投保人豁免是什么？是否值得附加？购买是否划算？

很多人问我什么是投保人豁免，尤其是百年旗舰版上了投保人豁免之后，很多人会问夫妻互保50万为什么保不了？在选择保险产品时，会在投保人豁免这一点上不太清楚。附加投保人豁免，到底有没有必要加？今天来和大家解释下。

首先投保人豁免，是只有投保人和被保险人不是同一个人的情况下在才需要考虑的，如果投保人和被保险人是同一个人的情况下，下面的投保人豁免就默认不用选择了，因为被保险人是自带豁免的。比如发生轻症重疾后面保费不用再缴，保障继续有效。

投保人豁免一般用于给孩子投保，或者夫妻互保才用上的（目前只有复星百年的产品成年子女可以给父母进行投保）投保人豁免，目的是保障主险投保人的缴费能力，简单话来说，就是投保人发生风险被保险的保费不用再交了，和被保险人豁免类似。

用专业的话来说投保人豁免其实就是相当于花钱给投保人买了一份定期减额的保险，保险的保额其实就是被保险人所还需要交的保费。

举个例子，被保险人30周岁男性康惠保50万保额，每年缴费5273，缴费30年，

第一年保费已经缴了，最多豁免是29年，最多豁免15万2的保费

为什么叫定期保险？

这个定期是豁免最多的年限，最多是29年。

为什么叫减额？

因为首年发生风险最多豁免15万2，第十年发生风险最多豁免10万，最后一年发生风险那最多豁免5273了。

这样能不能对投保人豁免有个深程度的理解呢？

再回到开始的话题，投保人豁免是否值得附加呢？

首先如果是投保人符合1.健康告之符合的，2预算充足，3.投保人豁免不影响到被保险人购买的保额，是可以考虑附加的。

为什么要考虑这三个方面？第一个健康告之符合比较简单，符合健康告之才能符合。不符合肯定是不能加的，因为投保人豁免其实也是花钱给投保人买了个保险，所以会问到健康问题，第二个预算充足比较简单，因为投保人豁免是需要额外花钱的，如果预算紧张那肯定是不加了，第三个投保人豁免不影响到被保险人购买的保额是什么意思呢，这个就得提到最新上线的百年的投保人豁免了，如上述30岁男性的保费的举例，每年保费是5273，如果是他想让爱人做为投保人加豁免，那就相当于买了份保额为15.8万的保险（百年的风险保额是保费乘以缴费年限）(目前复星和弘康投保人豁免不计入风险保额，百年的是需要额外计算的)那也就是说爱人想买保险的时候只能买50万-15.8万的保额了，也就是只能买30万了，如果本来是准备买两人50万的，到最后只能买30万的话，那就有点本末倒置了呢？

而且豁免的钱仅仅只是豁免为了的钱，如果你买的是保额，保额是直接给到手钱，在我们发生风险的时候，给的手的钱，肯定是比豁免的钱会更来的实际点对不？不知道这篇介绍之后能不能有一个新的理解。