旅游保险作为出行必需品，怎么买比较合适？

根据携程网发布的《无保险，不出行》年度旅行保险报告显示：国人出行前，主动购买保险的意识越来越强。2015年自主投保人数占出行总人数的70%左右。但是，这70%自主投保的客户真的会买旅游保险吗？他们真的有买到适合的旅游保险吗？

我们来看看慧择网做的一份问卷调查结果：自主投保旅游保险的客户中，有90%左右的人不知道到底应该怎么买旅游险，甚至在过往的投保经历中，有买错旅游险的经历！那么，我们在出游之前，到底应该怎么去挑选一份合适自己的旅行保险呢？

01 旅游保险也是意外险的一种

首先，我们要知道：旅游保险，其实也是意外险的一种。主要保障的是：我们出游期间因为一些突发原因导致的意外方面的风险。主要涵盖我们旅行期间的意外医疗、医疗运送和送返、急性病医疗以及意外身故和伤残等核心保障内容。

说到这里，可能有大家就会有这样的一个疑问：我想买的就是这种类型的旅游保险啊。为什么说我买的保险是不对的呢？

虽然目前市面上的旅行保险，就像大家所希望的一样，都是针对我们旅行期间的一些意外或者急性病等做一个保障。但与此同时，它的保障范围也跟我们的出行目的有着直接关系。保险公司是根据客户不同的出行目的来设计产品的。所以，如果我们出行游玩的项目，不在出行前所投保产品的保障范围之内的话，就有可能出现买错保险的状况，导致后面在旅行期间发生了意外风险，保险公司不予理赔的情况。所以，今天我们就来看看旅游保险到底怎样买才不会错？

02 境内旅游保险和境外旅游保险怎么选

旅游意外险按地域可以划分为两大类：境内旅游保险和境外旅游保险。今天，我们先重点来说说境内旅行保险到底应该怎么买？关于怎么买境外旅行保险，后面我们会专门开篇为大家详细讲解。

刚才有说到，不同的出游目的，决定了我们要挑选的旅行意外险也各不相同。境内旅行保险按照风险等级，大致可以分为两大类：一类是普通观光型，另一类是户外运动型。

我们先来说说普通观光旅游保险。普通观光旅游保险又可以细分为普通观光旅游和高原观光旅游。

普通观光旅游——海拔低于3500米

如果我们是在海拔低于3500米以下的地区旅游观光，出游期间不从事类似于蹦极、潜水等高风险运动，直接投保普通观光旅游保险即可，可选的产品非常多。投保前只需要确定出行时间长短，想要买多高的保额等，然后去筛选一些性价比高的产品就可以了。

需要注意的是，有些国内旅游意外险不保障被保险人在所在市内发生的风险。所以我们如果是在居住市内部旅行的话，挑选产品的时候要格外留意一下，它是不是承保本市。

例如：“慧游游”境内旅行意外救援医疗保障计划：承保本市内出行，意外、急性病等都有保障，保障内容非常全面，保费也是相当便宜，2.8元/天起，保障期限也是灵活可选。

普通观光旅游——海拔高于3500米（高原游）

如果我们出行目的地的海拔高于3500米，就属于高原游。我们在挑选产品的时候，应选择无海拔高度限制的产品，所以需要特别留意产品条款里面是否有海拔限制。

据统计，在参加高原游时，75%左右的游客都会发生高原反应。所以，紧急医疗以及紧急运送和送返保障责任就至关重要了。我们在挑选产品时，一定要留意产品是否有涵盖这两个方面的保障责任。

例如：承保旅行期间意外风险的美亚“畅游神州”境内旅游保障: 保障内容就非常全面，涵盖了医药补偿、住院津贴、医疗运送和送返、旅程延误、意外身故/伤残等保障责任。保费也非常便宜，20元/天，保障期限灵活，1天-1年都可以，重点是无海拔高度限制，可以放心投保。

03 户外运动保险怎么选

说完普通观光旅游保险，下面我们来看一下户外运动型的。户外运动型保险主要分为一般户外运动和高风险极限运动。

我们在挑选户外运动保险的时候，不管是针对一般户外运动还是高风险极限运动，有一点是完全一样的：主要看我们从事的运动项目是否在保险产品的承保范围之内。如果我们出行是为了从事潜水、滑翔、滑雪、急流漂筏、蹦极、热气球、冲浪、跳伞、攀岩、登山、探险、卡丁车高风险运动的话，在挑选产品的过程中，一定要留意产品条款本身是否有保障我们所从事的高风险运动。因为普通观光型的旅游保险是不会承保像潜水、滑翔、滑雪等这类型的高风险运动项目的。

例如：“众行天下-慧择户外运动”保险：这是一款专门承保户外运动的保障。无论是远足徒步、登山等休闲运动，还是潜水、速降、滑雪、攀岩、漂流等高风险的运动，都在它的承保范围之内。保费也非常便宜，1天只要5元，保障期限非常灵活，我们可以根据出行时间来选择。

最后，需要提醒大家的是：保险公司是根据我们不同的出行场景来设计旅游保险的。所以我们一定要根据此次出行参加的活动项目来有针对性的匹配旅游保险产品，确保我们参加的项目是在自己购买的旅游保险保障范围之内，避免买错保障，导致后期发生了意外风险却被保险公司拒赔。