给宝宝买保险，仅用了968元，少儿保险科学合理购买保险手册看这一篇就行了！

近期许多宝爸宝妈们跟我说：小宝宝保险怎么买。

终究孩子是父母的心肝宝贝，家长是孩子的黑恶势力，尽早给小宝宝调好确保，爸爸妈妈才安心。

可是一定要注意，在购买全部商业保险以前，都需要先弄好宝宝的少儿医保。

医疗保险做为每一个人兜底保障，是褔利，不但能帮助我们处理一定程度的医疗费用，购买保险的时候也能节省保费。

总的来说，有一位95后宝妈妈，来找我，想看宝宝计划方案，费用预算1K之内的。

实际上1k下列的解决方案我不怎么做，由于资金有限，确保的话那就十分受到限制。

我花大约半天的时长，考察了超30款产品，考察了近好几百页相关条款，给他设计了一份十分适合学生的计划方案。

计划方案如下所示：

为何如此选，我说说我的主要原因：

百万医疗险：医享无忧，440元；

产品特点是保证续保20年，20年之内即使得病或是赔付过，乃至商品停销，明年都能够再次买；

一年几百元，最大能报销400W，额外了特药保障，像120W一针的Ai症特药（CAR-T）治疗法也可以保。

重疾险：慧馨安2022，460元；

50W保额保30年，小孩成年人，一年保费不上500，均值一天一块多；

像白血病、脑瘤、小孩手足口病这种多发重疾，买50W保额，能够赔110W；

此外10种罕见病，较多也是能够赔300%保额，买50W，就赔150W。

意外险：平安少儿综合性意外险，68元；

猫和狗抓咬、跌伤烧伤、落水车祸事故等尺寸出现意外都可以保，意外受伤能够报销医药费，意外残疾/死亡能够亏本。

一年68就能获得1W意外医疗+20W意外残疾/身故保障+1W未成年第三者意外伤害义务确保。

并且意外医疗0免赔，不受限制个人社保，自费药也能赔。

一、孩子保险的避坑指引

1.不必给孩子买寿险！

家中经济产业是最应该配备按时寿险的。

由于做为家中主要经济来源， 一旦发生意外， 住房贷款、 购车贷款及其他负债， 都需要另一半、 小孩或年迈的老人来还款，会给父母造成重大的经济压力。

小孩不为家里担负保密责任，买寿险其实不过是没必要！

并且，银保监对小孩子死亡保额受限制：10 周岁以下不得超过20万；10-18岁不得超过50万。

没买的重要。

2.千万不要买返还型的；

作为一种财富风险管理工具，和存款、股票基金、房地产等最大的区别在于，保险主要功能是保证。

“得病亏本，无病返现”保险，它实质就是保险公司先计算一下，单纯的保障成本多少钱，随后在此基础上，使你多交一部分钱，保险公司拿着你多缴的这部分钱，去做项目投资，分一小部分盈利让你。

而事实上回报率，依据大家测算完的数据信息，还不如自己随便做点项目投资。

因而，大家要时刻记牢，保险公司他们并不是慈善组织！与其说关心购买保险赚多少钱，比不上关心保险关键确保是否充裕。

3.千万不要买套餐！

一张保险单保全家，看起来什么都有，但哪一个确保都一般，总体性价比高比较低。

一般来说，一张保险单能承重的保证比较有限，例如重疾险保障责任一般只含重疾、轻症和死亡，医疗险只有报销医药费用。

但好几张保险单累加在一起，就能将确保做得非常全，商业保险“套餐”便由此而来。

一般情况下，“套餐”由两部分组成——险种和附加险，险种是一定要要买，附加险绝大多数能够随意选择，有一些也是一定要加了。

这类商业保险有一些问题：

①总体性价比低

金融市场市场竞争十分激烈，一家公司基本不可能集满全部物超所值商品。只能在一家公司买保险，当然不能把性价比高保证最大。而且有的附加险昂贵吓人。

②赔付相互作用

有一些商品死亡和重疾同用保额，假如重疾赔付过去了，身故保障也就失去了。

医疗险也有相同的情况，有一些商品，险种赔偿之后，附带的医疗险还会停止，确保就没；如果使用重疾险+百万医疗险组成，即便重疾险赔付过，只需百万医疗险不断售，就可然后续保，确保更强。

③额外保额低

该类商品附带的医疗险，保额一般并不是很高。

要是遇到这些较为严重却又没有达到重疾规范的病症，保额少远远不够用。

④续保条件不好

附带的医疗险基本上都是1年期，每年都会续保，这跟分离买没什么不同之处。

最主要的是，附带的医疗险续保标准比较差。续保必须审批，一旦发生病症，可能就没法续保了。

而另一个选购的保证续保的百万医疗险续保不用审批，如果设备不断售，续保就没什么问题，确保会更好一些。

二、小孩购买保险配备构思

最先确认好费用预算，保费不得超过家庭收入的3%，过多反倒是压力，过少配备不完整！

配备次序建议就是先弄好父母的，再去考虑小孩的；

先配备健康保险，再去考虑教育金，健康保险配置次序是医疗险＞重疾险＞意外险；

教育金能选年金险和增额终生寿险。

1.重疾险选款攻略大全

①高度重视儿童多发重疾

怎么回事？由于童年期易发疾病与成年人是不一样的。

例如脑炎、小孩手足口病，高危人群是5周岁以下少年儿童；脊灰疫苗10周岁以下患病率高；肌无力均值患病年纪14岁以后；再障贫血多发年纪16-25岁；严重癫痫、I型糖尿病以青少年儿童为基本患病人群。

我们都知道，除开28种多发重疾是银保监统一要求的概念，别的疾病不一样保险公司，不同类型的产品的定义都有可能存在差异。

所以买产品的时候，最好是注意下， 小孩所属的年纪及其往后面年龄层，多发的重疾是不是包含。

②重疾保额要买够

像白血病等重病不但治疗费高，而孩子后期恢复也最少要2、3年，这一段时间，父母需要更多时间照护守候，很有可能无法照常上班。

因此，保额提议最少50万，要是费用预算很少得话，可以选择选保30年商品，实际上每一年的保费其实就是几百块。

当然，假如经济发展容许，甚至可以配备上百万保额。

③按时重疾险优先选择

给孩子们重疾险，资金有限，保障期能够不选择太久的，一般保到孩子成年之后，换句话说保20年，30年就行了。

由于考虑到通胀。

按3%的通货膨胀率算，50万保额30年之后也就等于是今日的20万，何况，假如费用预算本来就不多，想保的久一点，很有可能保额只能选择个20万元左右，这也便是等同于现今8万左右了。

因此，我们无法一次性真真正正给孩子买齐一生的确保，倒不如把最近保额做够，至少20年之内，万一有个什么能一次拿足保额。

但如果费用预算充裕，立即买到终生，还可以，防止后再20/30年里保险理赔或是身体状况转变，以后不可以购买保险。

在幼儿成长过程中，渐渐地把保额加上去，也可以的。

2.医疗险攻略大全

百万医疗标准配置，小额医疗险根据需求选购

商业服务医疗险可以分为小额医疗险、百万医疗险、高端医疗险。

先看一下百万医疗险，这类近些年忽然走红的商业保险，它保额达到上百万；不管重病小问题，检验费、医疗费、国产药、进口药品、床位费、医师诊查费，全部都可以报销。每一年的保费便是几百元罢了。

但是，需要注意的是有1万免赔额，换句话说，假如扣除医疗保险报销的，自身出的钱不上1万就费用报销不上；自己花的医药费超出1多万元，就能用得着百万医疗。因此它特别适合组合医疗保险、重疾险一起用，处理重病开支。

小额医疗险，说白了，保额一般是1万-5万，一般会限定社保范围内费用才能报销，是针对感冒低烧、小磕小碰、阑尾炎等并轻微的情况，特别适合生存在户口之外的地区，临时没医保小孩子买。

假如你想给孩子与此同时买小额医疗和百万医疗，那小额医疗险买1万保额也就行了，恰好填补上百万医疗1万免赔的空缺。

3.意外险攻略大全

许多家长不清楚，银保监针对未成人的死亡保额也是有限制。

10岁以下，不能超过20万；10-18岁，不能超过50万。因此给孩子们意外险，不用太关注死亡保额，由于选高了还赔不上，并且人没了，有这一大笔钱还有多大意义呢。因此，选意外险，我们自己的关键应当放到意外医疗上。

意外医疗主要是看3大领域，免赔额，费用报销范畴，医保报销比例。

最好选0免赔、不分个人社保，尽量医保报销比例强的。就算万一孩子骨折了，至少不用为用进口的器材费用较高而纠结。

不清楚怎么给宝宝配备商业保险好，可以留言帮我哦~