单利、利滚利这两个到底该如何看？弄清楚这一，才算是把投资理财给玩懂了

客户@虎虎评论：

小白，每回大家说到投资理财时，都是会提及单利、利滚利，这两个到底该如何看？

我的答案：

我发现了啊，我们阅读者中还有挺多人分不清”单利、利滚利“的，自己其实是以这一阶段来的。

事实上，一定要搞清楚他们其实并不难。

下面我就写一篇文章，把他俩的差别给大家讲清楚了。

01 单利和利滚利本质区别

单利和利滚利中间本质区别在于 ——

利息的计算不同。

单利，仅有本钱能够产生贷款利息，因此每一年的利息额都是不变的；利滚利，本钱每一年形成利息，下一年都可以和本钱一起再次造成贷款利息，也就是常说的复利计息。

举一个简单点的事例：

倘若小赵和丽丽都各有一只会下蛋的老母鸡，每天都可以下一只蛋。

小赵每次一直到母鸡下蛋，把生鸡蛋捡走；而小红书就选择让老母鸡把鸡蛋孵化成雏鸡。

很多年以往，小赵收获仅有这只老母鸡和一筐鸡蛋，而小红书却又有了一个庞大养殖厂和每日数不尽的生鸡蛋。

换做是钱得话，一开始的那一只鸡便是本钱，生鸡蛋算得上贷款利息。

小赵的投资方法相对应的便是单利，他每一年所获得的生鸡蛋（贷款利息）是不变的，贷款利息不能出现贷款利息（鸡蛋不能被卵化成鸡并生蛋）；

像我们平时接触到的存定期、大额存款、国债券这些，都是按照单利来计算利息的，

3.5%单利，便是原本100块，第一年变为103.5块，第二年变为107块，第三年变为110.5块，第四年、第五年....每年都会只增加3块五。

计算方法：利息和=本钱X（1+单利X时长）。

而小红书的投资方法相对应的便是利滚利，贷款利息也可以产出率贷款利息。

例如个股、股票基金、储蓄险，乃至住房贷款、银行信用卡分期还款等，都是属于利滚利。

3.5利滚利，便是原本100块，第一年103.5，第二年107.1，第三年110.87，第四年、第五年...每一年要比上一年提高的更多。

计算方法：利息和=本钱X（1+利滚利）^时长。

短期内看区别不大，但利滚利这玩意儿时长越久越强大，最后展现出井喷式增长，差别会逐渐打开。

如果你们在金融理财时，可以运用好利滚利其价值。那就说明，你资本已经加快积淀。

不知道大家有没有听说过，利滚利里这一有名的72规律：

72/利滚利=本钱翻番花费的时间

换句话说，

假如利滚利是1%，那样本钱在72年之后可以翻番；但那这1%是单利，本钱需要翻番则需要100年。

02 如果将存银行的钱转至增额寿，盈利差多少？

我早期自己研究时，也算过一笔账：

假如我把存有金融机构上的钱（单利），转至增额终身寿（利滚利）里，盈利究竟能相差多少？

由于增额终身寿是按照3.5%的复利率升值的嘛，

为了更好地测算，我就干脆把存款利率一样按3.5%来计算，并且不顾及利率降低的现象。

我用来参考的是“金玉满堂”这一款增额寿，其实就是以前的金满意足。这一款很多朋友你自己都有买，我一开始也挺一见钟情来着。

能够看见：

• 在资金分配的前五年，存款优点非常明显，现在开始造成盈利，而增额寿这时的盈利都还没追上花费的本钱；
• 第10年，金玉满堂小胜，相差近5000块；
• 第20年，10万本钱，早已相距了2万7；
• 第30年，相距7万；
• 第40年，相距15万；
• 第50年，相距27万...

这都只倾注了10万元，3.5%单利与利滚利中间，就相距那么多。假如投入的资金大量，差别还会继续更为令人震惊。

事实上，那么比照是很不公平公正的。

但是目前四大银行5年期定期存款年化利率，仅有2.75%了；

并且，这一年利率为了维持未来三十年、乃至五十年都不会改变，显而易见是不太可能的。

利率不断下降，是毋容置疑的。

不仅仅是银行存款利息，好像国债券、大额存款等这种保本保息商品利率，都是在下降。

2020年时，20万购的3年限大额存款利率也有4%呢；

到上年，也就只有3%点多了。

原美联储主席周小川以前说过一句话，他说道“10年之后需要买款年收益率3%的投资理财产品，都会像机动车牌照摇号申请那般，彻底看运气了。”

这样比较出来，能终生锁住3.5%利滚利利润的增额寿，或是蛮香的。

随后金玉满堂又算得上这一批增额寿里，非常优异的一款，怪不得这么多同事都有买。

那会儿挺担心来着，

一方面，这商品的确香，另一方面，我手头上可以灵便支配的存款其实不算多。

前些年受炫耀性消费的宣扬，对钱没有概念，没存下几个钱。最近几年新冠疫情，才反应过来存钱的重要性。因此我手头上虽然有点存款吧，但也不多。并且指不定什么时候买房、完婚就要花钱。

三五年无需资金反是挪得出来，但是确保资产八九年、乃至十几年没动来博得长期性盈利，我真的有些没底气。

但是让我没想到是，近期新出来的一款增额终身寿 ——

它不仅能够满足短期理财的需要，长期投资的盈利，也是一样可以保持性感迷人。

03 颐悦无忧终生护理保险

它是由瑞华保险新出来的：颐悦无忧终生护理保险。

说成护理险，本身就是把将增额终身寿的死亡全残保障金换了一个称号，改成死亡失能老人医护金。

实质上跟我们耳熟能详的一般增额寿险没什么区别。

它最大的优势便是 —— 可攻、以守为攻。

1） 进，可作为安全性、高回报短期理财方式的最佳选择。

它现金价值提高特别快，第6年就达到本钱了：

我估算下，折算成单利得话，第六年就能获得3.63%了，存得越长，相对应的年利率也就越高，第10年，单利都快要贴近4%了！

要记住如今大额存款，可能就3.35%上下利率，并且还要20万准入门槛。

何况，依照现在这利率降低发展趋势，

三五年后，大额存款到期，想以现在这市场利率去买，可就难喽。

而颐悦无忧，

不但短期收益比大额存款高，

并且准入门槛低，1万资产就能投，

5年之后，假如着急用钱，或者遇到更加好的投资方式，能够取下一部分现金价值，换一个跑道再次生钱。

2） 退，长期投资，锁住终生利滚利3.5%，盈利依然能够打。

要是没有更加好的投资方式，

还可以把钱一直放到账户上，以3.5%利率连续不断地稳赚。

我用目前市面上12款比较热门的增额终身寿与它比照了一下，发现这个的持续盈利也特别优秀呀，特别是一次性资金投入的情形下：

现金价值提高快，第6年就可超出本钱，折算成单利，年利率远远高于大额存款；

同时还可以兼具长期性盈利。

的确牛b！

保险投保的瑞华保险企业，创立于2018年，注册资金5亿人民币。

从前的运营状况也还可以，偿付能力充裕，风险评级为A。

跟我一样，有短期内不确定性花钱市场需求的好朋友，买它就很般配啊！

做短期理财可以打，做长久的资金规划，它还能打。

不论是单一的占个利滚利3.5%的蹲位，还是为今后的养老服务、育儿教育打下基础，它们都应该算是一个不错的选择。

感兴趣的小伙伴，能够跟我说帮助做计划方案，计算盈利哈~