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人身意外险的赔偿标准是什么 理赔流程分享

更新时间:2022-01-21 10:56

小小的意外险保单,虽然保费价格不高,甚至说很亲民,但是带来的作用并不可小觑。一份保单,可能会让被保人获得几十万乃至上百万的赔付。那么,人身意外险的赔偿标准是什么,如果需要进行保险理赔的话,理赔流程是怎么样的呢?

一、人身意外险的赔偿标准是什么

投保了意外险之后,若被保人发生合同约定的意外情况,属于保险责任,便可以向保险公司申请理赔。人寿保险公司意外险的赔付内容主要分为三个方面,分别是意外身故赔付、意外伤残赔付、意外医疗赔付。

1、意外身故赔付

保障期限内,若被保人发生意外身故,则保险公司进行赔付。意外身故一般会赔付100%基本保额。举个例子,若用户投保了一份100万的意外险,投保后不幸身故,则保险公司需要按照保险合同的约定赔付100%基本保额作为身故保险金,也就是100万元。

需要留意的是,若被保人的情况属于免责条款内容,则保险公司不会赔付。除此之外,大多意外险对猝死也不会赔付,有明确规定可以赔付的产品除外。

2、意外残疾赔付

意外险还可以保障意外残疾,被保人若因为意外原因导致的残疾,则保险公司需要赔付保险金。与身故保险金不同,意外残疾保险金的赔付与被保人的伤残程度有关。在我国伤残可分为10个等级,十级伤残赔付10%基本保额,也就是说若基本保额是100万元,则被保人发生10级伤残,保险公司会赔付10万元。九级伤残则赔付20%基本保额,一级伤残等级最高,赔付的比例也最高,为100%基本保额。

3、意外医疗赔付

部分意外险含有意外医疗责任,指的是若被保人因为意外原因导致的医疗费用,保险公司会按照保险合同的约定进行赔付。

举个例子,王先生投保了一份意外险,含1万元意外医疗保险金,免赔额为100元,经过社保报销后赔付比例为100%,未经过社保报销后赔付比例为80%,不限社保用药。王先生某次外出时不幸摔倒住院,结算时王先生未用社保报销花费了5000元。王先生向保险公司申请理赔,则可以获得赔付的金额为:(5000-100)*80%=3920元。

可以看出,意外医疗赔付受到赔付比例、免赔额、是否限制社保范围等因素影响。


人身意外险的赔偿 (3)

图片来源:pixabay


二、人身意外险的理赔流程介绍

投保意外险后若是不幸发生事故,需要向保险公司申请理赔,具体的理赔步骤包括下面几步:

1、出险报案

若是发生意外,要第一时间向保险公司报案,让保险公司了解基本的事情经过。可以拨打保险公司的服务热线或者公众号等途径报案。报案时还要提供被保人姓名、身份证号等信息。

2、提交理赔资料

保险公司需要根据申请人提交的理赔资料进行保险事故核定,所以提交资料的环节不可少。每款意外险产品保险单上都会详细载明出险时需要提供的资料清单,申请人可以按照合同规定准备材料,建议材料要齐全,不要缺漏。

3、保险公司审核材料

申请人提交理赔资料之后,保险公司会对相关资料进行审核,需要一段时间。在保险公司审核资料期间,建议申请人保持电话畅通,以便随时了解理赔进度。

4、结案

保险公司会做出是否理赔的决定,并且告知申请人。若是决定赔付的话,会将保险金打到相应的账户,申请人确认后结案。若是拒赔的话,保险公司也会说明原因。

不痛不痒的意外无伤大雅,怕的是大意外,意外险就是给被保人一份底气,让被保人在遇到困难时有所助力。意外险的赔偿标准保险合同通常会列明,比如说意外伤残是按照伤残等级来赔付的,意外身故通常会赔付基本保额,建议用户给自己入手一份意外险,以防万一


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