保险被忽视的价值 保单质押贷款竟成救命钱

于先生是标准的北漂一族，而且还是一个老北漂了，20年前当下海经商的浪潮席卷整个中国的时候，于先生也茫茫然然的跟随老乡来到了北京，刚开始在一家运输公司当司机，由于他忠厚老实踏实肯干被一家老是在他们运输公司托运货物的魏老板看上了，经过几次游说，于先生离开了原来的公司来到了魏老板的公司打工。

魏老板是在著名的北京雅宝路做皮货生意的，专门和外国人打交道，生意做得非常的大，于先生凭借他的聪明和智慧很快就摸清了这个行业的门道了，五年后，于先生和他的三个老乡自己创办了一家皮货公司，经过几年的打拼，于先生的公司在雅宝路也是小有名气了，收入上也是日进斗金，于先生在北京也置办了房产和汽车并把老婆孩子都接到了北京。

12年前一次偶然的机会，于先生认识了一位也是他的老乡，在北京某保险公司做代理人的李先生，当时于先生对保险也是一无所知，只是感觉他的老乡不会骗他的并听李先生说就自当给孩子存钱了，以后不管遇到什么情况孩子始终都不会缺钱的，就因为这句话，于先生给孩子购买了一款年缴13万保障兼理财的一款产品，买完后也没放在心上就锁在办公室的抽屉里也没再去管它了。

2021年，由于受到大环境的冲击，生意上也越来越差，于先生虽然心急如焚但也拿不出太好的办法来解决，屋漏偏逢连阴雨，由于在合同执行上的一个细节的疏忽，一单600万元的订单遭遇退货，一下子把本来就岌岌可危的公司彻底击垮了，供应商的催款电话一个接着一个，于先生每天也是疲于应付，整个人也像是换了一个人似的。

恰在这时，他们老乡搞了一次同乡会，于先生本来是不想去的，但想到没准能再和别的老乡借点钱也就硬着头皮去了，出发前就想这次再借不到钱只能卖房子救急了，在同乡会上又遇到了那位保险公司的李先生，并把这两年的遭遇告诉了他，没想到的是李先生告诉他十年前给儿子买的保险可以帮他解决问题，这时于先生才想起了一直锁在抽屉里的保单。

在李先生的协助下，一周后，于先生拿到了68万元的保单贷款，凭借这68万元，于先生的公司慢慢的爬出了低谷并逐步走向了正轨。于先生逢人就说，“保险真是个好东西也真是神奇，今天才知道保单也是“钱”啊，十年前的“人情单”，今天成了救命的钱！帮我的企业走出了困境，等企业情况再好点，我还要给儿子再买500万的保险”。

一份保单，除了可以提供保障和收益外，还可以在资金出现短缺时用来应急

低息又省事，保单贷款渐成新潮流

所谓保单贷款，是指投保人以保单作为抵押物，向保险公司申请一定金额的贷款，到期按约归还贷款本息的一种信贷行为。

从一定意义上说，人寿保单可视作一种有价值的单证、一种金融资产，其价值主要体现在“现金价值”上，具有现金价值的保单才可以进行保单贷款。如两全保险、终身寿险、养老保险、年金保险以及分红保险等，投保一年后通常都可以进行保单贷款。贷款的数额一般不超过保单现金价值的一定比例，同时需要承担一定贷款利息。

国内保单质押贷款主要有两种模式，一是投保人把保单直接抵押给保险公司，直接从保险公司取得贷款；另一种是投保人将保单抵押给银行，由银行审批发放贷款给借款人。一般而言，保险公司提供的保单贷款，手续便捷、利率较低、且按日计算利息。

了解流程后，于先生选择利用保单从保险公司申请贷款，“在代理人李先生的帮助下，整个流程很快，相比从贷款公司贷款也节省了一笔利息。”根据保单现金价值，于先生从保险公司获得了68万元期限6个月的款项，贷款年化利率为5%。正是凭借这笔资金，于先生的企业神奇的避免了倒闭的厄运。而且保单贷款很大一个好处是在不退保的情况下获得一笔现金流，而且在贷款期间内保单的所有保障功能、返还、分红等功能都不会受到影响。