人身意外险的赔偿能多份赔付吗 怎么做赔得更多

人们在遇到意外事故时，可能会茫然、恐慌、甚至崩溃，虽说人生无常，意外不可控制，但是却可以提前做好保险规划，控制意外带来的后果，尽量将经济损失降到最低。意外保险的投入保费较低，通常几十元或者几百元就可以购买。为了强化保障，部分用户甚至购买了多份意外险。但是，人身意外险的赔偿能赔付多份吗？怎么做赔得更多呢？

一、人身意外险的赔偿能赔多份吗

1、保险赔付的两种类型

部分用户为了自己的保障更全，同时投保了多款意外伤害保险。那么买了后万一出险，能够赔多份吗？解决这个问题之前，不妨先看看保险赔付的两种类型。

定额给付型：保额多少赔多少，一次性给付，多份保额可以叠加赔付。

报销补偿型：被保人花多少按照规定来报销，目的是补偿，赔付额度不会高于被保人的实际花销。

2、意外险哪些责任能赔多份

这里以综合意外险为例，包含的责任有意外身故责任、意外伤残责任、意外医疗责任、意外住院津贴责任。

意外医疗责任：报销补偿型赔付，用于报销被保人因为意外导致的医疗费用。一旦报销达到被保人实际花销，便不可以再申请理赔。

也就是说，买了两份意外险均含意外医疗责任，A份保险意外医疗已经报销了被保人的实际花销，B份意外险的意外医疗保险金便无法申请理赔了。除非A分保险意外医疗报销完后未达到被保人的实际花销。

意外住院津贴：定额给付型赔付方式，可以叠加理赔，不过每份意外险往往会有最大住院天数赔付限制。

意外伤残：定额给付型赔付，可叠加理赔，保险金可用于被保人生活或其他用途。

意外身故：定额给付型赔付，可叠加理赔，保险金可以用于被保人家属生活，也可以帮被保人偿还债务。

需要注意的是，意外身故叠加理赔时，要留意未成年人的赔付限额，我国法律规定，0-9岁未成年人身故保额不超过20万，10-17周岁未成年人身故保额不超过50万。

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二、人身意外险的赔偿怎么能赔更多

1、意外医疗先用社保报销

因为意外导致的医疗费用，可以先利用医保报销，再用意外医疗险报销。

因为部分意外险的意外医疗赔付要求：社保报销后赔付比例为100%，未经社保报销，赔付比例为80%、70%乃至更低。

2、选择择0免赔意外医疗责任的保险

部分意外医疗责任有免赔限制，赔付时需要先扣除免赔额；部分产品则无免赔，很显然0免赔额的产品对被保人更有利。

3、选择赔付条件宽松的保险产品

意外险能不能赔，赔得多不多与赔付条件有关系。建议投保时选择免责条款少、意外医疗不限社保范围的保险产品。

4、买带猝死等保障的产品

部分人买了意外险猝死不能赔，买多少份都没用。主要因为大部分意外险对猝死、急性病等特殊情况免责。为了避免这种情况发生，投保时建议买带猝死等保障责任的意外险，这样发生事故了也能赔。

人身意外险的赔偿是否能赔多份要看被保人的出险情况、年龄等诸多因素综合判断，通常情况下意外身故和意外伤残是可以多份赔付的，但是未成年或受到身故保额限制。至于意外医疗费用的赔付，受到“报销补偿”的限制，保险公司报销的医疗费用不会超过被保人的实际花销。