及其它协调能力嘛。

因此新产品的加减法保标准，也是大家都比较关注点。

相比而言，金满意足是几款里边更为灵便、随性的。

2）保单贷款

此外，除开一部分减保，

必要时急需用钱，或是短时间有确立的更加好的长期投资，大家也可以通过保单贷款来用账户上资金。

这5款产品也支持保单贷款，

顶多能贷保险单现金价值的80%，贷款年限一般不超过六个月。

我梳理了那5款产品的保单贷款年利率：

金满意足现阶段整个行业比较低，为4.5%。

贷24万，3个月，那年息2700块

弘康家便捷性也有保障，官方微信公众号就可实际操作。

借款期内，合同书依然合理，现金价值都不会降低。

03 小白总结

最终总结一下，根据这五个维度挑选出得到的结果：

商品究竟可不可以打？

相信各位看到这个，内心早已经有结果了。

想要知道在网上买这类产品，最后能够拿到要多少钱？能找小白做个计算

PS：

接保司通告，弘康金满意足待定于5月31日下线（具体看保司通告为准）。

需要懒人神器低风险理财，资产稳定升值的朋友们，千万别错过。新出来的增额寿对减保都有管束，资产协调能力受到影响。