热销重疾险：守卫者、平安福2019、福禄康瑞2018、国寿福、哆啦A保，哪款值得买吗？

《热销重疾险：守卫者，平安福2019，福禄康瑞2018，国寿福；哆啦，哪款值得买吗？》

作为长期跟客户打交道的家庭保险规划师，今天被邀请写产品测评，所以加班整理了下6款客户常对比到的产品如下：

百年人寿守卫者1号；中国人寿国寿福（至尊版）；太平人寿福禄康瑞；平安人寿平安福2019；哆啦A保;太平洋金诺人生

（带身故责任重疾险：除了保障重疾和轻症，也保障身故责任，即无论如何都会拿到保额，因为人终有一死，不带身故责任的重疾险相对要少些。）

在做测评之前，我们先看下终身储蓄型重疾险，我们需要关注的有哪几点？接下来将为大家从保障责任，对比产品条款及核保问题给大家一一破解。

众所周知，互联网保险的普及与发展为客户提供更多高性价比的选择，如何从本身就高性价比的产品当中选择呢？

目前市面热销的重疾险对比

参照以上对比图，我们可以得出结论：

1、费率方面：哆啦和守卫者1号和福禄康瑞都是相当低，光看保费不是最关键，我们再往下看。

2、重疾责任：除了国寿福80种以外，其他的都是100种以上。令人高兴的是这几款针对高发的疾病种类都有覆盖到。

3、轻症责任；守卫者1号轻症也不分组，且赔付比例最高。

4 赔付次数：重症方面哆啦分4组赔3次。守卫者分5组癌症单独分组赔5次。这两款更有优势。其他看，平安福重症1次癌症3次要间隔5年。福禄和国寿福和金诺都是赔付一次。

5 豁免次数； 都有投保人豁免和轻症豁免。守卫者，平安福，哆啦多了重症豁免

6承保公司分析：有人觉得小保险公司不靠谱、、容易破产、理赔没有大保险公司快，在这里我引用一个保险行业的专业术语“综合偿付能力率”，来衡量各家保险公司的财务状况。

综合偿付能力率：是衡量保险公司财务状况的基本指标，银保监会规定该指标不得低于100%，100%的偿付率则代表本年度该保险公司破产概率小于0.05%。

如上图，除国寿福没有公布综合偿付率外，其余5家偿付率都超过了100%，表示财务状况良好，大家担心的不靠谱、会破产、理赔慢等问题压根就不存在。

7.核保：先看健康告知，有问有答。部分异常可以进入智能核保。哆啦和守卫者都可以。其他可以邮件核保或者线下核保。具体如有疑问请联系张万芳。见最下方联系方式。

重疾险投保中立建议

百年人寿守卫者1号；看中极致性价比和多次赔付可以选守卫者。投保区域多。有智能核保相对宽松。乙肝携带且肝功能正常者有机会正常承保。这一点，还是很不错的。

中国人寿国寿福（至尊版）；看中央企品牌可选。投保区域多

太平人寿福禄康瑞；央企，保费有优势。投保区域多。

太平洋金诺人生；保费相对便宜。部分非保险行业协会规定的疾病种类相对更宽松。

平安人寿平安福2019：如需要去平安银行贷款可能有帮助。没时间不方便做保险对比，资金充裕客户可选。它主险终身寿险，附加重疾险，意外险，医疗险。范围全面。如果方便比较的客户，建议可以另外筛选，各种保险产品功能独立，组合配置可能性价比更高。

哆啦A保：第一次买保险，且身体亚健康，担心不符合保险公司健康告知的客户，特别推荐这款。有乙肝，大小三阳，甲状腺结节，乳腺结节等身体状况的客户，这款智能核保更适合。因为随着医疗技术的进步，很多重疾轻症治疗效果良好，患者的寿命增长，而多次赔付的重疾险可以更好应对，赔付一次重疾险很难买保险的尴尬。这款理赔和保全都非常方便。

理赔的话慧择会有专业的理赔专员和您联系，详细告知您需要准备的资料附带身份证和银行卡的复印件邮寄过来，我们全程代为理赔，我们和各个保险公司有专门的理赔通道，理赔时效会更快一些，对您就更方便些。

当然您也可以同时找保险公司，正常走流程理赔。跟线下业务员渠道只是购买方式不一样，好像您付款会现金或者微信支付一个意思，但是，业务员离职，您也是找保险公司理赔部门理赔，一样正常走理赔流程。没有区别。

今天的测评完毕，最后说点心里话：

买重疾险，个人的健康、家庭、以及财务状况都不一样，价格不是王道，适合自己的才是好产品。

保险公司都是保监会监管的。可以百度---保监会官方网站---查询各保险公司和保险机构。

经营人寿型保险公司是不允许倒闭的。政府兜底。参照《保险法》

人情和利益，您总得有所侧重。保险长期交费，理性比较不吃亏。

保险经纪人根据保险法的规定，保险经纪人代表的是客户利益立场，帮客户中立筛选合适的产品方案。更值得您参考。